Ik ben nooit een fan van debetkaarten geweest. U vraagt zich misschien af waarom, wanneer ze zo nuttig lijken: snelle toegang tot uw geld, onmiddellijke koopkracht en geen noodzaak om een pak geld mee te nemen. Bovendien zijn ze beter dan creditcards, toch?
Niet zo snel. Er zijn eigenlijk een paar grote nadelen aan het vegen van die bankkaart. En nu Bank of America heeft aangekondigd dat het debetkaarthouders een maandelijkse vergoeding van $ 5 in rekening brengt (dat is $ 60 per jaar, gewoon voor snelle toegang tot uw eigen geld!), En Chase en Wells Fargo zijn gepland om te volgen, we moeten allemaal opnieuw onderzoeken hoe we gebruiken het plastic in onze portefeuilles.
Hier zijn vijf redenen om op uw hoede te zijn voor pinpassen, plus enkele tips om slim te zijn wanneer u ze gebruikt.
U besteedt (onbewust) meer
Houdt u uw aankopen bij? Sharon ook, een van mijn klanten. Ze volgt de regels voor financieel succes - registreert haar uitgaven, heeft geen creditcardsaldo, bezit haar huis - maar tijdens haar recente financiële controle was ze gefrustreerd dat ze niet zoveel had gespaard als we hadden gepland. De dader? Haar bankpas. Hoewel ze dacht dat ze 'goed' was door haar creditcard niet te gebruiken, liepen al haar kleine aankopen op. Studies tonen aan dat dit een veel voorkomende valkuil is: als we echt contant geld bij de hand hebben, denken we er nog eens goed over na voordat we het overnemen. Maar als we met plastic betalen, zijn we veel zorgelozer over onze uitgaven.
Overschrijven kosten optellen
Tenzij u uw uitgaven trouw bijhoudt, maken debetkaarten het gemakkelijk om meer geld uit te geven dan u daadwerkelijk in uw account heeft - en dat is een dure controle. Bovenop een steile vergoeding (gemiddeld $ 35 per transactie), kunt u een jaarlijkse rentevoet van 20% in rekening worden gebracht op dat saldo. Die ene aankoop van $ 50 waarmee je de limiet overschrijdt, kan binnen een jaar bijna verdubbelen tot $ 96 tussen kosten en rente.
En voorzichtig, hoewel we proberen te zijn, velen van ons zijn schuldig - financiële instellingen zullen consumenten naar schatting $ 38, 5 miljard aan roodstand in rekening brengen in 2011 volgens een studie van Pew Health Group. Dat is groot!
Uw krediet kan een hit nemen
Een debetkaart is niet alleen nutteloos bij het opbouwen van uw krediet, het kan zelfs uw kredietscore verlagen - als u rood staat en een negatief saldo bij uw bank heeft, wordt deze ook weergegeven als een andere schuld op uw kredietrapport.
Vindt u het niet erg? Zelfs als u niet op de markt bent om een huis te kopen, als u op zoek bent naar een nieuwe baan of een appartement probeert te huren, weet dan dat potentiële werkgevers en potentiële verhuurders uw kredietrapport vaak zullen onderzoeken om te bepalen hoe financieel waardevol (lees : verantwoordelijk) u bent.
Ze compliceren aankopen en retouren
Natuurlijk kun je technisch alles kopen met een bankpas, maar dat betekent niet dat je dat zou moeten doen - en vooral geen grote aankopen doen. Wanneer u uw bankpas gebruikt, hebt u minder wettelijke bescherming als u de koop met de handelaar moet betwisten dan met een creditcard. En als u probeert uw geld terug te krijgen, kan het langer duren om het terug te storten op de rekening.
En denk er zelfs niet aan om debet te gebruiken om een huurauto of een hotelkamer te boeken. Die serviceproviders kunnen een flinke aanbetaling eisen, en of dat bedrag daadwerkelijk op uw rekening wordt geplaatst of gewoon voortijdig wordt weergegeven als een inhouding, uw bank ziet het als gereserveerd geld (en brengt u uiteraard kosten in rekening als u te veel betaalt). U wilt niet dat uw geld vast komt te zitten tijdens uw vakantie!
Als je het verliest, verlies je
Velen van ons zijn daar geweest - hebben onze portemonnee in een taxi achtergelaten, of erger nog, als deze uit onze tas was gestolen. Als u een creditcard verliest, kunt u het bedrijf onmiddellijk bellen om deze te annuleren en onwettige kosten te betwisten. Maar als uw bankpas ontbreekt, zelfs als u onmiddellijk contact opneemt met uw bank om deze te annuleren, kan uw bank wettelijk maximaal twee weken wachten om geld op uw rekening terug te storten. Ja, dat kan betekenen dat u een belangrijke factuur of uw huur te laat vastloopt. Wat erger is, als u te lang wacht om de verloren debetkaart te melden, kan de bank u mogelijk niet helpen om illegale uitgaven terug te vorderen.
Slimme regels voor gebruik van incasso
Ondanks hun valkuilen, zijn debetkaarten een integraal onderdeel van bankieren, kopen en budgetteren voor velen, en ze kunnen moeilijk zijn om op te geven. Als u uw kaart wilt behouden, moet u zich ervan bewust zijn hoe u deze gebruikt en zorg ervoor dat uw geld en tegoed worden beschermd. Hier zijn enkele richtlijnen voor smart debit-uitgaven:
Maar mijn aanbeveling? Gebruik waar mogelijk contant geld en als u plastic gaat gebruiken, ruilt u uw bankpas in voor een creditcard die u punten, geld terug of andere beloningen geeft voor uw uitgaven. U wilt dat uw manier van betalen voor u werkt, niet u tegenhoudt.
