Veel van de dagelijkse dingen die we doen zijn gewoonte.
Die lunchgewoonte van $ 10? Dat spinnende gewoonte van $ 30 per klas? Hoewel je er misschien nauwelijks over nadenkt, kunnen dure gewoonten je begroting kapot maken.
En net zoals slechte gewoonten u in financiële problemen kunnen brengen, kunnen goede gewoonten u erbuiten houden - en u helpen verstandig te besteden, goed te sparen en, het allerbelangrijkste, uw grootste financiële doelen sneller te bereiken.
Het beheersen van uw geld gaat immers over het voor u laten werken.
klaar om te beginnen? Onze uitdaging voor u is om vandaag een van deze nieuwe geldgewoonten aan te nemen. (En terwijl je toch bezig bent, laat je er een vallen die je ook tegenhoudt.)
1. Plan uw geldminuut
Ooit verrast geweest door de hoeveelheid geld - of het ontbreken daarvan - in uw account? Er is een manier om te voorkomen dat dit ooit weer gebeurt. Oprichter en CEO van LearnVest, Alexa von Tobel, neemt elke dag een 'Money Minute', waar ze zich aanmeldt bij haar LearnVest Money Center en haar rekeningsaldi, recente transacties en voortgang naar haar doelen controleert. In slechts 60 seconden weet ze waar ze staat en wat ze die dag moet doen om op koers te blijven - en jij kunt hetzelfde doen. Stel eenvoudig een kalenderwaarschuwing in voor een tijd die u schikt en sta versteld van hoeveel u in een minuut kunt leren.
2. Stel uw spaargeld automatisch over
Vergissen is menselijk - en laten we eerlijk zijn, de meesten van ons zouden vergeten geld te sparen tenzij we het proces automatiseerden. (Of we geven het gewoon aan iets anders uit.) Maar automatische overdracht is goddelijk! Het is zelfs een van de gemakkelijkste manieren om uw geld te laten groeien.
Uw taak: bel de bank waar u uw spaarrekening bewaart of meld u online aan en stel vandaag een tweewekelijkse automatische overschrijving van uw betaalrekening in. Als u wilt, kunt u zelfs contact opnemen met uw werkgever en een deel van uw salaris direct laten sparen in spaargeld, waarbij u uw betaalrekening helemaal omzeilt. Hoeveel moet je wegsokken? Begin met 1% - 2% van uw inkomen en stel een kalenderwaarschuwing in om binnen een maand te bekijken. Het belangrijkste is om aan de gewoonte te beginnen. Als je dat eenmaal hebt gedaan, wordt de mogelijkheid om de balans te zien groeien een verslaving.
3. Keur een bestedingsmantra goed
Het blijkt dat mantra's niet alleen voor yogi's meer zijn. Een recent rapport van gedragseconoom Dr. Hersh Shefrin laat zien dat het creëren van een financiële vuistregel om uw uitgavenbeslissingen te begeleiden, u daadwerkelijk kan helpen om een betere geldbeheerder te worden.
Hoewel wetenschappers ze 'heuristiek' noemen, geen mantra's, werken ze specifiek omdat het aannemen van een persoonlijk geloof waar we naar willen leven - zelfs als we het zelf uitvinden - ons schuldig maakt als we ons er niet aan houden.
Dus hoe ga je om met het aannemen van een mantra? Denk aan een bestedingspatroon dat je echt wilt veranderen: misschien is het de $ 50 die je elke week aan werklunches uitgeeft. Misschien is het het feit dat je niet onder je schuld kunt uitkomen. Maak vervolgens een mantra die is ontworpen om het te bestrijden, zoals: "Ik geef alleen uit aan entertainment nadat ik mijn creditcardrekening volledig heb betaald." Beter nog, schrijf het op en prik het op uw prikbord, of maak een foto en maak het de achtergrond op uw telefoon.
4. Deel uw gelddoel met een vriend
Droom je ervan om de wereld rond te reizen, een huis te bezitten of eindelijk vrij te zijn van je studieleningen? Wanneer onze dromen groot zijn, hebben we de neiging het aan niemand te vertellen in het geval dat we falen - maar dat kan een grote fout zijn.
Uit onderzoek van dr. Gail Matthews van de Dominicaanse Universiteit van Californië bleek dat mensen die hun doelen opschrijven en vervolgens een vriend wekelijks op de hoogte houden van hun vorderingen, 33% meer succes hadden bij het bereiken van wat ze wilden doen. Jouw taak: stel je doel en zoek een buddy, of dat nu een familielid, collega of nieuwe vriend is die je ontmoet op LearnVest LIVE.
Wil je dingen hightech nemen? Maak een gedeelde Google Doc- of e-mailketen en stel vervolgens een terugkerende kalenderherinnering in om deze elke zondagavond bij te werken met uw voortgang.
5. Zet uw overschrijdingen op ijs
Een creditcard kan voelen als de vrijheid om het leven te leiden dat je nu wilt - de mogelijkheid om alles te betalen, van grasvoer, biologisch rundvlees in de supermarkt tot nieuwe ski's voor je bergweekend. Maar we weten allemaal dat zonder het juiste geld erachter, dat gevoel van vrijheid van korte duur kan zijn. Het gemiddelde Amerikaanse huishouden dat schulden heeft, draagt alleen al meer dan $ 15.000 aan creditcardschuld, veroorzaakt door meer te vragen dan ze vandaag kunnen betalen.
Wilt u de kredietgewoonte doorbreken? De gecertificeerde financiële planners van LearnVest adviseren om uw creditcard twee tot drie maanden te bevriezen - letterlijk onderdompelen in een kom met water en voorzichtig in de vriezer te plaatsen. Vul vervolgens de leegte in uw portemonnee met een betaalpas, die u kunt koppelen aan het LearnVest Money Center om uw uitgaven nauwkeurig bij te houden. Zorg er alleen voor dat u geen bescherming tegen rood staan hebt, waardoor de bank u contant geld kan vinden wanneer u opraakt (en u mogelijk steil in rekening brengt voor het privilege).
6. Zeg tegen jezelf dat je meer verdient
Ooit tegen jezelf gezegd: "Ik verdien het" bij het kwellen over de prijs van afhalen na een lange dag, of wanneer je een nieuwe outfit probeert te rechtvaardigen na het verpletteren van een presentatie op het werk? We zijn er allemaal geweest - onszelf behandelen ten koste van onze financiële gezondheid.
Maar dat is de oude jij. In plaats van elke gadget, weekendje weg en dure spabehandeling die je pad kruist te verdienen, weet de nieuwe jij dat je meer verdient. Je verdient het om veilig te zijn als je je baan verliest, vrij bent van oninbare vorderingen en spaart voor iets groots waar je echt gelukkig van wordt. De volgende keer dat je in de verleiding komt om uit te geven, vraag jezelf dan af: verdien je deze kaars van $ 40, $ 25 diner, $ 150 paar sneakers, of verdien je meer? Zodra u begint te vragen, zult u verrast zijn hoe vaak u ervoor kiest om in plaats daarvan in uw toekomst te investeren.
7. Maak een hoofdlijst
Ooit in Target gestapt om toiletpapier en melk te kopen en honderd dollar lichter naar buiten gelopen? Uit een enquête van de National Endowment for Financial Education bleek dat 70% van de kopers in de afgelopen maand had toegegeven een impulsaankoop te hebben gedaan - en dat meer dan 70% van die kopers er later spijt van kreeg. Dat is waarom je een plan nodig hebt voordat je ooit voet in een winkel zet.
We beginnen eenvoudig - met uw boodschappen: volgens een studie van marktonderzoeksbureau The NPD Group, 72% van de shoppers die boodschappen doen met een lijst zullen nooit - of slechts incidenteel - extra items kopen. U kunt als volgt een van die shoppers zijn: open een document in de notities-app op uw telefoon, in een concept van uw e-mail of in een notitieboekje dat nooit uw auto verlaat. Wanneer je je realiseert dat je weinig papieren handdoeken, brood, sokken of wat dan ook hebt, voeg je het item toe aan je hoofdlijst. Wanneer u voet in een winkel zet, neem deze lijst mee - en als een item dat u wilt er niet op staat, laat het dan de winkel niet verlaten.
8. Laat een slechte dag een knipoog zijn
Dus je probeert de drie tot negen maanden levensonderhoud weg te werken die je in je noodfonds zou moeten hebben en je wilde je creditcard niet meer gebruiken - maar je bent uitgegleden. Ten eerste, raak niet ontmoedigd, want zelfs de wetenschap zegt dat dit je op de lange termijn niet zal terughouden als je het niet toelaat.
Uit een studie gepubliceerd in het European Journal of Social Psychology blijkt zelfs dat het voor sommige mensen een paar weken duurt om goede praktijken in huis te halen; anderen hebben maanden nodig. Maar hoe lang het ook duurde voor elk individu om zijn of haar nieuwe gewoonten te bevestigen, geen enkele was volledig ontspoord door een slip-up hier en daar.
Immers, als je een enkel koekje eet, word je niet dik. Maar vergeet niet dat wanneer u probeert een nieuwe, verantwoordelijke financiële u te smeden, het creëren van een nieuwe manier van doen tijd kost, en een kleine geldfout vandaag is slechts een kans om morgen beter te doen.
9. Bouw een buffer van 15 minuten
Toen Charles Duhigg, auteur van de gedragsveranderende handleiding The Power of Habit: Why We Do What we Do in Life and Business , besloot om zijn middagkoekje in een betere gewoonte te veranderen, leidde hij zichzelf af van de gebakken producten en wachtte hij 15 minuten om te zien of zijn oorspronkelijke verlangen verdwenen was.
De methoden van Duhigg zijn niet gereserveerd voor cookies - u kunt hetzelfde doen met uw uitgaven. Als je een financieel onverantwoorde impuls voelt, doe dan onmiddellijk iets anders om er aan te denken: als je wordt verleid door de enorme verkoop in je favoriete winkel, loop dan de andere kant op. Als uw online winkelwagentje vol is, klikt u weg en leest u een artikel over iets dat niets te maken heeft.
Stel vervolgens een timer van 15 minuten in. Als het afgaat, neem dan contact op met jezelf: voelt die eerste impuls als urgent? Als dit het geval is, kunt u het advies van Duhigg volgen voor uw volgende stappen, maar die 15 minuten kunnen u heel goed weerstand bieden.
10. Gebruik geavanceerde besparingsstrategieën
We weten, we weten dat u zich slim voelt omdat u een spaarrekening heeft - en dat zou u ook moeten doen! Maar het opzetten van een spaarrekening is alleen voor beginners. Of u nu spaart voor een aanbetaling voor een huis, een reis rond de wereld of een nieuwe auto, er is een geavanceerdere manier om te besparen: persoonlijke escrow.
Een persoonlijke escrow-account is een afzonderlijke spaarrekening die specifiek is ingesteld om te sparen voor een belangrijk financieel doel. Waarom stapelt u niet al uw spaargeld op één rekening? Zodat u uw vooruitgang kunt zien in de richting van verschillende dingen die u tegelijkertijd bewaart. (Plus, op deze manier mag u niet in uw noodfonds duiken wanneer u die grote vakantie neemt of aan die huisrenovaties begint.)
Experts raden aan om meerdere accounts in te stellen om aan meerdere doelen te werken (ja, uw Europese uitje krijgt een eigen account) en het instellen van automatische bijdragen voor elk. Koppel ze aan het Money Center om hun groei te volgen, en je zou kunnen fietsen in de Provence voordat je het weet.
