6 Eenvoudige manieren om uw financiën in vorm te krijgen

Voorjaarsschoonmaak is tegelijkertijd geweldig en verschrikkelijk, nietwaar?

Je moet waarschijnlijk de tijd opgeven die je veel liever buiten doorbrengt, waar het eindelijk zonnig is. Toch zijn er maar weinig dingen beter dan dat geweldige, frisse gevoel dat je krijgt door het stof van alles weg te blazen.

Raad eens? Hetzelfde kan waar zijn als het gaat om uw geld.

Net zoals hoe nu het perfecte moment kan zijn om je kasten op te ruimen, is het ook een ideaal moment om te overwegen om je te organiseren, te vereenvoudigen en je voor te bereiden op maanden van financieel succes.

Om u tijd te besparen hebben we financiële adviseurs in het hele land gevraagd om hun beste advies over hoe u uw financiën op orde kunt brengen. Overweeg deze tactieken uit te proberen om een snelle opknapbeurt te geven.

1. Maak een ICE-map

Als u de geldbeheerder van uw huishouden bent, bent u het de mensen van wie u houdt, verplicht om een map met informatie samen te stellen die hen zal helpen erachter te komen hoe ze met uw financiën moeten omgaan voor het geval er iets met u gebeurt. Dit is uw map 'In geval van nood' of ICE.

“Neem alle informatie op die iemand nodig zou hebben om uw financiën te beheren, zoals uw rekeningnummers, inlog-ID's en wachtwoorden, een lijst met rekeningen die u elke maand betaalt, informatie over beleggingen en pensioenfondsen en al het andere dat moet worden verwerkt uw afwezigheid ', zegt Tyler Gray, financieel adviseur bij SageOak Financial in Tulsa, OK. Dit kan een letterlijke map zijn of een map op het bureaublad van uw computer. Als u kiest voor de meer hightech-optie, zorg er dan voor dat u de map een naam geeft die onschadelijk is (misschien niet "Alle financiële documenten hier" om veiligheidsredenen) en vul uw partner in bij de alias van de map.

Als uw partner of iemand anders uw financiën regelt, vraagt u die persoon om een ICE-map voor u te maken. Morbide? Misschien een beetje, maar deze stap kan het leven een stuk eenvoudiger maken in geval van nood.

2. Breek de markeerstiften uit

Jeff Motske, CFP, president en CEO van Trilogy Financial Services in Huntington Beach, CA, zegt dat de lente een goed moment is om uw budget onder de loep te nemen - en een manier om dat te doen is om old school te gaan.

"Ontvang uw creditcardafschriften van de afgelopen zes maanden en drie markeringen met verschillende kleuren, " suggereert Motske. “Gebruik vervolgens één kleur om uw noodzakelijke kosten te markeren (rekeningen van nutsbedrijven, verzekeringen, boodschappen, toiletartikelen), een andere om items te markeren die u hebt gekocht omdat u ze echt wilde (uw Netflix-abonnement of de nieuwe stofzuiger die uw allergiesymptomen verlicht), en een andere om minder doordachte aankopen te markeren (die ronde drankjes die je tijdens het happy hour hebt gekocht). "

“Deze oefening is meestal opvallend. De meeste mensen realiseren zich niet hoeveel ze uitgeven aan dingen die ze echt niet nodig hebben of niet willen, "zegt hij.

Na het benadrukken van uw "probleemgebieden", neemt u ze hightech door uw accounts te verbinden met het LearnVest Money Center. Zodra deze is ingesteld, stopt u die markeerstiften in een lade - het Postvak IN van het Money Center, dat veel lijkt op uw e-mailinbox, importeert al uw uitgaven en bewaart gegevens om u te helpen uw voortgang bij te houden. U kunt zelfs categoriseren wat u uitgeeft in mappen zoals 'Boodschappen', 'Reizen' of 'Dierbenodigdheden', en vervolgens budgetten instellen voor elke map en een automatische update krijgen over hoeveel geld u nog te besteden heeft. Komend voorjaar, heb je een record van de uitgaven van het jaar en kun je zelfs zien hoe je uitgaven in de loop van de tijd zijn "trending".

3. Maak het automatisch

Als u uw spaarbijdragen nu niet automatisch heeft gedaan, zit u achter de curve. "Het benutten van de kracht van deze gratis hack maakt je leven gemakkelijker", zegt Stacy Johnson, CPA en auteur van Life of Debt .

“Laat geld uit elke looncheque halen om te sparen voordat je het ziet. Automatiseer vervolgens het betalen van uw facturen: u moet uw facturen altijd controleren, maar het betalen van minstens enkele facturen stroomlijnt niet alleen het proces, maar zorgt ook dat uw betalingen op tijd zijn. ' alleen terugkerende betalingen die elke maand hetzelfde zijn, zoals uw huur of verzekering, niet uw creditcard.

Raadpleeg onze gids voor het opbouwen van besparingen voor hulp bij het instellen van automatische stortingen. Als je al automatische stortingen hebt ingesteld voor je noodfonds en pensioenrekeningen, leuk werk! Overweeg nu om uw bijdragen te verhogen.

4. Ga papierloos

Ken je dat geweldige gevoel als je kleding kwijt raakt die je al twee jaar niet meer hebt gedragen? Welnu, volgens Johnson kan het verwijderen van die archiefkast vol oude rekeningen en creditcardafschriften net zo bevrijdend zijn. "Het beste advies dat ik mijn klanten geef, is papierloos gaan", zegt Johnson. "Door uw belangrijke documenten te scannen, kunt u ze snel vinden, beschermt u ze tegen verlies en wordt uw huis minder rommelig."

Natuurlijk moet je niet gewoon beginnen met gooien. Onze algemene regel is om zeven jaar belastingregistratie bij te houden, en het is misschien het gemakkelijkst om de papieren exemplaren daarvan te bewaren. Maar al het andere - inclusief bank- en creditcardafschriften en betalingsstubs - kan worden gescand en opgeslagen in een cloud-gebaseerde archiveringsprovider, zoals Dropbox of Google Drive.

5. Bekijk uw begunstigden

De lente kan een geweldige tijd van het jaar zijn om een kijkje te nemen bij de mensen die je hebt aangewezen om je geld te ontvangen voor het geval er iets met je gebeurt, zegt Kimberly Foss, een CFP in Roseville, CA. "Net als testamenten hebben pensioenrekeningen begunstigden, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw vermogen naar de juiste mensen gaat", legt ze uit.

Elke rekening met een aanzienlijk bedrag, of het nu gaat om pensioen, cheques, sparen of beleggen, moet een aangewezen begunstigde hebben. Het is meestal zo eenvoudig als het bellen van uw bank en het vragen om een formulier in te vullen (soms kunt u dit zelfs online doen). Uw begunstigde is de persoon die uw bezittingen ontvangt, dus zorg ervoor dat u deze formulieren bekijkt na een belangrijke gebeurtenis in het leven, zoals een huwelijk, overlijden of geboorte van een kind. En zorg ervoor dat u iemand aanwijst - als er iets met u zou gebeuren, lopen activa zonder een begunstigde het risico een dure, tijdrovende erfrechtbank in te gaan.

6. Maak uw eigen financiële kalender

Laten we eerlijk zijn: het is te gemakkelijk om financiële taken tot op het laatste moment te negeren. (Hallo, belastingvoorbereiding!) Daarom is het nu een goed moment om uw 'financiële agenda' te maken.

Het is eenvoudig: "Stel het hele jaar door herinneringen in om dingen te doen zoals het herzien van verzekeringspolissen, een kredietrapport krijgen of investeringen in evenwicht brengen", legt Gray uit. "De mijne staat in een Google-agenda." Weet u niet zeker wat u moet doen of wanneer? Raadpleeg onze Ultieme Financiële Kalender 2014, waarin de taken staan die u elke maand moet uitvoeren, samen met middelen om u te helpen deze te voltooien. Voeg vervolgens uw persoonlijke vervaldatums en taken toe, zoals "Verhoog de pensioenbijdragen" of "Doe de laatste schuldbetaling (vieren!)."