Je checkt uit bij je favoriete winkel wanneer de kassier vraagt of je de creditcard van de winkel wilt openen. "Het bespaart je 15% op de aankoop van vandaag, " zegt hij, "plus je krijgt al deze andere voordelen - geld terug, exclusieve kortingsbonnen, speciale verkopen en meer!"
Klinkt verleidelijk, maar het is belangrijk om een slimme shopper te zijn en je onderzoek te doen voordat je ja zegt. U bent misschien de perfecte kandidaat om te profiteren van de kaart van die winkel, maar u kunt ook op andere manieren betalen voor de voordelen, van hits tot uw credit score tot exorbitante rentetarieven. Dit is wat u moet weten om te beslissen of deze winkelkaart op de lange termijn financieel zinvol voor u is.
Lees de kleine lettertjes
Kies eerst uw kaart niet uitsluitend op basis van een verkooppraatje aan de kassa. Neem de applicatie mee naar huis, bekijk deze in uw eigen tijd en beslis of de kaart uw oorspronkelijke enthousiasme echt waard is. Zo biedt Wal-Mart's kaart op het eerste gezicht 1% cashback op alle aankopen. Als je de onthullingen leest, zul je echter zien dat je $ 3.000 per jaar in de winkel moet uitgeven voordat je de volledige 1% terugkrijgt.
Bovendien rekenen de meeste winkelkaarten rentevoeten op die het dubbele zijn van een gewone kaart - vaak meer dan 20%. Dus als u niet elke maand het volledige saldo op de kaart betaalt, bespaart u niet echt iets. U kunt zelfs meer betalen dan u zonder de kaart zou hebben!
Overweeg uw credit score
Vervolgens is het belangrijk om na te denken over het effect van het openen van een andere kaart op uw credit score. Als u niet veel kredietgeschiedenis heeft, kunnen winkelcreditcards uw score zelfs verhogen, omdat ze gemakkelijker te verkrijgen zijn dan traditionele kaarten. (Vergeet niet dat alle lessen in de laatste kolom nog steeds van toepassing zijn: alleen door de kaart goed te beheren, zult u positieve effecten op uw krediet zien.)
Maar als je al een behoorlijk krediet hebt, bevatten winkelkaarten een paar risicofactoren waardoor ze waarschijnlijk je score verlagen. Omdat ze meestal lagere kredietlimieten hebben (ongeveer $ 1.000 tops), is het gemakkelijker om ze te maximaliseren, waardoor uw credit score daalt. (Gewoon een andere reden om elke maand uw saldo te betalen is de sleutel!)
U wilt ook niet veel kaarten tegelijk aanvragen, vooral verleidelijk tijdens het vakantieshopseizoen - elke aanvraag kan uw score met 10-30 punten verlagen voor de komende 12 maanden. Meerdere nieuwe kredietrekeningen zullen ook de gemiddelde duur van uw kredietgeschiedenis verlagen, wat ook uw score kan vastleggen.
Vergeet niet dat een lagere credit score betekent hogere rentetarieven. Dus op de lange termijn is de besparing die u krijgt door meerdere kaarten te openen waarschijnlijk niet het hogere tarief dat u betaalt voor toekomstige leningen.
Kies de juiste kaart
Dit alles gezegd hebbende, kan de juiste kaart u veel besparen op de plaatsen waar u het meest winkelt. (Hier is een handige snapshotgids voor de beste creditcards die u voor verschillende retailers kunt gebruiken.) Zorg er alleen voor dat degene die u kiest overeenkomt met uw winkelgewoonten. Krijg je veel bij Sears voor deze specifieke aankoop, maar ga je er nooit meer winkelen? Je wilt waarschijnlijk passeren. Kies een winkel waar u al een loyale klant bent om het voordeel te maximaliseren.
Een uitzondering op deze regel: grote aankopen bij elektronicawinkels zoals Best Buy, die vaak 0% financiering bieden voor zes maanden tot een jaar als u zich aanmeldt voor een kaart (zolang u op dat moment het volledige saldo betaalt). Dus als u van plan was om de aankoop op een andere creditcard te plaatsen en deze niet meteen af te betalen, kan dit type winkelkaart u het hele jaar door rentekosten besparen.
Als je het goed doet, kun je jezelf een hoop geld besparen en wat extra voordelen halen met een winkelcreditcard, maar koop verstandig om te zorgen dat je de beste deal krijgt. (En vergeet niet dat je soms vergelijkbare voordelen kunt krijgen door je aan te melden voor de e-maillijst van het bedrijf!)
