Als je veel geld hebt, is dit artikel niets voor jou.
Oh, je bent er nog! Nou, natuurlijk ben je dat. Je bent een ambitieuze professional met een veelbelovende maar nog niet zo lucratieve baan, een huur of hypotheek die hoger is dan je zou willen, en grote plannen om het volgende jaar die avontuurlijke vakantie te nemen. We gaan je daarbij helpen en meer, door je te vertellen hoe je meer uit je maandelijkse salaris kunt halen.
Bonus: u mag uw ochtendlaté (of 's avonds happy hour) behouden! In feite, in plaats van jezelf elke dag plezier te ontzeggen, gaan we je door acties leiden die je kunt nemen om sommige van je grotere budgetitems te stroomlijnen en te verminderen.
1. Krijg een betere bank
Banken zijn misschien om geld te besparen, maar die van jou kan je echt kosten.
Hoe? Laat me de wegen tellen. Ze vereisen dat u hun geldautomaten gebruikt en exorbitante kosten in rekening brengt als u dat niet doet. Ze brengen u een vergoeding in rekening als uw account onder een bepaald bedrag daalt en tot $ 35 als u rood staat.
Maar er is een betere manier. Probeer in plaats van de grote banken van het bedrijf een online bank of een gemeenschapsbank, die mogelijk lagere of minder kosten en hogere rentetarieven op spaarrekeningen heeft. Sommige online banken zullen zelfs al uw geldautomaatkosten terugbetalen, zodat u overal geld kunt krijgen. over enkele van de opties voor online bankieren hier.
Een andere geweldige optie zijn kredietverenigingen, die worden uitgevoerd als coöperaties met leden in plaats van bedrijven. Ze hebben vaak de vriendelijkste voorwaarden voor het controleren en spaarrekeningen, evenals geweldige klantenservice (tot ziens stiekeme rekening-courantkosten!). Ga naar MyCreditUnion.gov om er een bij u in de buurt te vinden, die wordt beheerd door het Bureau voor consumentenbescherming. Bovendien krijgt u door te werken met een kredietunie een grote besparingsboost wanneer u …
2. Herfinancier uw studieleningen
Studieleningen zullen je altijd geld kosten, maar je kunt misschien wat geld besparen op weg om ze terug te betalen door herfinanciering om een lagere rente en een lagere maandelijkse betaling te vinden. Herfinanciering van uw leningen zou de grootste spaarkans van uw jonge professionele jaren kunnen zijn, met een besparingspotentieel van $ 12K of meer volgens LendKey, een service waarmee u snel (vijf minuten of minder!) En gemakkelijk door leningen met lagere tarieven kunt bladeren en betere voorwaarden bij kredietverenigingen en gemeenschapsbanken. Als u een mede-ondertekenaar hebt, zoals een ouder of een echtgenoot met een uitstekende kredietwaardigheid, kan dat uw rente nog verder verlagen.
Hoe dan ook, dit zou de last van leningen moeten verlichten, zowel qua tijd als qua geld. U betaalt elke maand minder, bespaart op de lange termijn duizenden en hebt een eenvoudige rekening om bij te houden - waardoor u minder kans hebt om een betaling te missen, wordt afgeranseld met late kosten en uw kredietwaardigheid bereikt.
3. Zet Open inschrijving in uw agenda
Als u een van de 10% Amerikanen zonder verzekering bent, zou u in 2016 een vergoeding van $ 325 of 2% van uw gezinsinkomen kunnen betalen, ongeacht wat hoger is, om nog maar te zwijgen over de medische kosten voor alle ziekten en ongevallen. Dus nee, afzien van een verzekering is geen geweldige manier om geld te besparen. Maar ervoor zorgen om elk jaar rond te shoppen is dat wel.
Open inschrijving is de tijd van het jaar waarin je mag overstappen naar een ander ziekteverzekeringsplan. (De rest van de tijd kun je alleen overstappen als je van baan bent veranderd, bent getrouwd of gescheiden, een kind hebt gehad of een ander kwalificerend evenement hebt meegemaakt.) Ontdek wanneer open inschrijving bij je bedrijf of bij de zorguitwisseling van je staat is en plaats een herinnering in uw telefoon, een afspraak in uw agenda of wat dan ook om uw opties (en de bijbehorende kosten) gedurende deze periode te onthouden. Houd er ook rekening mee dat als u al een verzekering hebt, u zich aan het einde van het jaar automatisch opnieuw kunt inschrijven voor uw huidige abonnement, wat misschien niet langer de beste waarde voor u is.
Als je jong en gezond bent, ga dan met een plan met een hoog eigen risico - het bedrag dat je moet betalen gedurende een jaar voordat de verzekeringsmaatschappij kosten gaat betalen - waarmee je de maandelijkse betaling kunt besparen. Als u een reeds bestaande aandoening heeft of een aandoening in uw gezin heeft, controleer dan of de verzekering de behandeling dekt en de co-betaalt voor bijbehorende medicatie en of uw artsen zich in uw netwerk bevinden. Zorg ook voor een goede zwangerschapsdekking als u van plan bent een gezin te stichten. En pas op voor levenslange caps op uitbetalingen, waardoor u financieel in de problemen kunt raken als u een ongeluk of een ernstige ziekte heeft. NerdWallet heeft een goede index van plannen en hun voor- en nadelen.
4. Gooi gegevensoverschotten weg
Al die brunch-tafel shots en schattige poesjes op Instagram en Vine hebben je maandelijkse datagebruik verhoogd, veel meer dan je nodig had toen je je contract twee jaar geleden tekende, wat leidde tot frequente (en dure) gegevensoverschrijdingen.
Zeg niet langer tegen jezelf dat je Instagram alleen op wifi controleert, omdat we allemaal weten dat dat onrealistisch is. Ga in plaats daarvan naar de website van uw draadloze bedrijf, kijk naar uw gemiddelde gegevensgebruik en vergelijk dat met hoeveel u betaalt. (U zou dit zelfs moeten doen als u niet overgaat; misschien betaalt u voor te veel gegevens!) Misschien kunt u binnen enkele minuten overschakelen naar een ander plan.
Als u niets op de site aanspreekt, belt u uw mobiele telefoonaanbieder en zegt u dat u voor een beter abonnement naar een andere netwerkaanbieder kunt overschakelen. Als u dat gewoon doet, kan uw factuur met 20% tot 30% dalen! En als dat niet werkt, vergelijk vervoerders en plannen op basis van uw gegevens-, tekst- en minutengebruik op de websites MyRatePlan en whistleOut. (Plaats emoji met hartogen en geldzakken hier.)
5. Betaal nooit detailhandel
Vroeger was het kopen van gebruikte dingen veel werk en potentieel een beetje vies. Maar nu zijn er tonnen online opties die het haalbaar maken om nooit de volledige prijs te betalen voor de dingen die je nodig hebt.
U kunt net zo gemakkelijk door vintage en gebruikte kleding bladeren als bij elke online retailer op sites zoals ThredUp, Poshmark, TheRealReal, ThreadFlip, Tradesy en Vaunte. (Bonus: u kunt ook geld verdienen door uw eigen ongewenste mode te verkopen via deze sites.) Of overweeg een seizoensgebonden mode-swap met uw vrienden te hosten voor een gratis kastvernieuwing.
Als het gaat om meubels, bieden Krrb en AptDeco een veel minder louche winkelervaring dan Craigslist, en de laatste heeft zelfs optionele ophaling en bezorging. En koop helemaal geen gereedschap en andere huishoudelijke apparaten door ze te huren op Neighborgoods. U hebt zojuist geld bespaard en het milieu solide gemaakt.
6. Snijd je kabel (maar houd je favoriete shows)
Je hebt het eerder gehoord, maar met de hoeveelheid inhoud die nu gratis beschikbaar is op internet plus de rijkdom aan beschikbare streamingdiensten - Netflix, Sling TV, Hulu, HBO Now, en dergelijke - tegen aanzienlijk lagere prijzen, is er zelden een goede reden om ouderwetse kabel te houden. Zelfs als je geabonneerd bent op alle belangrijke streamingdiensten, is dat nog steeds ongeveer de helft van de $ 123 die de gemiddelde Amerikaan per maand betaalt voor kabel!
Dus als je het nog niet hebt gedumpt, moet je het echt overwegen.
Kijk welke services het meest zinvol zijn op basis van wat je graag bekijkt (of kijk wat mensen in je gezin of huishouden al hebben) en kijk vervolgens naar streaming-apparaten zoals Roku, Apple TV of Chromecast om ze aan te sluiten je tv. Deze streaming-apparaten hebben eenmalige installatiekosten van ongeveer $ 70 tot $ 100, maar dat is nog steeds aanzienlijk minder dan de kosten van zelfs een maand kabel.
7. Trim uw lichaamsbouw en uw kosten
Kan het zich niet veroorloven om $ 200 te betalen voor een toegangspas voor Equinox? Doe het dan niet! Vooral omdat sportscholen schatten dat leden slechts één keer per week bezoeken. Als u een maandelijkse vergoeding van $ 100 heeft, is dat $ 25 per bezoek, en dat omvat niet eens de initiële kosten voor deelname. Yikes.
Voer een serieus gesprek met jezelf over wat je fitnessdoelen zijn en wat de meest leuke en kosteneffectieve manier is om daar te komen. ("Ik ben dol op gewichtheffen en zal het vier keer per week doen!" "Nee, dat doe je niet, stop met belachelijk te zijn.")
Ben je een hardloper die meestal de sportschool gebruikt voor de loopband? Investeer in goede schoenen en hardloopkleding bij koud weer en je kunt het hele jaar door buiten rennen - gratis! Een klasjunkie? Probeer sites voor dagelijkse deals in de gaten te houden voor kortingen op boetiekstudio's, meld je aan voor een maandelijks lidmaatschap voor een betaalbare online klasseservice, of vind zelfs een aantal goede, gratis video's op YouTube (op de Living Room Floor maakt ze voor jou af). Ben je echt dol op tillen? Kijk of er een kale sportschool in uw stad is die nog steeds alle benodigde apparatuur heeft zonder extra franjes zoals groepslessen - zelfs in de grote steden zijn er eenvoudige sportscholen die maar $ 10 per maand kosten.
Het punt is, er is geen reden om te betalen voor een sportschool (of luxe voorzieningen in een dure sportschool) als je het niet gebruikt. Sportscholen zijn eenvoudig, maar er is misschien een betere en meer betaalbare optie voor u.
Dus daar heb je het! Met een beetje beenwerk kunt u elke maand honderden besparen op al deze grote budgetitems. Wat doe je met dat extra geld? Nou, we laten die leuke beslissing aan jou over.
