Waar je ook naar school gaat, je kunt op één ding rekenen: een diploma halen is duur. Tussen collegegeld, huur, eten (dat is hopelijk niet alleen ramen) en voorraden, zul je waarschijnlijk tienduizenden dollars per jaar uitgeven om een gevorderd diploma te behalen.
Dat is de reden waarom de meesten van ons zich tot leningen moeten wenden om een grad-school te betalen. Helaas is 'gewoon een lening afsluiten' echter gemakkelijker gezegd dan gedaan. Er zijn een heleboel opties die er zijn, en het selecteren van het juiste pad voor jou kan overweldigend zijn. Ik weet uit eerste hand - ik heb net een paar maanden geleden een grote lening afgesloten voor de business school.
En nu ik het proces heb doorlopen, wil ik het u gemakkelijker maken. Hier zijn de basisprincipes van het begrijpen van grad-opties voor schoolleningen, waarmee je begint met het uitzoeken van de beste manier om je diploma te financieren.
First Things First
Als u een Amerikaans staatsburger bent, zijn er in wezen twee soorten grad schoolleningen waaruit u kunt kiezen: openbare leningen en particuliere leningen. (Internationale studenten komen alleen in aanmerking voor privéleningen.) Ze hebben een aantal overeenkomsten (u hoeft ze bijvoorbeeld waarschijnlijk pas zes maanden na uw afstuderen te betalen), maar er zijn een aantal belangrijke verschillen die het overwegen waard zijn.
De meeste mensen baseren hun beslissing over welke lening ze krijgen op twee dingen: rentetarieven en betalingsplannen. Dit is het overzicht van hoe publieke en private leningen zich stapelen.
Publieke leningen
Wat zijn ze?
Publieke leningen zijn educatieve leningen die u kunt afsluiten bij de federale overheid. De meeste grad-scholieren komen in aanmerking voor twee soorten openbare leningen: de Stafford-lening en de Grad PLUS-lening. Ze hebben vaste rentetarieven (Stafford is 6, 8% en Grad PLUS is 7, 9%), wat betekent dat ze hetzelfde blijven, ongeacht wat er op de markt gebeurt. Omdat de Stafford Loan een lagere rente heeft, wilt u deze maximaal benutten - hiermee kunt u tot $ 20.500 per jaar lenen - voordat u begint te lenen via de Grad PLUS-lening.
Hoewel de rentetarieven voor openbare leningen doorgaans hoger zijn dan wat u nu via particuliere leningen zou kunnen vinden, hebben ze wel voordelen. Het belangrijkste voor mij is het feit dat ze een aantal flexibele betalingsplannen hebben, waarvan sommige je een pauze geven als je in de non-profitsector of de overheidssector werkt.
Voor wie zijn ze het best?
Overheidsleningen zijn het beste voor mensen (zoals ik!) Die verschillende carrièremogelijkheden verkennen en niet zeker zijn of ze na hun afstuderen meteen een goedbetaalde baan gaan betreden. Omdat hun rentetarieven momenteel hoger zijn dan die van privéleningen, betaalt u op de lange termijn misschien meer - maar hun flexibele betalingsplannen nemen veel druk weg als u zich op een minder lucratief gebied begeeft. Het zijn ook goede opties als je een credit score hebt aan de onderkant en geen toegang hebt tot een mede-ondertekenaar.
Iets anders dat ik moet weten?
De overheid heeft limieten voor hoeveel totaal geld je van hen mag lenen, inclusief alle leningen die je (of je ouders namens jou) hebt afgesloten voor undergrad, dus je moet wat onderzoek doen voordat je je aanmeldt.
Waar kan ik meer informatie krijgen?
StudentLoans.gov is de one-stop-shop voor alles wat te maken heeft met openbare studieleningen, van meer leren tot uiteindelijk solliciteren (en later terugbetalen).
Particuliere leningen
Wat zijn ze?
Particuliere leningen zijn studieleningen die u beveiligt via een particuliere bank of kredietverstrekker. Voorwaarden voor privéleningen (dat wil zeggen betalingsopties, annulering van overlijden en vereisten voor medeondertekenaar) variëren sterk van geldschieter tot geldschieter, dus zorg ervoor dat u de kleine lettertjes goed leest!
Een van de belangrijkste dingen die particuliere leningen van de overheid onderscheiden, is het feit dat ze doorgaans variabele rentevoeten hebben. Dit is nu eigenlijk een goede zaak - vanwege wat er in de economie gebeurt, zijn de rentetarieven erg laag. Dat betekent dat u, afhankelijk van uw kredietgeschiedenis, een privélening zou moeten kunnen afsluiten met een lagere rente dan de federale overheid biedt. Door een mede-ondertekenaar met een goed krediet aan uw lening toe te voegen, kunt u ook uw rentetarieven verlagen.
Betalingsopties voor privéleningen variëren afhankelijk van de geldschieter. Hoewel ze meestal niet de flexibele betalingsplannen bieden die je via de federale overheid kunt krijgen - wat betekent dat je de lening volledig moet terugbetalen, ongeacht hoeveel je na het afstuderen maakt - hebben ze mogelijk een langere betalingsperiode waarmee je om uw maandelijkse leningsrekening te verminderen.
Deze lage rentetarieven zullen echter waarschijnlijk in de loop van de tijd stijgen naarmate de markt verbetert. Dat betekent dat u uw leningen goed in de gaten moet houden en mogelijk moet overwegen ze te herfinancieren als ze echt beginnen te stijgen. SoFi en Common Bond zijn twee organisaties die studenten helpen hun onderwijsschuld te herfinancieren.
Voor wie zijn ze het best?
Gezien het feit dat ze variabele rentetarieven hebben die waarschijnlijk de komende vijf jaar zullen stijgen, zijn particuliere leningen het beste voor mensen die van plan zijn in een sector met een hoog salaris te gaan waarmee ze hun leningen snel kunnen afbetalen. Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in particuliere leningen als u zich comfortabel voelt bij het toevoegen van een mede-ondertekenaar en het herfinancieren van de lening na het afstuderen, zodat u kunt profiteren van de aanvankelijk lagere rentetarieven.
Iets anders dat ik moet weten?
U kunt altijd particuliere en openbare leningen combineren om het beste van beide werelden te krijgen. Internationale studenten kunnen meestal privéleningen lenen van Amerikaanse banken zolang ze een Amerikaanse mede-ondertekenaar hebben.
Waar kan ik meer informatie krijgen?
Populaire geldschieters om te verkennen zijn Discover, Sun Trust, Wells Fargo en Union Federal.
Wat betreft het aanvragen van leningen nadat u ze hebt gekozen - nou, dat zullen we binnenkort bespreken. Maar in de tussentijd hoop ik dat dit je de basis geeft om te beslissen hoe je je hogere uitgave gaat financieren!
Vertel ons! Is er nog iets dat je wilt weten over grad schoolleningen?
