We nemen vaak de tarieven die we betalen op onze studieleningen, creditcardsaldo, autoleningen en hypotheken tegen nominale waarde - de koers die u kreeg toen u de lening aangaf, is wat u vanaf dat moment betaalt, toch?
Niet altijd. Als de rentetarieven zijn gedaald of uw krediet is verbeterd sinds u de lening hebt afgesloten, is het mogelijk dat u kunt herfinancieren of profiteren van andere promoties om te verminderen wat u aan rente uitgeeft.
En wie wil er niet minder betalen? Hier is wat u moet overwegen als u op zoek bent naar een betere deal.
Studiefinanciering
De beste opties voor u hangen af van of uw leningen via een federaal programma of een particuliere geldschieter waren. Begin met het contacteren van uw huidige geldschieter om te zien of zij opties hebben om u geld te besparen, zoals consolidatie (als u meerdere leningen hebt), en kijk naar andere opties bij uw bank, zoals het afsluiten van een eigen vermogen bij u thuis en gebruiken om uw studieleningen te betalen (omdat uw rentetarief op een lijn van eigen vermogen meestal vrij laag is). Bekijk deze handige checklist met terugbetalingsopties voor studieleningen van onze partner LearnVest.
Creditcard saldo
Vooral rond de feestdagen kunt u gemakkelijk kosten in rekening brengen en op uw kaart laten staan. Kaartproviders weten dit ook, daarom zult u vaak rond het nieuwe jaar geweldige overdrachtssnelheden vinden. Om u te laten overstappen op hun kaart, zullen bedrijven u verleiden met een laag introductietarief (denk aan 0-2% APR gedurende 6-12 maanden) op saldi die zijn overgezet van uw huidige kaart, voordat het tarief naar hun standaardbedrag springt ( waarvan u zeker weet dat dit uiteindelijk zal gebeuren).
Als je het saldo in die periode kunt afbetalen (en je credit score in aanmerking komt voor de promo), is het zeker de verandering waard. Let gewoon op de kosten voor saldo-overdrachten - sommige kaarten brengen ze in rekening, andere niet - en zorg ervoor dat u met het standaardtarief, de algemene voorwaarden niet een paar maanden later terugkomt.
Of als u tevreden bent met uw huidige kaart, kunt u ook contact opnemen met de kaarthouder, vermelden dat u elders een beter tarief krijgt aangeboden en vragen of ze de uwe verlagen (of andere voordelen toevoegen). Vaak werkt het!
Autolening
Herfinanciering van uw autolening kan een beetje lastig zijn. Aangezien rentetarieven op basis van risico worden geprijsd, geldt dat hoe ouder uw rit is, hoe meer u betaalt, wat betekent dat herfinanciering u mogelijk geen geld bespaart. En omdat de meeste mensen op een bepaald moment ondersteboven staan met hun autolening (wat betekent dat ze meer verschuldigd zijn dan het voertuig waard is), is een bank misschien niet bereid om een refi te doen als het onderpand (de auto) het geleende bedrag niet waard is .
Dat gezegd hebbende, bel rond bij banken, winkel tarieven op basis van de leeftijd van uw voertuig en kijk of u een betere deal kunt vinden. Of vraag gewoon aan uw huidige bank of zij de koers die u momenteel heeft kunnen verslaan. Let er echter op dat u niet alleen uw maandelijkse betaling verlaagt. Als u de looptijd van de lening verlengt (u betaalt bijvoorbeeld minder per maand maar voor een langere periode), kunt u uiteindelijk meer betalen.
Hypotheek
De rentetarieven voor hypotheken en woningkredieten zijn de laatste tijd aanzienlijk gedaald, met een gemiddelde rentetarief op 30 jaar vastgesteld op 3, 34% - het laagste percentage sinds 1971. En uw hypotheek is waarschijnlijk uw grootste uitgave, dus eventuele besparingen zullen hier oplopen aanzienlijk.
U wilt er echter zeker van zijn dat sluitingskosten, beoordelingskosten en andere kosten voor herfinanciering (die variëren afhankelijk van uw specifieke behoeften - deze calculator splitst op wat u kunt verwachten, afhankelijk van wat nodig is voor uw lening) annuleer wat u bespaart door uw rentetarief te verlagen. Hier is een handige rekenmachine om u te helpen beslissen, maar een algemene vuistregel is dat de sluitingskosten de besparingen waard zijn als u uw rentetarief met minstens een volledig procent kunt verlagen.
Net als bij een autolening, moet u oppassen dat als u de looptijd van de lening verlengt, u uiteindelijk nog steeds geld bespaart (niet alleen uw maandelijkse betaling verlaagt), hoewel dat op zichzelf kan helpen om de cashflow vrij te maken om eventuele hogere rente leningen sneller).
Een ander ding om te overwegen: als u andere leningen met een hoge rente hebt, kunt u een kredietlijn met een lager eigen vermogen afsluiten om deze af te lossen. Ik ken een paar dat dit deed om hun schulden aan studieleningen aan te pakken en meer dan de helft wat ze hadden moeten betalen aan rente!
Elke banklening
Sommige banken en geldschieters verlagen uw rentetarief als u een automatische betaling voor uw lening instelt. Ze kunnen bepaalde bepalingen hebben - bijv. De betaling moet uit een account bij hen komen, dat account moet worden ingesteld voor directe storting van uw salaris - maar als u aan die vereisten kunt voldoen, is het een gemakkelijke manier om een beetje extra te besparen . Vraag uw bank of ze speciale aanbiedingen hebben (en kijk rond als ze dat niet doen!).
