Pensioen is een van onze grootste financiële uitdagingen om drie redenen:
Als je alleen maar van die lijst zweet, begrijpen we het.
Volgens een landelijke enquête van LearnVest en Chase Blueprint is de grootste zorg van Amerikanen of we wel of niet genoeg kunnen sparen voor pensioen. Ongeveer een derde van de mannen en vrouwen noemt dat als hun grootste zorg, bijvoorbeeld over het afbetalen van schulden, genoeg geld hebben om comfortabel te leven, en genoeg hebben om voor hun kinderen te zorgen.
Zoals bij elke ontmoedigende uitdaging waarmee we worden geconfronteerd, hebben we de neiging om excuses te bedenken, zodat we kunnen voorkomen dat we geconfronteerd worden met het moeilijke werk van sparen voor pensioen. Nou, vandaag is de dag dat je gaat stoppen.
We hebben een lijst samengesteld met de beste leugens om met pensioen te gaan die we onszelf vertellen, en we hebben oplossingen bedacht die je op weg helpen naar een comfortabel nestei.
1. Ik kan het niet betalen.
Meer dan een op de vier vrouwen in de Chase / LearnVest-studie zegt dat ze geen geld hebben om bij te dragen aan het pensioen nadat alle rekeningen zijn betaald.
Ahum. Ja, u kunt $ 20 vinden om te beginnen. Als je nog niet bent gaan sparen voor pensioen, pak je deze week twee keer je lunch in en plaats je $ 20 op een pensioenaccount. (Als u altijd een lunchpakket inpakt, snijdt u deze week nog eens $ 20 uit.) Maak dit mogelijk, zelfs als u het in de loop van de maand één dollar tegelijk moet doen. Als je geen kosten kunt bedenken, neem dan onze gratis 10-daagse Cut Your Costs bootcamp.
Als uw werkgever een pensioenregeling aanbiedt, stel deze dan vandaag in en begin met het opbergen van ten minste 1% van uw salaris. Als u een individuele pensioenaccount hebt, logt u in en begint u $ 20 meer per maand bij te dragen. Als u 30 jaar lang $ 20 per maand zou bijdragen en uw geld met gemiddeld 7% per jaar zou groeien, zou uw totale bijdrage van $ 7.200 groeien tot meer dan $ 24.000. Wilt u een stapsgewijze handleiding voor het instellen van uw werkgevergerelateerde en individuele pensioenrekeningen? Deze checklist is voor jou gemaakt.
2. Ik ben zo jong, er is genoeg tijd om later met pensioen te gaan.
Dit is een van de meest verleidelijke leugens. Lange tijd is het waar dat pensioen een manier is om af te stappen. (Zelfs als je 55 bent, is het nog minstens 10 jaar weg.) Het is niet verwonderlijk dat een kwart van de vrouwen van 25-32 jaar in de Chase / LearnVest-studie zei dat pensioen zo ver weg is dat ze er weinig interesse in hebben om erover te leren. Zelfs 5% van de vrouwen in de leeftijd van 45-54 voelt zich nog steeds zo.
Maar de tijd gaat sneller dan je denkt: het onderzoek toonde ook aan dat 6% van de vrouwen van 45-54 minder dan $ 5.000 had gespaard voor hun pensioen. Die vrouwen zitten nu in een serieus inhaalspel.
Meer motivatie nodig om vandaag te beginnen? Overweeg dit: hoe langer u het sparen voor uw pensioen uitstelt, hoe moeilijker het voor u zal zijn om te sparen.
Stel dat uw doel is om $ 1 miljoen te sparen voor uw pensioen.
Als u op 25-jarige leeftijd met pensioen gaat, hoeft u slechts iets minder dan $ 6.500 per jaar bij te dragen om dat doel te bereiken tegen de tijd dat u 65 wordt. Toch, als u 25 bent en $ 35.000 per jaar verdient, $ 6.500 lijkt waarschijnlijk veel. Als u dat bedrag bijdraagt, blijft u $ 28.500 per jaar over om van te leven. Niet ideaal.
Maar als je wacht tot je 45 bent en meer geld verdient - laten we zeggen $ 60.000 per jaar - en dan gaat bijdragen, moet je $ 28, 185 per jaar bijdragen om je pensioendoelstelling van $ 1 miljoen te halen! En dat laat je minder dan $ 32.000 per jaar om van te leven. Maar als je op 25-jarige leeftijd was begonnen, zou je nog steeds slechts $ 6.500 per jaar bijdragen op 45-jarige leeftijd, dus je zou $ 53.500 per jaar hebben om van te leven - niet slecht.
Begin dus nu. (Meer informatie over waarom vroeg beginnen het gemakkelijker maakt om te sparen voor pensioen.)
3. Als ik ooit ga trouwen, hoef ik me geen zorgen te maken om geld.
(We wedden dat alle getrouwde vrouwen die dit lezen nu een goede lach hebben.)
Of het huwelijk je financiële leven gemakkelijker maakt of niet, hangt af van een hele reeks factoren: werken jullie allebei? Maken jullie allebei genoeg om jezelf te onderhouden? Kunnen een of jullie allebei ontslagen worden? Of ziek worden? Blijft een van jullie thuis? Zullen een of jullie allebei van carrière veranderen? Krijgen een of jullie beiden een erfenis? Ben je eerlijk tegen elkaar over je uitgaven? Ben je het eens over je financiële doelen? Krijgt u kinderen? Zo ja, betaal je voor hun universitaire opleidingen?
Wilt u meer bewijs dat het huwelijk uw zorgen over uw pensioen niet zal verlichten? Dit is de uitsplitsing naar leeftijd van vrouwen die meldden dat ze “waarschijnlijk op mijn partner zouden vertrouwen om te kunnen sparen voor hun pensioen” in onze Chase / LearnVest-studie: 23% van de vrouwen van 25-32 jaar maar slechts 12% van de vrouwen van 45-54. Het lijkt erop dat vrouwen naarmate ze ouder worden realistischer worden over hun pensioen.
Bottom line: in het huwelijk veranderen je zorgen over je geld, maar ze zullen niet weggaan, en je grootste geldzorg - pensioen - zal er altijd zijn, of je nu gaat trouwen of niet.
(Als dat je nog steeds niet heeft overtuigd, houd er dan rekening mee dat sparen voor pensioen moeilijker is voor vrouwen, dus het is iets waar wij, getrouwd of alleenstaand, meer op moeten letten dan op mannen.)
4. Ik reken op sociale zekerheid, dus ik hoef niet zoveel te besparen.
Misschien kunnen gepensioneerden van vandaag dit zeggen. Maar de toekomst van de sociale zekerheid is zo onzeker dat iedereen die de komende jaren met pensioen gaat, niet van plan mag zijn erop te vertrouwen. Waarom? De hoeveelheid geld die naar het programma gaat, is niet genoeg om iedereen de voordelen te bieden die ze zijn beloofd. Gelukkig toont het Chase / LearnVest-onderzoek aan dat zeven op de tien vrouwen er geen vertrouwen in hebben dat ze sociale zekerheid zullen ontvangen. Maar als je een van de drie op 10 bent die gelooft dat je dat zult doen, luister dan:
Als je 25 bent en je verdient nu een flinke $ 115.000 per jaar, kun je verwachten dat je slechts ongeveer $ 3.231 per maand in dollars ($ 38.772 per jaar) ontvangt als je met pensioen gaat in 2051 op 70-jarige leeftijd. Natuurlijk is dit de beste scenario. Als je 25 bent en $ 35.000 per jaar verdient (veel waarschijnlijker), kun je verwachten dat je slechts $ 977 per maand krijgt ($ 11.712 per jaar) als je met 62 jaar met pensioen gaat.
5. Ik verdien het vandaag om plezier te hebben met mijn geld - ik werk er hard voor.
Sparen voor pensioen is geen of / of voorstel. U kunt sparen voor uw pensioen en nu van het leven genieten. Dit is hoe: de 50/20/30 regel. Deze begrotingsrichtlijn zegt dat:
Dus ja, je verdient het vandaag om plezier te hebben met je geld - alleen niet ten koste van morgen. (Meer informatie over de 50/20/30 regel.)
6. Er komt ooit een grote erfenis op me af.
Dit is een kwestie van kippen tellen voordat ze uitkomen. De erfenis waarvan je zeker bent dat je ze verzamelt, kan verslonden worden door medische rekeningen, het zou kunnen verdwijnen in een nieuwe financiële crisis, of je zou kunnen ontdekken dat het rijke familielid waarvan je verwacht te erven, veel langer leeft dan je had verwacht. Je hebt misschien ook dat geld nodig om schulden of belastingen af te betalen. Hoewel het zeker leuk zou zijn als je geld zou erven en je zou alles kunnen gebruiken om met pensioen te gaan, is denken dat je dat kunt doen geen plan; het is een gok.
Het is beter om op jezelf te vertrouwen om je pensioen te financieren en vervolgens van je erfenis als bonus te genieten als je er inderdaad een ontvangt.
7. Ik kan het eigen vermogen in mijn huis gebruiken om met pensioen te gaan.
Deze leugen over pensionering roept twee grote vragen op: waar ga je met pensioen? En wat als de markt daalt wanneer u wilt verkopen?
Oké, we hebben een derde vraag: Herinner je je de woningcrisis een paar jaar geleden?
8. Ik moet mijn kinderen eerst naar school brengen en dan kan ik me concentreren op mijn pensioen.
Ja, college is een grote uitgave, en je moet er zeker voor sparen. Maar als je niet het volledige bedrag voor de universiteit spaart, kun je altijd terugvallen op financiële hulp. Subsidies, studiebeurzen en studieleningen kunnen helpen de manier van uw kind te betalen. (Leer hier hoe u het beste kunt sparen voor de universiteitsopleiding van uw kind en leer hoe u met deze checklist een universiteitsspaarrekening opent.)
Als het gaat om uw pensioen, zijn er echter geen leningen. Het enige wat je hoeft te leven is wat je hebt opgeslagen. Daarom moet sparen voor uw pensioen uw financiële topprioriteit zijn - altijd. Het resterende geld dat je hebt, kan worden gebruikt voor spaargeld op de universiteit. (Lees hier hoe u prioriteit kunt geven aan pensionering ten opzichte van uw andere financiële doelstellingen.)
9. Ik wil geen geld verliezen, dus waarom zou ik het investeren in een 401 (k) of IRA?
Ja, de markt is van jaar tot jaar niet betrouwbaar. Maar historisch gezien heeft het over een lange periode van tijd een jaarlijks rendement van ongeveer 7% op investeringen opgeleverd. Dat gaat u niet krijgen met een spaarrekening - en u zult zelfs de inflatie niet overtreffen als u uw geld op een spaarrekening stort.
10. Ik begin met sparen wanneer de markt verbetert.
Niemand kan de markt voorspellen. Niemand. U kunt uw investeringen dus niet perfect timen, zodat ze alleen maar stijgen. Maar als u gedurende tientallen jaren regelmatig belegt, zouden uw beleggingen, net als de algemene aandelenmarkt historisch gezien, meer ups dan downs moeten hebben. Investeer dus voor de lange termijn en wees nu niet bang voor kleine dipjes. Als je dat doet, mis je later tienduizenden dollars.
11. Ik ben van plan om ook tijdens mijn pensioen te blijven werken.
Volgens de Chase / LearnVest-studie gelooft 17% van de vrouwen dat ze dit kunnen (net als 14% van de mannen). Je houdt misschien van je werk, en het kan het soort werk zijn dat je kunt doen, zelfs als je minder kwiek hebt. Maar wat als u geen werk kunt vinden, of wat als u gezondheidsproblemen heeft waardoor u niet kunt werken?
Hoewel je kunt hopen op een best-case scenario, is het niet verstandig om je plan op een scenario te baseren. Sok nu wat geld weg, zodat je klaar bent voor alles wat op je pad komt. Zelfs als je gezond genoeg bent om voorbij de typische pensioenleeftijd te werken, wil je waarschijnlijk zo nu en dan een vakantie!
Geen excuses meer
Als je er volledig van overtuigd bent om al deze leugens met pensioen te laten gaan, neem dan onze Retiring in Style Bootcamp. In tien dagen visualiseer je je toekomstige pensioen, leer je welke accounts je nodig hebt, ontdek je het totale bedrag dat je moet besparen en meer.
