Als u voor het eerst krediet probeert te krijgen, is een van de beste manieren om een creditcard te krijgen. Natuurlijk, je hebt waarschijnlijk de nadelen van creditcards gehoord - ze kunnen je verleiden tot overbesteding en je vervolgens buitensporige rentetarieven in rekening brengen. Maar de waarheid is dat, op de juiste manier gebruikt, creditcards de ideale introductie zijn voor het opzetten van een goede kredietgeschiedenis.
Om meer te weten te komen over het voordeel van creditcards, sprak ik met Scott Gamm, personal finance-expert en auteur van het nieuwe boek, MEER GELD, PLEASE: The Financial Secrets You Never Learned on School . Scott begon in 2009 de blog HelpSaveMyDollars.com om financiële informatie in duidelijke, gemakkelijk te begrijpen bewoordingen te presenteren, en sindsdien is hij overal verschenen, van CNN tot Oprah-radio, waardoor mensen sparen, budgetteren, beleggen en hun geld beheren.
Lees verder voor zijn advies over het gebruik van een creditcard als hulpmiddel voor uw financiële toekomst - en, als u al enkele kredietfouten hebt gemaakt - enkele tips om weer op het goede spoor te komen.
Hoe zijn creditcards voordelig?
Creditcards zijn goed als u weet hoe u ze moet gebruiken. In het boek praat ik over het denken over creditcards als een hulpmiddel om goed krediet op te bouwen, niet als een manier om een liefhebbende levensstijl te financieren.
De manier waarop mensen in de problemen komen met creditcards is door de kaart niet elke maand volledig af te betalen. Dat heeft consequenties: u betaalt rentekosten - de tarieven kunnen ongeveer 25% bedragen - en late kosten, en het behouden van een saldo op de kaart zal uw FICO-score doen dalen.
In die zin is het een interessante dynamiek: je hebt een creditcard nodig om krediet op te bouwen, maar tegelijkertijd moet je weten hoe je er problemen mee kunt voorkomen, anders gaat je credit score eronder lijden.
Wat moet iemand die een krediet wil vestigen weten voordat hij een creditcard opent?
U wilt niet teveel creditcards openen. Niet alleen zal het openen van teveel in een korte periode uw credit score doen dalen, u kunt ook in de verleiding komen om geld uit te geven, omdat elke creditcard uw koopkracht verhoogt. Plus, vanuit het perspectief van een credit score, is het echt niet nodig om meerdere creditcards te hebben. Begin gewoon met een en zie hoe dat gaat. Als u over een paar jaar een nieuwe kaart wilt aanvragen of over wilt stappen op een kaart met een robuuster beloningsprogramma, dan kan dat.
Aanvankelijk moet u de kaart gebruiken voor kleine aankopen - ik zeg graag minder dan $ 50 per maand. Dat is een beheersbaar bedrag zodat u zeker de rekening volledig kunt betalen, maar het is voldoende om aan de kredietbureaus te melden om aan te tonen dat u verantwoordelijk bent.
Waar moet iemand op letten bij het selecteren van die eerste creditcard?
Zoek naar een kaart zonder jaarlijkse kosten. Er is geen reden om een vergoeding te betalen en er zijn genoeg creditcards zonder. Sommige kaarten hebben een jaarlijkse vergoeding van $ 80 - sommige misschien zelfs een jaarlijkse vergoeding van $ 500 - maar die zijn waarschijnlijk voor zakenreizigers die toegang willen hebben tot luchthavenlounges of andere voordelen. Voor de rest van ons is het van cruciaal belang om een kaart te hebben zonder jaarlijkse kosten.
Creditcardschuld is vaak een symptoom van een groter probleem - uitgaven boven uw middelen. Wat is je beste budgetteringstip voor mensen met een startersalaris?
Bespaar 10% van uw inkomsten en automatiseer het. Zet dat bedrag gewoon elke maand over van uw betaalrekening naar uw spaarrekening. Dit verhoogt uw besparingen en dwingt u om het met minder te doen.
Sommigen willen graag creditcards beschikbaar hebben in geval van nood, maar die noodsituaties kunnen ook leiden tot creditcardschuld. Welk advies heeft u voor het omgaan met financiële noodsituaties?
U kunt uw creditcard gebruiken in noodsituaties, maar u hebt waarschijnlijk liever wat spaargeld. Het wordt aanbevolen dat u zes tot negen maanden onkosten hebt op een rekening voor noodsituaties, maar dat u minstens $ 1.000 opslokt. Dat zal waarschijnlijk niet helemaal voldoende zijn, maar het kan u tijd besparen en u besparen op kosten op uw kaart.
Hoe kan iemand die in het verleden in de problemen is geraakt met creditcards, die schuld afbetalen en zijn of haar creditscore herstellen?
U wilt zoveel mogelijk betalen. Als u het dubbele van de minimale betaling betaalt, ongeacht hoeveel van uw saldo, betaalt u een kaart binnen ongeveer twee jaar. Maar u wilt proberen zoveel mogelijk te betalen voor uw schuld.
Begin met de kaart met de hoogste rentevoet, want dat kost je het meeste geld. Gooi al het geld dat je kunt naar die kaart, terwijl je toch de minimale betalingen op je andere kaarten betaalt. Zodra die kaart is uitbetaald, neem je al het geld dat je op die kaart hebt betaald en gooi je het naar de volgende kaart.
Vertel ons! We horen graag uw beste creditcardtips! Hoe voorkom je de verleiding om te veel uit te geven - of hoe heb je eerdere fouten opgelost? Heeft uw creditcard uw credit score geholpen?
