Aanvankelijk leek de verhuizing van Brian Carter naar South Carolina een extreme maatregel om zijn financiën te regelen.
Per slot van rekening had hij een geweldig leven. Hij woonde in het zonnige San Diego, hij was getrouwd met zijn ware liefde en hij had een flexibel werkschema als freelance digitale marketeer.
De vangst was echter dat zijn inkomen fluctueerde - veel.
In 2007 raakte hij droog en genereerde hij geen stabiele inkomsten. Zijn vrouw, Lynda, nam 50- tot 60-uurweken als acupuncturist alleen om de dagelijkse rekeningen te dekken - en met het gewicht van de huishoudelijke uitgaven op haar schouders, begon ze de spanning te voelen.
"Ze kwam op een punt dat ze me moest confronteren en zei: 'Je moet iets doen - dit is teveel werk voor mij!'", Herinnert Carter, 41.
Terwijl hij op zoek was naar een baan, vond hij een veelbelovend optreden als directeur van zoek- en sociale marketing bij een reclamebureau. Het betaalde in de lage zes cijfers, en de professionele kansen waren recht zijn steegje. De trekhaak? Het was in Myrtle Beach, SC.
De beslissing was moeilijk, maar Carter en zijn vrouw kozen uiteindelijk voor de stap om hun kosten van levensonderhoud te verlagen en hun financiële stress te verlichten.
"Het was moeilijk om alle spullen in de vrachtwagen te leggen en weg te rijden, " zegt hij. "Maar het bleek een van de beste dingen die ik ooit heb gedaan."
Niet groot leven - en geen eind maken aan elkaar ontmoeten
Als je verhalen hoort over vrienden of familieleden die hun huizen moesten inkrimpen, een tweede baan moesten nemen of vanwege geld naar het buitenland moesten verhuizen, is de veronderstelling dat een acuut geval van 'groot leven' het probleem is.
Maar dat is niet altijd het geval. Zelfs als je denkt dat je alles goed hebt gedaan, kan het soms als een pijplijn zijn om met je rekeningen te jongleren, binnen je middelen te leven en genoeg te hebben voor toekomstige financiële doelen.
"Als je een levensstijl hebt waar je alleen maar geld hebt om rekeningen te betalen en je niet eens in de zoveel tijd uit eten kunt gaan, is dat op de lange termijn niet houdbaar, " zegt Chris Pimpo, een CFP® met LearnVest Planning Services. "Hoogstwaarschijnlijk zul je in de toekomst een creditcard gebruiken om aankopen te doen."
En wanneer dat gebeurt, kunnen kleinere budgetbewegingen, zoals het wegsnijden van de kabel of het in zakken doen van uw lunch, mogelijk niet genoeg inkomsten vrijmaken om u te helpen uw doelen te bereiken.
Als dat klinkt als jouw situatie, sta je niet alleen.
"Ik schat dat 25% van mijn klanten slechts kleine budgetaanpassingen moeten doen of bezuinigen op discretionaire uitgaven, maar 26% tot 50% moet substantiële wijzigingen aanbrengen", zegt Pimpo, verwijzend naar veranderingen die van invloed kunnen zijn op uw levensstijl.
Dus hoe weet je wanneer je dat punt hebt bereikt?
Om te beginnen stelt Pimpo voor om al uw vaste kosten op te tellen - uitgaven die niet veel veranderen van maand tot maand, zoals uw huur of hypotheek, gsm-rekeningen, nutsbedrijven of kinderopvang - om te zien hoeveel van uw budget ze hebben consumeren.
"Wanneer uw vaste kosten hoger zijn dan 60% tot 70% van uw inkomen, en u hebt net genoeg inkomsten om uw levensbehoeften te dekken, dan moeten we kijken naar het maken van een grote verandering, " zegt hij.
Nog een veelbetekenend teken: je bent niet in staat geweest om zelfs een klein percentage van je inkomen te besteden aan belangrijke financiële doelen, zoals pensioen of spaargeld.
7 grote veranderingen in het leven om te overwegen
Er is geen enkele oplossing die voor iedereen zinvol is als het erom gaat te bepalen welk type levensstijlwijziging u moet implementeren om uw financiële leven op koers te krijgen.
Sommige mensen kunnen manieren vinden om hun inkomen te verhogen; anderen kunnen een diepe kostenbesparende route nemen. In beide gevallen is het doel hetzelfde: de cashflow van uw huishouden verbeteren, zodat u meer doet dan alleen watertrappen - u gaat feitelijk vooruit op financiële langetermijndoelen.
Dus vroegen we Pimpo om enkele van de strategieën te delen die hij mensen het meest ziet implementeren. Hoewel ze misschien intimiderend lijken, kunnen ze een aanzienlijke invloed hebben op de hoeveelheid geld die in en uit een budget stroomt.
1. Onderhandel over een hoger salaris
Ontdek of u wordt betaald wat u waard bent door onderzoek te doen via sites als Glassdoor of door collega's te vragen wat ze salarismatig zien. Kom dan naar de onderhandelingstafel met die cijfers in de hand, evenals een lijst van de prestaties die kunnen helpen bij het bepleiten van een loonstijging.
2. Schakel over naar een hoger betalende taak
Als de vooruitzichten schaars zijn dat u een loonsverhoging krijgt, kan uw volgende aanvalsplan zijn om te zoeken naar een beter gecompenseerde positie - let alleen op de aangeboden voordelen en het salaris.
"Je krijgt misschien een inkomenstoename van $ 5.000 tot $ 10.000 per jaar, maar als het nieuwe bedrijf een lager gezondheidsvoordeel heeft - en je uiteindelijk $ 200 extra per maand betaalt voor gezondheidszorg - of er is geen 401 (k) matchingplan, dat zijn grote factoren, ”legt Pimpo uit.
Vraag het bedrijf dus, zodra u een acceptatiebrief heeft, ook naar alle details over het voordelenpakket, zodat u kunt inschatten wat de impact zal zijn op uw algehele financiële beeld.
3. Zoek een tweede baan
Een sleutel tot deze strategie is om een side-gig te vinden die bij je schema past en helpt je inkomsten te maximaliseren, zegt Pimpo. Met andere woorden, kies geen deeltijdbaan die al je vrije tijd opzuigt, met weinig te tonen in inkomen.
Je zou eigenlijk moeten genieten van wat je doet, evenals je vaardigheden verbeteren. “Dus zoek een tweede baan waar je van houdt, zoals werken voor een non-profit - of misschien is de baan in een veld waar je altijd al wilde werken, ” voegt Pimpo eraan toe.
4. Bespreek het hebben van een thuisblijvende ouder Ga terug naar het werk
De overstap naar een huishouden met twee inkomens kan aanzienlijk helpen, maar alleen als het nieuwe inkomen niet alleen bedoeld is om kinderopvang te compenseren.
U kunt ook zoeken naar banen die flexibel zijn met uw planning. “Kun je websites ontwerpen? Schrijver zijn? Muziek onderwijzen? Misschien kun je wat contractwerk doen, of een baan vinden in het weekend dat een extra $ 500 per maand oplevert, ”zegt Pimpo. "Je wilt in balans zijn met je huwelijk en familie."
5. Ga naar een goedkoper huis
Voordat u inpakt - en dure verhuizers boekt - moet u uitzoeken wat de afwegingen kunnen zijn voor het inkrimpen van een minder duur huis.
Als je bijvoorbeeld kinderen hebt, is het misschien niet genoeg om $ 100 per maand te besparen om ze uit een goed schooldistrict te halen. Aan de andere kant, als je $ 300 per maand kunt besparen, en het offer op korte termijn is - misschien gaan de kinderen toch naar dezelfde middelbare school - dan is het de moeite waard.
Houd er ook rekening mee dat inkrimpen gemakkelijker is als u huurt versus bezit, zegt Pimpo, eraan toevoegend dat u de netto voordelen van elders leasing en uw huis kunt verhuren om de hypotheek te dekken.
6. Neem huisgenoten op
Het vinden van iemand om je huishoudelijke kosten te splitsen kan een opoffering op korte termijn zijn die je helpt een behoorlijk deel van je budget vrij te maken. "Als je net in je vakgebied bent begonnen, woon je in een dure plaats zoals New York City, en verwacht je een goede salarisaanpassing in de komende jaren, is dit misschien een goede zet, " zegt Pimpo.
Als u echter uw huis bezit, controleert u de lokale wetgeving om te zien of het zelfs legaal voor u is om kamers te verhuren, inclusief 'kraakwetten' die het voor u moeilijk kunnen maken om een huurder te verwijderen die niet aan het trainen is.
7. Verhuizen naar een goedkoper gebied
Verhuizen is echt een grote stap, vanwege de onzekerheid: hoeveel kost het om te verhuizen? Kan ik mijn huis verkopen? Zijn er vacatures?
Al deze factoren moeten deel uitmaken van je beslissing, zegt Pimpo.
Overweeg bovendien een zorgvuldige vergelijking van de kosten van levensonderhoud om te zien hoe uw twee steden het vergelijken als het gaat om huisvestingskosten, nutsvoorzieningen, belastingen en salarissen. "Alleen omdat je $ 85.000 verdient in de ene stad, betekent dit niet dat je $ 85.000 verdient in een andere, " zegt Pimpo.
Harde feiten, moeilijke keuzes - een betere toekomst
Wat misschien nog moeilijker is dan het implementeren van een van deze veranderingen, komt tot het besef dat ze nuttig kunnen zijn - misschien zelfs noodzakelijk.
Wat u echter wel kan helpen, is uw beslissing minder baseren op hoe u zich voelt en meer op wat de cijfers u vertellen.
"Alleen omdat je een bepaald inkomen of levensstijl wilt hebben, wil nog niet zeggen dat je er recht op hebt", zegt Les Szarka, een CFP® en auteur van Money Brain: hoe je onderbewustzijn je investeringsbeslissingen kan kapen .
Maar het letterlijk opschrijven van getallen kan je helpen de realiteit onder ogen te zien, omdat je niet kunt negeren wat je in zwart-wit terug staart, voegt hij eraan toe.
Noteer bijvoorbeeld hoeveel het je kost om je huidige levensstijl te leven, 'vraag jezelf dan af:' Kan ik dit echt betalen? ', Zegt Szarka. “, Vraag jezelf dan af: 'Wat zijn mijn mogelijke oplossingen?' Je moet brutaal eerlijk zijn tegen jezelf. '
Geconfronteerd met de koude, harde waarheid was wat Carter ertoe aanzette zich te bewegen - zelfs als het verkeerd leek te doen. Hij verhuisde naar een plek waar hij geen echt verlangen had om te leven, en hij en zijn vrouw woonden aanvankelijk gescheiden terwijl hij de overstap maakte.
Maar zijn nieuwe baan betaalde meer dan ooit tevoren en het hielp zijn carrière omhoog schieten. Carter, die nu in Charleston woont, heeft uiteindelijk zijn eigen adviesbureau geleid en is auteur van verschillende zakelijke boeken, waaronder The Cowbell Principle: Career Advice on How to get Your Dream Job and Make More Money .
"Gaf me de kans om op conferenties te spreken als een gedachte-leider, en uiteindelijk hielp het me klanten te krijgen nadat ik die baan had verlaten, " zegt Carter. “Zowel dat als mijn daaropvolgende werk hebben geleid tot een veel beter inkomen, en we sparen nu voor pensioen. En Charleston is onze nieuwe favoriete stad - we hebben een geweldige levensstijl, met lagere kosten. ”
Meer van LearnVest
- Wilt u uw geldvertrouwen vergroten? 3 stappen om te overwegen om te maken in je 20s, 30s, 40s en 50s
- De één-cijferstrategie: een nieuwe aanpak voor budgettering
- Hack mijn budget: hoe kan ik $ 500 van mijn Montly-uitgaven inkorten
