Ontvang een kaart: vind de beste creditcard voor u

Controleer je postvak. (Nee, uw fysieke mailbox.) De kans is groot dat er nu een creditcardaanbieding is, of binnenkort.

Met een overvloed aan keuzes en kaarten is het niet altijd duidelijk wat elke applicatie echt betekent. Hoe kun je zien welke kaart de juiste is voor jou? Beschouw dit als uw creditcard-primer en beslis zelf - en bekijk hieronder enkele van onze favorieten.

Lingo om naar te zoeken

Als u op zoek bent naar een creditcardaanbieding, wilt u beginnen met het controleren van de belangrijkste tarieven en toeslagen. Hier is een korte woordenlijst om u doorheen te leiden:

Jaarlijkse vergoeding: dit is het bedrag dat u elk jaar betaalt voor het gebruik van een creditcard (ook wel deelnamekosten of lidmaatschapskosten genoemd). Als u van plan bent uw saldo elke maand te betalen, kijk dan rond voor een kaart zonder jaarlijkse kosten - er zijn er genoeg. Houd ook rekening met "promotionele" of "inleidende" gratis jaarlijkse prijsaanbiedingen die na het eerste jaar oplopen tot $ 69 of $ 79.

APR: het jaarlijkse percentage van de kaart, of de hoeveelheid rente die u moet betalen over onbetaalde saldi. Deze zijn er in verschillende varianten: vast, variabel, penalty en balansoverdracht.

Een vast (of vast tarief) APR is de stabiele rentevoet die u in rekening wordt gebracht voor het resterende saldo dat uw kaart van maand tot maand draagt. Als u van plan bent uw saldo elke maand te betalen, is dit misschien nooit op u van toepassing. Maar als u alleen de minimale betaling uitvoert (meestal een vast bedrag rond de $ 40 of $ 50), wordt het resterende bedrag rente in rekening gebracht tegen de vaste JKP.

Variabele APR's zijn een alternatief voor vaste APR's, en ze fluctueren in overeenstemming met een externe index (vaak de prime of Treasury Bill-rente) met een frequentie die wordt bepaald door uw creditcardmaatschappij. Ze worden soms vermeld als + 8% of + 10%, wat betekent dat de effectieve APR voor uw kaart (bijvoorbeeld) de prime rate + 10% zal zijn. Let goed op wijzigingen in deze JKP's als u aan het einde van de maand waarschijnlijk een onbetaald saldo heeft.

Penalty APR weerspiegelt de verhoogde rente die u mogelijk moet betalen op onbetaalde saldi als u een minimale betaling hebt gemist of een betaling heeft geweigerd (dit kan gebeuren als u probeert een kaart af te betalen met een andere kaart of als u een vinkje hebben).

Saldo-overdracht APR is alleen van toepassing wanneer u uw schulden of leningen op één creditcard consolideert. Dit wordt ook wel 'overdracht APR' genoemd. Dit is het bedrag aan rente dat uw resterende schuld van maand tot maand oploopt. (Let ook op de kosten geassocieerd met overboekingen - dit is een vast bedrag of een percentage van het overgemaakte bedrag.)

Inleidende JKP's: een woord van voorzichtigheid. Als het te mooi lijkt om op lange termijn waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook. Kijk uit voor de duur van de inleidende JKP van een kaart en ontdek wat de langetermijnrente zal zijn. Laat een APR na het eerste jaar u niet verrassen.

Kaarttype: Mastercard, Visa, Discover en American Express zijn de groten. Houd dit in gedachten als u een creditcard aanvraagt via uw bank of via een ander bedrijf zoals Capital One of Citi.

Cash Advance Fee & APR: Uw creditcard dient alleen in noodgevallen als betaalpas te worden gebruikt. De kosten voor contante voorschotten kunnen exorbitant zijn en het JKP voor contante voorschotten kan twee keer zo groot zijn als de aankoop-JKP - houd hier niet aan vast!

Kosten voor late betaling: worden in rekening gebracht wanneer uw betaling (minimaal of volledig) is ontvangen na de geposte vervaldatum. Iets om rekening mee te houden bij het gebruik van online geldoverboekingen: een betaling die na 17.00 uur wordt geplaatst, wordt waarschijnlijk pas de volgende werkdag op uw rekening bijgeschreven, dus zorg ervoor dat deze betalingen een dag eerder worden gepland als u kunt.

Creditcard favorieten

Of u nu een Amazon-verslaafde bent of een internationale reisjunkie, veel creditcards passen hun aanbiedingen aan als extra beloning voor bepaald gedrag. Dus wat is de beste kaart voor jou? Dat hangt waarschijnlijk af van waar u uw extra geld uitgeeft (en hoe goed uw krediet is). Hier zijn enkele van onze favorieten:

Beste kaart voor online shoppers: Discover Card (any)

Hun ShopDiscover-programma werkt samen met meer dan 175 online retailers om klanten speciale deals te geven (gratis verzending, iedereen?), Plus een extra 5 - 20% geld terug wanneer u via de ShopDiscover-pagina naar websites van retailers gaat en uw Discover-kaart gebruikt.

Beste 'eerste' kaart voor iemand die misschien te veel winkelaccounts heeft geopend: Secured Capital One Mastercard

Geloof het of niet, alleen het aanvragen van die winkelcreditcards die u 15% besparen op uw eerste aankoop kan uw kredietwaardigheid verlagen en het aanmelden voor verschillende die u sindsdien bent vergeten, kan u diskwalificeren voor verschillende instapkaarten. Dus voor degenen onder u die proberen een nieuw krediet op te bouwen of vast te stellen, probeer een beveiligde kaart zoals Capital One's Secured Mastercard om uw voet tussen de creditcarddeur te krijgen. Beveiligde kaarten vereisen een aanbetaling (gebaseerd op uw credit score, meestal tussen $ 50-200) en hebben een lagere kredietlimiet, maar als u verantwoordelijk bent en op tijd betaalt, zal uw credit rating geleidelijk toenemen en kunt u overstappen naar een onbeveiligde kaart. U zult niet hetzelfde soort voordelen krijgen, maar een hogere credit score zal u op de lange termijn beter van dienst zijn dan elke "cash back".

Beste kaart om geld terug te verdienen: American Express Blue Cash Everyday Card

Krijg 3% geld terug bij supermarkten, 2% terug op gas, 1% terug op al het andere en geen jaarlijkse kosten. Cashback kan worden ingewisseld voor cadeaubonnen en merchandise, en de kaart wordt geleverd met de Tap-and-Go ExpressPay-functie, dus het bespaart tijd bij het inpakken en verdient je meer geld terug.

Beste kaart voor internationale reizigers: Capital One (willekeurig)

Geen overzeese transactiekosten (of wisselkoerskosten) en een "overal geaccepteerd" Visa-lidmaatschap betekent dat deze kaart uw beste weddenschap is wanneer u naar het buitenland reist.

Beste kaart voor frequente binnenlandse reizigers: (drieweg gelijkspel) Orbitz Visa-kaart via Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus-kaart & Citi AAdvantage Visa-handtekeningkaart

Het Orbitz-visum is uniek onder de reisbeloningskaarten omdat het geen jaarlijkse kosten heeft. Punten kunnen twee keer worden verdiend bij elke Orbitz-aankoop (500-2.000 punten / boeking en 3 punten / uitgegeven dollar) evenals bij dagelijkse aankopen met de kaart. Bovendien kunnen punten worden gebruikt door verschillende luchtvaartmaatschappijen, evenals voor hotel- of huurautoboekingen.

Onder de luchtvaartmaatschappij-specifieke kaarten en programma's zijn de Citi American Airlines-kaart en de Chase Southwest Airlines-kaart echter moeilijk te verslaan. Ze beginnen elk met voldoende mijlen of punten om één binnenlandse vlucht te dekken (gezien de bescheiden inleidende bestedingsvereisten) en bieden een mijl of punt per uitgegeven dollar aan dagelijkse aankopen. Citi's AAdvantage-kaart heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 85, van kracht na de eerste 12 maanden, en de Chase Southwest-kaart heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 69 - maar als u zich evenveel in de lucht bevindt als op de grond, zijn dit misschien de beste deals voor jou.

Beste kaart voor pendelaars (achter het stuur): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards-kaart

Met 5% geld terug op alle aankopen van benzine, 1% geld terug op al het andere en geen jaarlijkse kosten, dit is een geweldige kaart voor degenen die de pomp regelmatig bezoeken.

Beste kaart voor afgestudeerde studenten: Discover Student More Card

Het geeft je toegang tot de meeste van de Cash Card-beloningsregelingen van Discover Card en ze zullen bij je inchecken als je student en werkstatus veranderen, en loyaliteit belonen met kredietlimietverhogingen zodra je dat salaris hebt.