Aflossingsperiode studentlening eindigt? 5 stappen om nu te nemen

Als je dit voorjaar bent afgestudeerd en studieleningen hebt, staat je waarschijnlijk over tien dagen aan het einde van je respijtperiode. Afgestudeerden in mei en juni, je kijkt naar het einde van deze maand of december.

In elk geval loopt deze periode van zes maanden na het afstuderen, waarin u geen betalingen op de meeste federale en particuliere leningen hoeft te boeken, af - en snel.

Gezien de stijgende kosten van onderwijs en economische schommelingen, hebben veel nieuwe klanten flinke leningpakketten, wat zich vertaalt in honderden of zelfs duizenden dollars aan betalingen per maand. (Terwijl de gemiddelde schuld aangehouden door Amerikaanse leners rond de $ 27.000 schommelt, heeft één op de acht leners meer dan $ 50.000 te betalen.)

Hopelijk hebt u al een goed financieel plan opgesteld om de kosten het hoofd te bieden, maar we weten dat de eerste maanden na het afstuderen een wervelwind zijn. Met zulke grote rekeningen die hun weg naar uw account volgen, wat kunt u doen om er nu bovenop te zitten?

Om u te helpen, hebben we vijf stappen uiteengezet die u kunt nemen - in slechts enkele uren - zodat u uw maandelijkse leningbetalingen in uw budget kunt opnemen en klaar bent voor volgende week of volgende maand.

1. Ken uw leningen

Om te beginnen is het belangrijk om volledig op de hoogte te zijn van welke leningen u binnenkort betaalt, aan welke partijen, wanneer uw betalingen beginnen en hoeveel zij u zullen opleveren.

Als u federale leningen heeft, is een geweldig startpunt het National Data Loan Data System (NSLDS) van het Department of Education. Meld u aan en u vindt gedetailleerde informatie over al uw federale leningen op één plek geconsolideerd. Voor privéleningen die je hebt aangegaan, wil je contact opnemen met het bureau voor financiële hulp van je school of een kopie van je jaarlijkse kredietrapport bekijken (evenals kredietinformatie die beschikbaar is via sites zoals Credit Karma) - beide moeten in staat zijn om laat u een lijst van uw geldschieters zien.

Zodra u over al deze informatie beschikt, moet u precies weten wat u moet betalen - en wanneer. Als u vragen heeft over het terugbetalingsproces, is dit het moment om het te vragen!

2. Controleer uw dagelijkse uitgaven

Of u nu nog steeds solliciteert of gelukkig bent geïnstalleerd in uw droombaan, u moet zich voorbereiden op een aanzienlijke stijging van uw uitgaven zodra uw leningen beginnen.

Trek dus uw persoonlijke budget en identificeer een paar niet-essentiële bestedingscategorieën waarop u kunt schalen om uw leningskosten te dekken. (Heb je er geen? Er is geen tijd zoals het heden om het te maken.) Voorbij de gebruikelijke verdachten zoals afhaalmaaltijden en garderobe-spatten, overweeg aanpassingen aan andere aspecten van je uitgaven, zoals het downgraden van je sportschoollidmaatschap of kabelpakket voor enkele maanden of het verhogen van uw tijd op openbaar vervoer.

(Houd er ook rekening mee dat uw uitgaven op korte termijn waarschijnlijk zullen stijgen als gevolg van de feestdagen, waardoor het belangrijker dan ooit is om nu vaste bestedingsregels vast te stellen!)

3. Bouw uw betalingsstrategie voor leningen

Nu u grip heeft op zowel de voorwaarden van uw leningen als uw persoonlijke budget, moet u uw strategie voor de terugbetaling van leningen in de toekomst plannen. Een belangrijke beslissing om nu te maken: of u de minimale betalingen doet of eerder probeert de hoofdsom van uw leningen te betalen, om op de lange termijn meer rentebetalingen te voorkomen.

Veel leningen hebben een aflossingsperiode van 10 of 25 jaar. Door uw kosten over de looptijd te berekenen, kunt u bepalen wanneer u de sprong kunt wagen en meer geld aan de opdrachtgever kunt besteden. U kunt inloggen op NSLDS en het hulpprogramma voor het schatten van de terugbetaling van de overheid gebruiken om uw maandelijkse kosten voor verschillende terugbetalingsplannen te schatten. Breng uw volgende paar maanden aan inkomsten en uitgaven in kaart om te beoordelen of een jaarbonus bijvoorbeeld beter wordt besteed aan uw hoofdsom dan andere spaar-, bestedings- of investeringsopties.

4. Overweeg consolidatie

Als u veel leningen hebt - en vooral als u net als de meeste afgestudeerden bent en meerdere leningen met verschillende rentetarieven en aflossingsvoorwaarden beheert - is het de moeite waard om herfinanciering te overwegen om een ​​betere rente te behalen. Bekijk de herfinancieringscalculator bij CommonBond, die uw potentiële besparingen van herfinanciering op maand- en jaarbasis opsplitst. Afhankelijk van uw geldschieter, kan herfinanciering u ook helpen bij het consolideren en stroomlijnen van uw leningbetalingen op slechts één maandelijkse factuur.

Zie herfinanciering als een geweldige manier om opnieuw te beginnen, vooral omdat je een lange weg hebt afgelegd sinds je die leningen voor het eerst als student hebt afgesloten. Grijp deze kans om het beste betalingsplan voor uw nieuwe levensstijl te kiezen.

5. Herevalueer andere financiële mijlpalen

We weten dat het moeilijk is om je vakantie in Hawaii in de lente te heroverwegen, maar het zal nog moeilijker zijn om na twee weken in Maui achterop te raken bij het betalen van leningen. Neem een ​​stap achteruit en denk na over de rest van uw financiële doelstellingen (een nieuwe auto kopen, naar een betere plek verhuizen of een bruiloft plannen, bijvoorbeeld), en beslis hoe u ze zult integreren met uw leningbetalingen. Omdat u nooit uw spaargeld of noodfonds in gevaar hoeft te brengen om uw leningen terug te betalen, kan het zinvol zijn sommige van deze doelen terug te dringen, afzonderlijke spaarrekeningen voor hen op te zetten of, opnieuw, andere manieren te vinden om uw budget of lening bij te snijden betalingen.

Het starten van het proces van het terugbetalen van uw leningen kan ontmoedigend zijn, maar met een zorgvuldige planning, financiële prioriteiten en een betalingsplan dat voor u werkt, kunt u uw zorgen over uw respijtperiode in een mum van tijd achter u laten.