Dit artikel is van onze vrienden op LearnVest, een toonaangevende site voor persoonlijke financiën.
Vijf jaar geleden rondden een lopende buddy en ik de lus van Central Park rond toen ik in totale nederlaag eruit flapte: "Ik zal nooit mijn schuld afbetalen."
Ik dacht er niets aan om zes mijl te schrijden, maar ik kon me niet voorstellen dat ik ooit zou afstuderen over mijn afgestudeerde schoolleningen en maximale kredietkaarten. Ik voelde me overweldigd en hopeloos neergeslagen door stijgende kosten.
"Je kunt, en je zult, " zei mijn vriend. “Denk niet langer aan dit als een berg om te beklimmen. Begin beetje bij beetje weg te hakken. '
Die dag kocht ik, gesterkt door haar woorden, een notitieboekje dat mijn leven veranderde. Daarin heb ik alle enge cijfers genoteerd en de harde feiten onder ogen gezien. Het gaf me precies wat ik nodig had - een startpunt.
Toen ik twee jaar later een brief per post ontving waarin werd bevestigd dat ik een lening van $ 26.000 had afbetaald, werd ik trots. Wat meer is, ik had alle $ 12.000 aan plasticschuld verwijderd en zelfs $ 10.000 in een beleggingsfonds gestort. Wat had me ervan weerhouden het eerder te doen? Het was niet de schuld zelf - het waren mijn verkeerde gedachten over geld.
"Onze woorden zijn onze wereld", zegt Noah St. John, expert in professionele ontwikkeling en auteur van The Book of Afformations . "Het kan niet genoeg worden benadrukt hoeveel wat we denken en zeggen ons beïnvloedt."
Ik verving langzaam mijn verlammende refreinen door productieve gedachten, en jij ook. Om de beste manier te vinden om je hersenen te rescripteren voor positief, uitvoerbaar denken, vroegen we St. John, samen met twee andere experts, om zeven gedachten over giftig geld te benadrukken die je vandaag zou moeten vervangen.
1. "Ik zal nooit rijk worden"
Waarom het destructief is: 'Ik heb dit geloof al talloze keren gehoord', zegt St. John. Dit soort denken is schadelijk, legt hij uit, omdat je overtuigingen je acties sturen en als zodanig waar worden. Zeg het en geloof het en je zult voor altijd worden opgezadeld met schulden. U zult niet genoeg worden gedisciplineerd om uw financiën te beheren en vooruit te komen. Uiteindelijk zul je voelen - en blijven - vastzitten. "Het is regelrechte sabotage", zegt hij nadrukkelijk.
Wat te zeggen in plaats daarvan: "Ik ben betrouwbaar en hardwerkend en ik zal worden beloond met welvaart."
Waarom het werkt: het punt is, je kunt alleen zo rijk zijn als je denkt dat je kunt zijn, en er is geen reden, als je hard werkt, dat je er niet komt.
Maar, voegt St. John toe, je moet ook beslissen wat "rijk" voor jou betekent. Betekent dit dat een noodfonds groot genoeg is om een mogelijke ramp te dekken? Betekent dit dat u voldoende spaart voor uw pensioen en dat u zich geen zorgen hoeft te maken? Door nu goede gewoontes op te zetten, stel je jezelf op om rijkdom op te bouwen en te behouden.
En als je niet gelooft dat je rijk kunt zijn, zal simpelweg meer geld niet veranderen. "Geld werkt als een vergrootglas", zegt St. John. “Geld hebben verandert niets - het onthult alles.” Door te geloven dat je rijkdom waard bent, ben je aan het goede begin.
2. "Genoeg sparen voor pensioen is onmogelijk"
Waarom het destructief is: als het om geld gaat, zijn er maar weinig dingen die eigenlijk onmogelijk zijn. "Zo denken leidt tot frustratie", zegt Judy McNary, een GVB met McNary Financial Planning in Colorado. "Als je gefocust bent op het negatieve, ontstaat er een neerwaartse spiraal, waarbij je misschien heel goed je hoofd in het zand steekt en de noodzaak om te redden negeert."
En alleen omdat u de noodzaak om te sparen voor pensionering negeert, betekent niet dat die behoefte zal verdwijnen - in feite is de grootste fout die u kunt maken als het gaat om pensioen niet vandaag begonnen. Als je jezelf laat overweldigen door de gedachte aan pensioen met een hoofdletter R, is het te gemakkelijk om jezelf bang te maken voor verlamming - en dat is het ergste wat je kunt doen.
Wat te zeggen in plaats daarvan: "Ik ga vandaag een beetje sparen en zie hoe mijn geld groeit."
Waarom het werkt: het beste van sparen voor pensioen is dat de meesten van ons jaren de tijd hebben om ons spaargeld op te bouwen, wat betekent dat we niet al dat geld op dit moment in de hand hoeven te hebben.
Als u uw spaargeld in een 401 (k) of IRA belegt, zal de rente toenemen, wat betekent dat uw geld in de loop van de tijd letterlijk kan groeien. Bedenk bijvoorbeeld dat iemand met 40 jaar tot zijn pensionering slechts ongeveer $ 5.009 per jaar hoeft te sparen om $ 1 miljoen te krijgen als hij met pensioen gaat (ervan uitgaande dat hij een marktrendement van 7% heeft) - dat is iets meer dan $ 400 per maand. Maar als diezelfde persoon wacht tot er nog maar 20 jaar over zijn tot hij met pensioen gaat, zou hij bijna vijf keer zoveel moeten sparen om datzelfde miljoen te bereiken! Dat wil niet zeggen dat je later niet kunt beginnen als je moet, maar het zal oneindig veel gemakkelijker zijn als je vandaag begint.
3. "Als ik meer geld heb, word ik gelukkiger"
Waarom het destructief is: Het werkt gewoon niet zo, zegt Joseph Duran, auteur van The Money Code: Verbeter nu uw hele financiële leven en de CEO van vermogensadviesbureau United Capital. "De perfecte hoeveelheid geld is altijd gewoon een haar meer dan je hebt, ongeacht het bedrag." Onderzoek heeft aangetoond dat geld, naast een salaris van $ 75.000, gewoon niet meer geluk oplevert.
Dat is tenslotte het idee achter de gemeenschappelijke uitdrukking. "Meer geld, meer problemen." Voor de meeste mensen betekent een hoger salaris een groter huis, een liefhebbende auto of een slaapkamp voor de kinderen, en het is erg moeilijk om terug te schalen als je eenmaal gewend bent aan een nieuwe levensstijl. Vandaar dat levensstijlinflatie, het budgetverruimer van potentiële spaarders overal.
Wat te zeggen in plaats daarvan: “Ik weet hoe ik mijn leven eruit wil zien. Met geld zou ik meer van die dingen kunnen doen - maar ik kan er nu mee beginnen. '
Waarom het werkt: als geld geen geluk kan kopen, heeft het geen zin om te wachten om de dingen te doen die je gelukkig maken, of dat nu tijd doorbrengen is met geliefden, leren schilderen of werken voor een non-profit. "Het doel is niet alleen om meer geld te hebben", zegt Duran. “Het gaat er eerder om ons doel en onze betekenis in het leven te achterhalen en doelen voor de toekomst te stellen. Dit is het moment om te zijn wie je wilt zijn - op welke schaal dan ook realistisch is. "
4. "Ik zit altijd vast in deze taak"
Waarom het destructief is: dit denken beperkt je realiteit tot wat je op dit moment weet, in plaats van je te laten dromen over wat zou kunnen zijn. "Het gaat erom jezelf toestemming te geven om te slagen", legt St. John uit.
Het is te gemakkelijk om oogkleppen aan te doen als je niet gelukkig bent in een baan. Als je overwerkt, te weinig verdient of opgezadeld bent met een slechte baas, lijkt het licht aan het eind van de tunnel inderdaad ver weg. Onthoud: alles wat u niet bevalt, is op dit moment slechts tijdelijk - als u dat wilt.
Wat te zeggen in plaats daarvan: "Ik kan de carrière krijgen die ik wil - ik moet er gewoon om beginnen te vragen."
Waarom het werkt: zelfs als het gemakkelijker is om te klagen over waar u nu bent, wilt u uw hoofd oppakken, beginnen met netwerken en herkennen welke vaardigheden u hebt en wat voor u belangrijk is in een functie.
Als je eenmaal een idee hebt van waar je naartoe gaat, of dat nu naar het kantoor op de hoek is of helemaal in een andere branche, is het aan jou om het werkelijkheid te maken. "Niemand is ons iets verschuldigd, maar in mijn carrière - en dit is gebruikelijk bij Gen X en Baby Boomers - heb ik altijd aangenomen dat ik niet zou krijgen wat ik wilde, dus vroeg ik het niet", herinnert St. John zich. "Je moet zeggen: 'Dit is wat ik wil.' Het is zo simpel."
5. "Niemand kan zich tegenwoordig college veroorloven"
Waarom het destructief is: Simpel gezegd, het is defaitistisch. Ja, de universiteitsprijzen van vandaag geven je sticker-shock, maar dat betekent gewoon dat je een plan nodig hebt. En er zijn veel manieren om de kat te villen, genaamd betalen voor hoger onderwijs. In plaats daarvan wil je misschien een grotere vraag stellen: hoe past betalen voor school in mijn algehele financiële plan?
Denk aan de veiligheidsinstructies die je op vliegtuigen hoort - moet je je eigen masker op doen voordat je anderen helpt? Dezelfde logica is van toepassing, zegt McNary. "Ik werk met ouders die de rest van hun leven rijst en bonen zullen eten om de universiteit van hun kinderen te betalen - het is een kernwaarde waar je moeilijk mee kunt rotzooien", zegt ze. Maar wat belangrijker is, is eerst zorgen voor je eigen financiële basisgezondheid. "We zeggen vaak dat de overheid leningen verstrekt voor de universiteit, " legt ze uit, "maar ze geven geen leningen voor hun pensioen."
Wat te zeggen in plaats daarvan: "Er is een universiteitservaring voor mijn kind die binnen ons budget past, en ik zal het vinden."
Waarom het werkt: sparen voor de universiteit is niet onmogelijk, en het ligt niet allemaal op uw schouders: beurzen en financiële steun bestaan precies om deze reden, evenals door de overheid gesponsorde, belastingvoordelende spaarprogramma's zoals 529 accounts (die bijdragen accepteren van vrienden en familie ook). Voordat je je overgeeft aan de angst dat betalen voor school een onoverkomelijk doel is, begin je strategisch te worden over hoe je het voor je gezin laat werken.
6. "Ik zal deze schuld nooit kunnen afbetalen"
Waarom het destructief is: jezelf vertellen dat je nooit in staat zult zijn je schuld kwijt te raken, houdt een constante wolk boven je hoofd, legt McNary uit, maar het weerhoudt je niet van uitgaven!
Ze constateert dat veel klanten niet langer de schuld voelen om af te lossen als hun schulden meer dan vijf cijfers beginnen te krijgen. "Telkens opnieuw, " vertelt ze, "ik heb mensen zien afvragen 'Wat is het verschil tussen $ 30.000 dat ik niet kan betalen en $ 40.000 dat ik niet kan betalen?' Ze kunnen simpelweg geen verband houden met zulke grote aantallen. ”Door te denken dat je schuld permanent is, kun je heel goed jezelf dieper in een gat graven.
Wat te zeggen in plaats daarvan: "Ik kan een persoon zijn die leeft binnen mijn middelen, en dat is een goed begin."
Waarom het werkt: Om het om te keren, adviseert McNary, moet u beginnen na te denken over wat u kunt doen, of dat nu een bijbaantje is, uw leningen consolideren of eerst uw hoogste renteschuld aanvalt. “Het ultieme doel is om binnen je mogelijkheden te leven: als je nu begint en het extra geld voor je schuld inzet, bereik je het punt waar je vrij bent. En het enige dat iedereen met wie ik heb samengewerkt en die schulden heeft afbetaald gemeen heeft, is dat ze nooit van plan zijn terug te gaan. '
7. "Ik ga altijd een beetje over budget"
Waarom het destructief is: u kunt erop rekenen dat u altijd $ 50 boven budget blijft. Het hoort bij je charme, toch? Fout. Duran vindt dit soort denken bijzonder verraderlijk. "Of het nu te veel uitgeven of niet sparen voor een vakantie, dit negatieve denken suggereert dat je deze fouten als je DNA hebt geaccepteerd en niet verandert, " zegt hij.
Wat te zeggen in plaats daarvan: "Ik kan ervoor kiezen betere beslissingen te nemen over mijn geld."
Waarom het werkt: financieel verantwoordelijk zijn gaat allemaal over het maken van keuzes, zegt Duran, en er is geen einde aan uw kansen om betere te maken. "We zijn geen rotsen, " legt hij uit. "We veranderen altijd." Zult u uw pensioenpremies verhogen of $ 50 uitgeven aan iTunes? Ga je een besparingsdoel stellen of uitstel voor je droomreis naar Argentinië tot volgende maand? Uw geldkeuzes zijn niet zoals uw oogkleur - u kunt altijd van gedachten veranderen.
