Het goede nieuws: je hebt je droombaan gevonden. Het slechte: je hebt ook ontdekt dat het elke dag leven van de droom betekent dat je veel minder zult moeten leven.
Helaas hebben niet alle geweldige carrièrestappen een groot salaris, bijvoorbeeld als je een functie bij een start-up of non-profit hebt of een eigen bedrijf start. En hoewel een loonsverlaging absoluut de moeite waard kan zijn om uw dromen na te streven, zal het enige herbeoordeling (en, nou ja, revisie) van uw budget vergen.
Maar in tegenstelling tot wanneer u een paar maanden werkloos bent of tijdelijk een tekort aan contant geld heeft, moeten de financiële wijzigingen die u aanbrengt om u aan te passen aan een lager salaris op de lange termijn duurzaam zijn en moet u nog steeds plan voor uw langetermijn monetaire doelen. Dit is wat u moet weten over leven met minder.
1. Beslis waar je moet krimpen
Je hebt het al eerder gehoord, maar de beste plek om te beginnen is door je onnodige uitgaven te identificeren. Ik beloof het je zult verrast zijn door hoeveel je zonder kunt leven!
Haal uw maandelijkse rekeninguittreksels en creditcardrekeningen tevoorschijn en markeer alles "extra". Afhankelijk van uw prioriteiten, kunnen tijdschriftabonnementen, sportschoollidmaatschappen, een Rhapsody-account die u nooit gebruikt, of een gewoonte om uit eten te gaan, omvatten.
U hoeft deze niet helemaal uit te schakelen - overweeg alleen goedkopere vervangingen. Kun je je tweewekelijkse pedicure maken? Of was je je kleding liever met de hand dan ze droog te laten reinigen? Zelfs het eenvoudig zetten van je eigen koffie kan de kosten van je cafeïne aanzienlijk verlagen.
2. Onderhandel over behoeften
Je kunt je huur- en voedselkosten niet precies elimineren, maar je kunt wel kijken naar goedkopere opties. Als je alleen woont, overweeg dan een huisgenoot aan te nemen om de huur te delen, of naar een kleinere plaats te verhuizen en een deel van je spullen op te bergen.
Als het op nutsbedrijven aankomt, moet je het licht aanhouden en het water laten lopen, maar je nutsbedrijven bieden misschien beurzen aan tegen lage tarieven of lagere tarieven voor mensen met een laag inkomen. U kunt uw internetpakket verkleinen (of de rekening delen met uw buren en het wachtwoord delen). Koop een Netflix- of HuluPlus-abonnement en je hebt misschien zelfs geen kabel nodig. Het kan moeilijk zijn om je telefoonplan te veranderen in het midden van je contract, maar wanneer je termijn afloopt, kun je een familielid vragen of ze je als extra lijn op haar plan laat springen en de kosten deelt.
En als het gaat om boodschappen, heroverweeg je wekelijkse uitstapjes naar Whole Foods en probeer je bulk in te kopen om jezelf wat deeg te besparen.
3. Mis uw betalingen niet
Wat u ook doet, laat u niet achter op uw creditcardrekeningen. Het is prima om alleen het minimum te betalen als je je aanpast aan je lagere salaris, maar wees niet te laat - je zult een hit krijgen voor je credit score. (35% van uw credit score is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis.) En hoe minder inkomsten u heeft, hoe hoger u wilt dat uw credit score zo is dat u nog steeds in aanmerking kunt komen voor grote rentetarieven op leningen voor uw huis, auto en kredietlijnen.
Als je studieleningen hebt, kijk dan naar consolidatie, waardoor je maandelijkse betalingen tot 34% kunnen dalen. Maar wees voorzichtig - het zal ook uw betalingsperiode verlengen, wat op lange termijn rente toevoegt. Als het absoluut noodzakelijk is, kunt u overwegen een aanvraag voor uitstel in te dienen om zowel betalingen als rente gedurende een bepaalde periode te stoppen.
4. Blijf opslaan!
Een van de grootste fouten die mensen maken wanneer ze bezuinigen, is dat ze stoppen met sparen. Maar zelfs als het maar een klein beetje is, blijf geld reserveren op uw spaarrekening. (Ik weet dat de rentetarieven nu vreselijk zijn, maar een bespaarde cent is een verdiende cent!) Door een noodfonds aan te houden, beperkt u de kans dat u een andere kredietlijn (met rente om terug te betalen) neemt en voorkomt u ongemakkelijk lenen van je vrienden of familie. Het zal je ook de gewoonte houden om voor de toekomst te sparen en je beschermen tegen de mogelijkheid van een nog regenachtige dag.
5. Plan voor pensionering
Naast het behouden van een noodfonds, moet u ook plannen blijven maken voor uw pensioen. Als u een 401 (k) had bij uw vorige werkgever, maar niet bij uw nieuwe werkgever, moet u verhuizen naar uw eigen pensioen. Ik raad aan om een Roth IRA te openen als je jong bent (in financiële termen betekent dat minder dan 40). Dit geeft u meer flexibiliteit bij uw beleggingen, wat een combinatie van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, cd's en zelfs onroerend goed kan zijn.
In de meeste gevallen kunt u eenvoudig uw bedrijfsvoertuig omdraaien, maar dit moet u doen voordat u vertrekt. Veel planbeheerders hebben een regel 'geen conversie naar Roth IRA', waarmee u geen conversie kunt uitvoeren, tenzij u al een Roth had ingesteld voor vertrek. (Deze regel 'geen conversie' zou in 2010 zijn geëlimineerd, maar sommige bedrijven bieden deze nog steeds op vrijwillige basis aan).
Draag slechts $ 30 per maand bij (slechts $ 1 per dag) totdat u het zich kunt veroorloven om meer te doen. Hoewel ja, dat is een deel van je maandelijkse budget, je zult je goed voelen wetende dat je bijdraagt aan een leuk nestei voor je pensioen.
Geld is niet alles als het gaat om werkplezier - wat betekent dat, als je de dingen nastreeft die je gelukkig maken, er soms momenten zijn waarop je je cashflow moet verminderen. Maar weet dat je kunt bezuinigen, opnieuw kunt onderhandelen over bepaalde uitgaven en toch ruimte hebt om te sparen - en vertrouw op jezelf wanneer je overgaat in je droombaan.
