In de 14 jaar dat ik met mijn vriend Nick ben, hebben we veel stormen doorstaan - van de scheiding van mijn ouders tot het afbetalen van $ 50.000 aan schulden.
Nick en ik begonnen in 1999 te daten als arme 19-jarige studenten. We wisten toen nog niets over het beheren van geld, maar we hebben samen geleerd. Na het afstuderen hebben we allebei een fulltime baan gevonden, in financiën voor mij en in IT voor Nick.
Het leven van twee fulltime inkomens was een enorme verandering ten opzichte van brak undergrads. We openden een gezamenlijke bankrekening en begonnen eindelijk comfortabel te leven. We zijn verhuisd naar een handig (lees: duur) appartement in het centrum, hebben een gloednieuwe auto gekocht en ons luxe appartement ingericht met een groot tv-scherm en nieuw meubilair.
Een tijdlang betaalden we onze rekeningen elke maand op tijd, maar uiteindelijk kwamen onze frivole uitgaven voor ons - en we belandden duizenden dollars aan schulden. Ik wist niet zeker of Nick en ik onze saldi konden betalen en ik ging naar een faillissementsadviseur. Als financieel planner was het toegeven van een financiële nederlaag een van de laagste punten in mijn leven. Uiteindelijk hebben we geen faillissement ingediend - er zouden teveel gevolgen zijn geweest voor mijn financiële carrière. Maar we hebben onze uitgaven onmiddellijk verlaagd en ons budget aangepast. Ik nam een tweede baan en we verhoogden onze creditcardbetalingen tot boven het minimum. Het kostte ons drie jaar om weer op de been te komen - maar we hebben het gedaan. Met ons financiële leven weer op de rails, begonnen we weer geld te besparen en onszelf ook wat spatten toe te staan. We waren op een goede plek.
Een onverwachte roze slip krijgen
Maar in 2009 hebben we een enorme klap gehad. Het bedrijf van Nick werd overgenomen en ze hebben veel banen uitbesteed, waaronder die van hem. Na vijf jaar daar te hebben gewerkt, ging Nick op een dag aan het werk en werd hij opgeroepen voor een teamvergadering - dat bleek de opzegging van zijn hele afdeling twee weken te zijn.
Ik kwam die avond thuis van het werk en voelde meteen dat er iets mis was. De sfeer in het appartement voelde erg somber. Nick zat op de bank, staarde naar de tv, maar keek niet echt. Toen ik hem vroeg of alles in orde was, keek hij me aan en zei: "Ik ben vandaag ontslagen", ging toen terug naar (niet) tv kijken. Ik had Nick nog nooit zo neerslachtig gezien. Het was echt hartverscheurend.
Ik wilde de ondersteunende vriendinrol spelen, om Nick te vertellen dat alles goed zou zijn en hij snel een andere baan zou vinden. Maar als financieel planner was mijn geest aan het racen: hoe konden we ons aanpassen aan het leven zonder Nick's salaris van $ 65.000? Zouden we moeten verhuizen? Wat zouden we meteen uit ons budget kunnen halen - en zou dat genoeg zijn?
Ik dacht niet dat we iets als een paar stressvoller zouden ervaren dan onze schulden afbetalen - maar ik had het mis. Plotseling gedwongen worden van één inkomen te leven was een andere aanpassing die ik nooit had verwacht aan te brengen. We zijn goed opgeleide mensen en harde werkers. En toch waren we er.
Een spelplan maken
Ik stel me voor dat praten over banenverlies veel lijkt op het bespreken van een scheiding: het is de olifant in de kamer die niemand wil opvoeden, hoewel je weet dat je dat zou moeten doen. Ik wachtte een week voordat ik het onderwerp opnieuw aan de orde stelde, omdat ik Nick wat tijd wilde geven om de situatie te verwerken. In de tussentijd ben ik in de financiële planningsmodus gesprongen (of, eerlijk gezegd, in paniekmodus). Hoewel we een klein noodfonds hadden, was ik vastbesloten het niet aan te raken en uit te zoeken hoe we echt van een inkomen konden leven. Dus heb ik onze rekeningen doorzocht om de uitgaven te identificeren. Ik wist dat kleine sneden snel zouden oplopen.
Tot slot vroeg ik Nick om te bespreken hoe we ons budget konden herstructureren. Gelukkig waren we altijd open geweest over onze financiën en konden we deze uitdaging als een team aangaan. We wilden onze levensstijl niet drastisch veranderen - althans niet in het begin. We wisten niet hoe lang Nick werkloos zou zijn en we wilden onze tolerantie testen met beter verteerbare aanpassingen van ons budget.
Samen hebben we onze bankafschriften en creditcardrekeningen onderzocht op voor de hand liggende plaatsen om terug te schalen, wat gemakkelijk genoeg was, rekening houdend met alle kleine luxe - zoals meerdere keren per week uit eten gaan en betalen voor premium kabel - waar we ons mee bezig hielden. Deze eerste ronde van het aanhalen van de riem heeft elke maand maar liefst $ 600 vrijgemaakt. Denk aan al het geld dat we hadden kunnen besparen als we dit eerder hadden gedaan!
Hoe we het hebben laten werken
Door dit proces begonnen Nick en ik te beseffen dat leven van mijn salaris van $ 70.000 inderdaad mogelijk was, op voorwaarde dat we bereid waren ons aan ons nieuwe en verbeterde financiële plan te houden. Met deze geruststelling hebben Nick en ik onze voorzienbare financiële toekomst uitgezet. Dit is wat we deden.
We gingen terug eten
Toen we ons realiseerden dat we elke maand meer dan $ 400 uitgeven aan alleen eten, hebben we dat teruggebracht tot $ 20 per week, waardoor ik nog steeds één keer per week een bagel en lunch met mijn collega's kan nemen - kleine veranderingen die oplopen. Ik begon mijn lunch de andere vier dagen mee te nemen naar werk en vulde mijn bureauladen met opties voor direct ontbijt. Laten we maar zeggen dat leren koken geen succes was, dus ik compenseerde dit door het vinden van vooraf gemaakte voedingsmiddelen en snacks om op het werk te eten. Ze smaken beter dan alles wat ik kan koken, en het is veel goedkoper dan elke middag uitgaan.
We vonden goedkopere manieren om te socialiseren
Extreem sociaal zijn, zoals Nick en ik natuurlijk zijn, is extreem duur. Nu beperken we onze restaurantdiners en aftersales-drankjes met vrienden tot één keer per maand, in plaats van één of twee keer per week, en we besparen gemakkelijk nog eens $ 60 per week. Onze vrienden waren erg begripvol toen we hen over onze financiële situatie vertelden, en ze begonnen zelfs diners in hun eigen huis te organiseren. Hierdoor kunnen Nick en ik tijd doorbrengen met onze vrienden zonder ons zorgen te maken of de rekening van het restaurant binnen ons budget past.
Onze kabelrekening doodde ons - dus we hebben het vermoord
Onze kabelrekening was elke maand bijna $ 350 en was altijd een pijnlijke plek geweest in onze financiële relatie. Ik vond het te duur en vond het niet leuk om bij te dragen aan Nick's verschillende sportpakketten, maar haalde het op voor de offers die je in een relatie brengt. Dus ik was blij toen Nick opperde dat we het tot de basis zouden baseren. We hebben de extra kanalen en sport- en filmpakketten verwijderd en ook speciale functies van onze telefoon thuis verwijderd en ons internetpakket verlaagd. Hoewel we eerst het verschil voelden, realiseerden we ons al snel dat onze dure kabelrekening niet nodig was. We hebben geleerd zonder te leven.
We snijden vakanties uit die we niet met de auto konden nemen
De sleutel tot bezuinigingen is om niet het gevoel te hebben dat je teveel opoffert. Reizen was erg belangrijk voor ons omdat we het niet op de universiteit konden doen, dus Nick en ik waren gewend om elk jaar een paar vakanties te nemen - we liepen tussen de $ 2.000 en $ 3.000 per stuk. Maar toen ons inkomen werd verlaagd, wisten we dat het geld dat we aan vakanties besteedden ook moest worden verlaagd. Althans tijdelijk. Maar in plaats van vakanties helemaal te elimineren, hebben we besloten om voor langere reizen in het weekend door te gaan als de beste manier om geld te besparen en toch een uitje met een stel te hebben. In plaats van naar Las Vegas of Florida te vertrekken, zouden we zes uur rijden naar Niagara Falls. Het elimineren van de noodzaak om te vliegen, halveert onze vakantiekosten.
We hebben nog steeds prioriteit gegeven aan pensioensparen
Als financieel planner wist ik hoe belangrijk het was om te blijven sparen voor pensioen. We wilden tenslotte toch ooit met pensioen! Ik heb onze $ 200 tweewekelijkse pensioenbijdragen aangepast naar $ 50 per maand om te blijven sparen zonder ons budget te belasten. Ik voelde me goed wetende dat ik nog steeds ons toekomstige nestei aan het bouwen was. (Bovendien maakte ik me zorgen als ik volledig stopte met bijdragen, start ik misschien niet opnieuw als we meer geld over hadden.) Dus bleef ik op koers en verhoogde ik alleen mijn bijdragen als we het konden betalen.
Gelukkig zat Nick minder dan een jaar zonder werk en is hij nu weer gelukkig in dienst. Hoewel we weer een gezin met twee inkomens zijn, zijn we niet teruggevallen in onze oude gewoonten van zorgeloze uitgaven. Hoewel het cliché is, hebben we echt geleerd (op de moeilijke manier) dat geld niet hetzelfde is als geluk. In plaats daarvan vonden we het geluk financieel verantwoordelijk te zijn en een balans te vinden tussen onszelf nu vermaken en onze toekomst plannen - zelfs als het moeilijk werd.
Meer van LearnVest
- Money Mic: ik ben getrouwd zonder kinderen - en ik kies ervoor niet te werken
- Hoe we hebben leren budgetteren met een onregelmatig inkomen
- 6 manieren om financiën te combineren met uw partner
