Waarom elke werkende vrouw zou moeten investeren

Stel je al je vrienden, familie, klasgenoten en collega's voor.

Ongeveer de helft doet iets heel slims, en de andere helft - nou ja, ze doen het tegenovergestelde.

En dat zeer slimme ding is beleggen.

Voordat u protesteert dat beleggen alleen is voor mensen met veel extra geld, willen we u graag laten weten dat iedereen die een salaris ontvangt, moet beleggen.

Helaas, volgens een landelijke enquête uitgevoerd door LearnVest en Chase Blueprint, heeft slechts 48% van de vrouwen en 56% van de mannen een 401 (k) pensioenaccount en is het percentage mensen met een eigen individuele pensioenaccount (IRA) zelfs lager: 40% voor vrouwen en 48% voor mannen. En deze statistieken zijn alleen voor pensioeninvesteringen - nog minder mensen doen beleggingen zonder pensioen.

We gaan laten zien waarom iedereen die geld verdient te investeren, ongeacht hoeveel geld ze verdienen, en we zullen uitleggen op welke manieren je moet investeren en wanneer.

Pensioen: de belegging moet

Iedereen die werkt , moet sparen voor zijn pensioen. (Er zijn enkele uitzonderingen op deze regel, maar de meeste zijn van toepassing in tijdelijke situaties, dat wil zeggen dat u werkloos bent en van spaargeld leeft.)

En als u spaart voor uw pensioen, moet u investeren om twee redenen:

Het zou onmogelijk zijn om elke dollar die je nodig hebt om van te leven met pensioen te sparen. Tenzij u zoveel geld verdient dat uw uitgaven van maand tot maand slechts een kleine fractie zijn van wat u verdient, dan verdient u waarschijnlijk niet genoeg om dollar voor dollar voldoende pensioensparen te vergaren. Daarom investeer je: je investeert wat geld en tegen de tijd dat je die investering verkoopt (in een ideale wereld), heb je veel meer dan wat je erin steekt.

De andere reden waarom u moet investeren om met pensioen te gaan, is dat zelfs als u elke dollar die u nodig had wel zou sparen, tegen de tijd dat u met pensioen ging, de waarde van geld zou zijn gedaald en u meer dollars nodig hebt om hetzelfde te behouden levensstandaard die je eerder had genoten. De reden daarvoor? Inflatie, die de prijzen jaarlijks met gemiddeld 2% of 3% verhoogt. Dat is de reden waarom een ​​gallon melk $ 0, 35 heeft gekost toen je grootmoeder een kind was en waarom het nu $ 3, 50 kost. Hier is een visuele weergave van wat inflatie doet met de waarde van geld in de tijd:

Eng, hè? Het goede nieuws is dat beleggen uw geld meestal meer laat groeien dan inflatie het krimpt. In de 20e eeuw bedroeg het historische gemiddelde rendement meer dan 10% per jaar. (Neem dat, 3% inflatie!)

Kortom, als u van plan bent op een dag met pensioen te gaan, dan is beleggen de sleutel om dat voor u te laten gebeuren.

OK - dus we hebben de belangrijkste reden gevonden die iedereen nodig heeft om te beleggen, maar er zijn veel andere redenen om te beleggen dan het behalen van uw pensioendoelen.

Van plan om collegegeld te betalen? De andere belegger moet

Hoewel dit niet voor iedereen geldt, moet elke ouder die van plan is het collegegeld van zijn kinderen geheel of gedeeltelijk te betalen, investeren. Collegegeld stijgt met 6% of meer per jaar, dus ouders zullen absoluut de kracht van de markt moeten benutten om hun collegegelddoelen te bereiken. Lees onze 101 over sparen voor de universiteit en onze checklist over het openen van een beleggingsrekening voor de universiteitsopleiding van uw kind.

Beleggen voorbij pensioen

Nu komt het leuke gedeelte. U kunt ook geld beleggen dat niet specifiek is bedoeld voor pensionering.

Kijk, de overheid geeft belastingvoordelen aan mensen die geld op hun pensioenrekening zetten - het stelt u in staat te ontsnappen aan het betalen van belastingen op dat geld, nu of wanneer u het ophaalt.

Gezien hoe onaangenaam belasting betalen is, kun je je voorstellen dat iedereen al zijn extra geld op pensioenrekeningen zou opslaan als ze konden. Maar dat staat de overheid natuurlijk niet toe. Het beperkt de hoeveelheid geld die u op pensioenrekeningen kunt plaatsen. In 2012 kunt u bijvoorbeeld slechts $ 17.000 bijdragen aan een 401 (k) - of 403 (b) -account (hoewel dat voor 2013 oploopt tot $ 17.500). Op dezelfde manier kunt u alleen $ 5.000 in een IRA plaatsen in 2012 (en $ 5.500 in 2013).

Dus als je het maximum weglegt in zowel je 401 (k) als IRA, stop je elk jaar maar $ 22.000 voor je pensioen. En dat is misschien niet genoeg. (U kunt onze Retiring in Style Bootcamp nemen om erachter te komen hoeveel u elk jaar moet bijdragen om uw doel te bereiken.)

Alleen om die reden wilt u misschien een afzonderlijke beleggingsrekening openen. In feite wilt u dat doen om geld te sparen voor elk doel dat meer dan vijf jaar weg is, zoals het bedenken van een aanbetaling op een huis. Dat wordt de vijfjaarregel genoemd: in de meeste gevallen moet u alleen geld investeren voor een doel dat meer dan vijf jaar later is.

Wanneer u klaar bent voor een beleggingsaccount

Maar alleen al het hebben van een groot glimmend doel kwalificeert u nog niet om een ​​beleggingsrekening te openen. Immers, als het enige dat u nodig had om te beginnen met beleggen de wens was om meer geld te hebben, dan zouden veel meer mensen een beleggingsrekening hebben. (Volgens de studie LearnVest en Chase Blueprint doet slechts 28% van de vrouwen dat en 40% van de mannen.)

U moet ook uw persoonlijke financiën in redelijk goede staat hebben voordat u kunt nadenken over het plaatsen van geld op een beleggingsrekening. Dit zijn de vereisten:

U zou geen creditcardschuld moeten hebben. Dit betekent dat u elke maand uw creditcardsaldi volledig betaalt. Waarom creditcardschuld in het bijzonder? Omdat als je dat niet elke maand afbetaalt, je niet genoeg verdient om je levensonderhoud te dekken. Zodra u een budget krijgt dat u maandelijks uit het rood houdt (met uitzondering van schulden zoals leningen voor studenten of auto's), kunt u beginnen met denken aan beleggen. (Als u creditcardschuld heeft, probeer dan onze Get Out of Debt Bootcamp.)

U zou een noodfonds van zes maanden moeten hebben. Investeren is een geweldige manier om geld te laten groeien, maar de sleutel tot groei is tijd. Waarom? Omdat beleggen een risicovolle onderneming is. Als je geld op de markt zet, zeg je: "Ik heb dit geld een paar jaar niet nodig." Allereerst zou je kunnen investeren en dat geld meteen zien dalen. Maar de kortetermijnschommelingen zijn niet belangrijk. Wat belangrijk is, is dat het geld op de lange termijn waarschijnlijk zal groeien. Dus, terwijl dat geld vastzit, heb je een noodfonds nodig om je te helpen tijdens ruwe periodes - werkloosheid, slechte gezondheid, enz. (We hebben meer redenen hier.) En bovendien, wanneer je je beleggingen verkoopt, u moet daar belasting over betalen, waardoor een spaarrekening een veel aantrekkelijkere plek is om wat extra geld op te slaan. (Volg onze checklist om uw spaargeld op te bouwen.)

U moet uw pensioenbijdragen maximaal benutten en op schema zijn om ten minste 70% van uw inkomen bij pensionering te vervangen. Waarom? Drie redenen: 1. Zodat u het maximale belastingvoordeel krijgt, 2. zodat u elk jaar zoveel mogelijk spaart voor pensionering, en 3. zodat u erop kunt vertrouwen dat uw pensioensparen op schema liggen om u een “comfortabel en tevreden 'Pensioen. (Ontdek hier hoe we "comfortabel en inhoud" definiëren.)

Zodra u aan al deze vereisten voldoet, kunt u uw eigen beleggingsrekeningen openen. Als u voldoet aan die factuur, bekijk dan onze Investing 101-gids voor meer informatie over hoe beleggen werkt. Ga dan naar onze checklist die u de stappen zal geven om een ​​beleggingsrekening te openen. En als je weet dat je er klaar voor bent, is er geen betere plek om te beginnen dan onze Start Investing Bootcamp .

Feliciteer jezelf vervolgens met het veel gemakkelijker maken van je financiële doelen.

Meer van LearnVest

De 1 minuut die uw financiën zal revolutioneren

Uw financiële taken voor januari

10 eenvoudige geldresoluties die alle ouders moeten maken