Toen ik op de universiteit zat en mijn eerste appartement kreeg, zei mijn vader tegen me: "Zorg er altijd voor dat ik een huurdersverzekering afsluit." En, zoals de meeste universiteitskinderen, duwde ik dit beetje ouderlijk advies meteen uit mijn gedachten.
Grote fout. Toen ik terugkwam van de wintervakantie in mijn eerste jaar, was er ingebroken in mijn appartement - mijn tv, de computer van mijn kamergenoot en andere persoonlijke spullen waren verdwenen. En ik werd geslagen met de rekening om ze te vervangen.
Hoewel verhuizen naar een nieuwe plek op zich al een hele klus kan zijn, vergeet niet om ervoor te zorgen dat je de dekking en bescherming hebt die je nodig hebt in geval van nood. Weet u niet zeker wat u precies moet zoeken in de verzekering van uw huurder, of heeft u nog vragen? We hebben de antwoorden.
Waarom heb ik een huurdersverzekering nodig?
De meeste appartementencomplexen en verhuurders hebben alleen een verzekering die de schade aan de daadwerkelijke woning dekt, waardoor alles van u - elektronica, meubels, kleding, wat dan ook - kwetsbaar blijft. Dus, om uw eigendommen te beschermen in geval van brand, diefstal of schade, heeft u uw eigen polis nodig, een HO4- of huurdersverzekering. (Tenzij u natuurlijk het geld hebt om alles zelf te vervangen!)
U hebt ook aansprakelijkheidsdekking nodig voor schade veroorzaakt door nalatigheid. Als u bijvoorbeeld per ongeluk het aanrecht in de keuken laat staan en het overloopt in het appartement van uw buren, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor die schade - en moet u betalen voor reparaties, medische rekeningen met betrekking tot het ongeval, evenals verdedigingskosten als ze breng een rechtszaak tegen je aan. De verzekering van de huurder zou die kosten dekken.
Nee, dit is niet leuk om over na te denken, maar geloof me - het is een stuk eenvoudiger om het te plannen (en te betalen) voordat het daadwerkelijk gebeurt.
Wat dekt mijn polis precies - en wat niet?
Persoonlijk eigendom
De meeste standaardverzekeringen van huurders bieden bescherming voor uw bezittingen in geval van stroompieken, waterschade, brand, vandalisme, diefstal en andere gebeurtenissen buiten uw controle. De meeste dekken echter geen schade veroorzaakt door overstromingswater, aardbevingen, modderstromen of nucleaire gevaren. Als u in de buurt van een breuklijn of het water woont of zich zorgen maakt over deze gevaren, bespreek dit dan met uw verzekeringsagent over een afzonderlijke polis.
Houd er ook rekening mee dat bepaalde soorten onroerend goed alleen worden gedekt tot een limiet die door uw verzekeringsmaatschappij is vastgesteld - bijvoorbeeld $ 2500 voor elektronica en $ 1500 voor sieraden en bont. Dus als u een verlovingsring, een aangepaste computer of zelfs een dure set golfclubs heeft, zou u moeten overwegen een aanvullend beleid voor persoonlijke artikelen aan te schaffen. Deze add-ons voor de verzekering van uw huurder zijn meestal goedkoop (we hebben het elke maand over een paar dollar), maar beschermen die echt belangrijke items die kostbaar zouden zijn om te vervangen.
Verlies van gebruik
Uw polis dekt ook uw kosten van levensonderhoud voor het geval u na een ongeval uw huis moet verlaten. Stel dat een boom door uw dak crasht en de plaats moet worden gerepareerd voordat u er weer kunt wonen - verlies van gebruik dekt een hotel, voedsel en andere kosten die u in die tijd maakt.
Aansprakelijkheid
Uw aansprakelijkheidsverzekering betaalt voor lichamelijk letsel en materiële schade veroorzaakt door nalatigheid, zoals als uw hond loskomt en bijt in het kind van de buurman en hij moet hechtingen krijgen.
Je bent echter niet gedekt voor nalatigheid voor verwachte of beoogde lichamelijke verwonding (je gooit een honkbal op een parkeerplaats om je buurman te raken), zakelijke bezigheden (de cupcakes die je in je appartement bakt, maakt iemand ziek met voedselvergiftiging - jij zou het beleid van een bedrijfseigenaar nodig hebben), of voertuiggerelateerde schade of letsel (uw noodrem faalt en uw geparkeerde auto raakt iemand - autoverzekering dekt dit).
Extra dekking
Naast de basisprincipes zijn er nog enkele andere soorten dekking om over te weten. Als een bezoeker letsel oploopt in uw huis, zorgt de dekking van uw polis "medische betalingen aan anderen" voor de medische rekeningen, ongeacht wie de schuld heeft. De dekking 'creditcard- en bankvervalsing' beschermt tegen bepaalde pogingen tot monetaire fraude, zoals als een inbreker uw creditcard of chequeboek steelt tijdens een inbraak om frauduleuze kosten in rekening te brengen of valse cheques te schrijven. En de dekking "eigendom van anderen" vervangt niet alleen uw bezittingen, maar ook die van anderen - bijvoorbeeld als u de laptop van een vriend leent en een lekke pijp deze vernietigt.
Hoeveel dekking heb ik nodig?
Veel verhuurders eisen dat hun huurders minimaal $ 100K aan aansprakelijkheidsdekking hebben. Als uw verhuurder deze richtlijn niet heeft, neem dan contact op met een verzekeringsagent om te bepalen hoeveel dekking u nodig hebt.
Voor dekking van materiële schade is een van de eerste vragen die de agent u zal vragen hoeveel uw spullen waard zijn. Hoewel dat een eenvoudige vraag lijkt, kan het lastig worden als je echt begint na te denken over wat het kost om alles in je huis te vervangen. Maar een goede vuistregel, en wat basisbeleid dekt, is $ 30.000 tot $ 50.000 voor appartementen en ongeveer $ 100.000 voor huizen.
Wat nog belangrijker is, zelfs als u geen dollarteken kunt plaatsen op alles wat u hebt, neem dan foto's of video's van uw plaats en uw belangrijkste bezittingen. Op deze manier heb je in geval van een catastrofe alles bij de hand en kun je bedenken hoeveel alles op dat moment waard is.
Ik heb dit nodig! Waar krijg ik een beleid en hoeveel kost het?
Neem eerst contact op met de verzekeringsmaatschappij die uw autoverzekering aanbiedt. De meeste geven u geweldige kortingen als u beide polissen bundelt. Als ze geen huurdersverzekering aanbieden of als je wilt rondkijken, kijk dan op www.insureme.com. Prijzen variëren per staat, aansprakelijkheidslimieten en de waarden van persoonlijke eigendommen die u wilt dekken, maar een basisbeleid - $ 30.000 dekking voor persoonlijke eigendommen, $ 100.000 aan aansprakelijkheid en een aftrekbare $ 500 of $ 1.000 - zou u slechts $ 10 tot $ 15 dollar moeten kosten maand.
En laten we eerlijk zijn - dat is een kleine prijs om te betalen voor de gemoedsrust die het biedt en de dekking die u zou wensen als u een ramp zou hebben gehad. Denk maar aan, voor de kosten van een afhaalmaaltijd per maand, had ik mijn universiteitsappartement kunnen beschermen.
