De kans is groot dat het organiseren van uw financiën waarschijnlijk niet bovenaan de lijst staat met geweldige manieren om een middag door te brengen.
Maar deze taak is net zo belangrijk - zo niet meer - dan je kast opruimen of de garage opruimen. En op een gegeven moment moeten we ons allemaal vastgrijpen en het aanpakken.
Maar je geld op orde krijgen, heeft net zoveel te maken met wie je bent als met wat je probeert te doen.
Vertaling: Wat werkt voor iemand anders, misschien niet voor jou, en als je probeert te voldoen aan een systeem dat niet in overeenstemming is met je persoonlijkheid, zul je het moeilijker hebben om op koers te blijven.
Dat is de reden waarom we besloten om ons te verdiepen in de psychologie achter de vier meest voorkomende geldpersona's - en vervolgens de financiële en organisatorische professionals te vragen advies te geven over hoe elk type hun sterke en zwakke punten kan verbeteren om hun financiële leven beter, wel, op orde te krijgen.
Dus of u nu een voorraadhouder of een perfectionist bent, het balanceren van uw budget en het opstellen van uw geldleven is een beetje eenvoudiger geworden. Vertrouw ons.
Persoonlijkheidstype # 1: de Stockpiler
Als computers plotseling alle digitaal opgeslagen financiële gegevens van de wereld zouden wegvagen, zouden Stockpilers goed voorbereid zijn op het papierloze Armageddon. Ze houden stapels bonnen voor maanden oude aankopen, stapels bankafschriften die dateren uit de Clinton-administratie en rekeningen van nutsbedrijven voor huizen waar ze niet meer wonen.
Als dit klinkt als jij, is het tijd om je hamsterende neigingen onder controle te krijgen.
"Hamsteren komt vaak voort uit een gebrek aan opleiding over wat je moet houden versus gooien", legt Jennifer Ford Berry uit, een expert in de organisatie van het leven en auteur van Nu organiseren! .
"Je bent doodsbang dat je per ongeluk een document weggooit dat je nodig hebt, zodat je uiteindelijk alles veilig houdt."
Enerzijds een pluim voor u omdat u zo waakzaam bent over uw persoonlijke financiële informatie. Op de lange termijn maakt het achterhalen van papierwerk het leven echter alleen maar moeilijker, want als je eindelijk iets specifieks moet opsporen, moet je honderden bestanden sorteren.
"Bovendien, als er ooit iets met je zou gebeuren, zal het moeilijk zijn voor je erfgenamen om een berg ongeorganiseerde rekeningen en verklaringen te doorzoeken", voegt Berry toe. "Ze missen misschien belangrijke informatie."
Hoe Stockpilers beter georganiseerd kunnen worden
Stockpilers kunnen profiteren van het leren - en zich houden aan - enkele vuistregels voor hoe lang ze vasthouden aan papierwerk.
Volgens Russell Wild, een geregistreerde beleggingsadviseur en co-auteur van One Year to an Organized Financial Life , wilt u het volgende voor belastingdoeleinden bewaren: records voor uw bezittingen (thuis, aandelen, enz.); loonstrookjes; financiële overzichten voor beleggingsrekeningen, zoals pensioenplannen, beleggingsfondsen en spaarplannen voor universiteiten; bankafschriften; en creditcardafschriften met een record van aftrekbare artikelen die u hebt gekocht.
De IRS heeft drie jaar de tijd om u te controleren zodra u uw belastingaangifte indient, dus u moet uw belastinggegevens en back-up minstens zo lang bewaren. Er zijn echter enkele uitzonderingen op de regel: als u inkomsten met 25% of meer te laag hebt gerapporteerd, kan de IRS zes jaar teruggaan. Als u een verlies claimt wegens oninbaarheid of waardeloze waardepapieren, kunnen ze al zeven jaar om records vragen. Maar als fraude wordt vermoed, heeft de IRS geen tijdslimieten. Overweeg dus om maximaal zeven jaar papierwerk te bewaren - of voor onbepaalde tijd als u extra voorzichtig wilt zijn.
Dit is wat u veilig kunt vernietigen: creditcardafschriften die meer dan een maand oud zijn en geen aftrekbare aankopen bevatten; nuts- en telefoonrekeningen die meer dan een maand oud zijn (tenzij ze aftrekbaar zijn); kwitanties en stortingen van geldautomaten nadat u deze hebt afgestemd met uw creditcard- en bankafschriften; en papierwerk dat bestanden dupliceert die u al veilig online of in een externe database hebt opgeslagen.
En als de gedachte om al dat papierwerk kwijt te raken, je angstig maakt, onthoud dan de 80/20-regel. "80% van het papier dat we bewaren, hebben we niet nodig en kijken nooit meer", zegt Berry. “Laat bedrijven dus hun werk doen om uw administratie te bewaren. Als je bepaalde informatie nodig hebt, kun je deze online opzoeken of bellen. '
Persoonlijkheidstype # 2: de uitsteller
Procrastinators zijn volledig van plan hun financiële leven georganiseerd te houden … zodra ze de hond uitlaten, de kinderen naar voetbal rijden en de gemiste aflevering van hun favoriete programma op de DVR bekijken.
"Deze persoonlijkheid heeft de neiging het drama van de laatste minuut leuk te vinden, " zegt "Zen-organisator" Regina Leeds, co-auteur van One Year to an Organized Financial Life . "Je krijgt meestal dingen gedaan op het einde, maar tegen hoge kosten voor geest, lichaam en ziel."
Om nog maar te zwijgen over uw portemonnee.
Het uitstellen van uw financiën kan immers leiden tot te late betalingen (en vervolgens een dalende credit score), stress tijdens belastingtijd en gemiste investeringsmogelijkheden - allemaal gevolgen die Wild vaak ziet.
"Veel van mijn klanten hebben bijvoorbeeld contanten op een geldmarktrekening die bijna 0% rente betaalt, minus de inflatie, " legt hij uit. "Je verliest 2% tot 3% per jaar op je saldo - en dat is een hoog percentage om uitstel te betalen."
Hoe Procrastinators beter georganiseerd kunnen worden
Een slimme strategie voor dawdlers is om te herformuleren hoe ze denken over georganiseerd te worden door het te transformeren van een taak waar je tegenop ziet in een taak die - geloof het of niet - aangenaam of op zijn minst aanvaardbaar is.
"Ga niet op een harde stoel in de hoek zitten om uw rekeningen te doorlopen", zegt Berry. Steek in plaats daarvan een kaars aan, zet muziek op en schenk jezelf een glas wijn in. Het kan ook helpen om organisatorische hulpmiddelen te gebruiken die esthetisch aantrekkelijker zijn, zoals kleurrijke mappen of een stijlvolle planner. "Als je van iets houdt, zul je het eerder gebruiken", voegt ze eraan toe.
Berry stelt ook voor jezelf te trakteren op een beloning zodra je een geldorganisatieproject hebt voltooid. Nadat u bijvoorbeeld uw budget in evenwicht heeft gebracht en uw rekeningen voor de maand hebt betaald, gaat u uit eten of geniet u van een film. Als je op een positieve noot eindigt, ben je meer geneigd om in de toekomst aan de bal te blijven.
Persoonlijkheidstype # 3: de perfectionist
Type A en detailgericht, perfectionisten snijden nooit in de hoeken. Dus als het gaat om het organiseren van hun financiën, willen ze alles precies goed krijgen, van alfabetische bestandsmappen tot kleurgecodeerde opslaglocaties.
Als je een perfectionist bent, ben je gemotiveerd om dingen op orde te brengen en een lijst bij te houden van welke financiële taken je moet doen - maar je controle-freakneigingen kunnen je ook in de voet schieten.
"Als je geen tijd hebt om alles foutloos te doen, blijf je misschien de taak uitstellen en uiteindelijk niets doen", legt Berry uit. "Bovendien kan het proberen om alles perfect af te ronden onnodige stress veroorzaken."
U kunt bijvoorbeeld kostbare energie verspillen door nette labels voor uw archiefkast af te drukken, in plaats van uw inspanningen te richten op, bijvoorbeeld, uitzoeken hoe u uw portefeuille opnieuw kunt balanceren op basis van uw laatste brokerage-overzicht. Bovendien hebben perfectionisten de neiging om een te gecompliceerd financieel volgsysteem te handhaven, wat kan leiden tot een half uur proberen een zoekgeraakte bon te vinden.
Hoe perfectionisten beter georganiseerd kunnen worden
Wanneer overanalyse leidt tot verlamming, houd het simpel en doe het gewoon al!
"Mijn motto is" goed genoeg is de nieuwe perfect. " Het leven is te druk om de Martha Stewart van de financiële organisatie te worden ', zegt Berry. "Zolang u weet waar uw geld naartoe gaat en u geen late kosten betaalt, doet u het prima."
En omdat perfectionisten vaak doelgericht zijn, kan het instellen van een vervaldatum op een kalender om een financiële taak te voltooien, ook een effectieve manier zijn om ervoor te zorgen dat u eindelijk een bepaald geld to-do aanpakt. "Als je geen duidelijke grenzen creëert, " merkt Leeds op, "blijf je de deadline verleggen."
Persoonlijkheidstype # 4: The Avoider
Het is een enorm understatement om te zeggen dat het omgaan met financiële kwesties niet op de radar van de ontwijker staat - het is zelfs niet in hun stratosfeer.
In tegenstelling tot uitstelers, die meestal alleen maar een motiverende duw in de richting van beter tijdbeheer nodig hebben, dragen vermijders geldknippers die vaak tot grotere problemen leiden, zoals consequent late betalingen doen of schulden opschorten.
"Je moet de gevolgen van vermijding realiseren", zegt Wild. "Het is op de korte termijn aangenamer om niet aan financiën te denken, maar het kan tot veel grotere angst leiden."
Hoe ontwijkers beter georganiseerd kunnen worden
Begin de controle over te nemen door de oorzaak van je ontduiking te achterhalen, die je de kracht kan geven om je situatie te veranderen, zegt Leeds. "Je vermijding is mogelijk gevormd door je opvoeding", legt ze uit. "Misschien ben je opgegroeid in een chaotisch huishouden waar het geld niet goed werd beheerd."
Of je afkeer kan op angst zijn gebaseerd. "U wilt niet naar uw saldo kijken en alle rekeningen tegenkomen", legt Berry uit. "Het organiseren van uw financiën kan ook overweldigend aanvoelen als u niet zeker weet waar u moet beginnen en hoe u dit correct kunt doen." Daarom doet u niets.
Dus zodra u de oorzaak van uw vermijdingstendensen hebt vastgesteld, ontwikkelt u een systematische aanpak om uw financiën op orde te krijgen. "Als je een routine hebt, zul je minder snel de taak omzeilen, " zegt Berry.
Probeer bijvoorbeeld uw rekeningen elke maand op dezelfde manier te betalen - op dezelfde plaats, op hetzelfde tijdstip. U kunt een herhalend alarm instellen op uw telefoon voor een bepaalde dag en uur (bijvoorbeeld 20:00 op de 15e) en alles wat u nodig hebt - uw computer, cheques, bestandsmappen, postzegels en enveloppen - binnen handbereik in één centrale plaats.
Misschien wilt u ook iemand inschakelen om u te helpen verantwoordelijk te blijven. Misschien ben je van plan om de rekeningen samen met je partner aan te pakken, of vraag je een vriend om je de volgende dag te sms'en om ervoor te zorgen dat je de taak hebt uitgevoerd. Misschien wilt u zelfs een professionele organisator inhuren.
Aangezien vermijders de neiging hebben zich te concentreren op wanneer een karwei eindigt, moet u een visuele timer instellen, bijvoorbeeld op uw telefoon, zodat u kunt zien hoe de minuten wegtikken.
"Streef naar een korte periode van slechts 15 of 30 minuten", zegt Berry. Het moeilijkste deel is om te beginnen in de eerste plaats, maar als je eenmaal in de loopgraven bent, is de kans groot dat je klaar bent - zelfs als het langer duurt dan je timer.
Meer van LearnVest
- Quiz: Wat is uw echte Office Persona?
- 8 emoties die uw financiën kunnen saboteren
- 5 online tools die uw geldvertrouwen kunnen vergroten
