We hebben in de loop der jaren zeker een schat aan kennis verzameld over de geldhoeveelheid - of het nu de tientallen succesverhalen zijn die ik heb genoemd en de vele psychologische onderzoeken die we hebben behandeld, met betrekking tot betere financiële beslissingen - gedrag veranderen.
Dus gezien het de Financial Literacy Maand is, hebben we besloten dat er geen betere tijd is dan nu om onze 50 top geldtips samen te vatten in één sappige, super-nuttige lees. Van de beste manieren om te budgetteren tot hoe u uw verdienmogelijkheden als een professional kunt vergroten, deze klompjes financiële wijsheid zijn net zo vers als de dag waarop ze werden gepubliceerd.
First Things First: een paar financiële basisprincipes
1. Maak een financiële kalender
Als u niet vertrouwt dat u eraan denkt om uw driemaandelijkse belastingen te betalen of periodiek een kredietrapport op te stellen, denk er dan over om afsprakenherinneringen in te stellen voor deze belangrijke taken op dezelfde manier als bij een jaarlijks doktersbezoek of auto-afstelling. Een goede plek om te beginnen? Onze ultieme financiële kalender.
2. Controleer uw rentevoet
Vraag: Welke lening moet u eerst afbetalen? A: Degene met de hoogste rentevoet. Vraag: Welke spaarrekening moet u openen? A: Degene met de beste rentevoet. Vraag: Waarom bezorgt creditcardschuld ons zo'n hoofdpijn? A: Geef de schuld aan de samengestelde rente. Bottom line hier: aandacht besteden aan rentetarieven helpt u te informeren op welke schuld- of spaarverplichtingen u zich moet concentreren.
3. Volg uw nettowaarde
Uw vermogen - het verschil tussen uw vermogen en schuld - is het grote plaatje dat u kan vertellen waar u financieel staat. Houd het in de gaten en het kan je op de hoogte houden van de voortgang die je boekt in de richting van je financiële doelen - of je waarschuwen als je terugvalt.
Hoe te budgetteren als een professional
4. Stel een Budget, Periode in
Dit is het startpunt voor elk ander doel in je leven. Hier is een checklist voor het opstellen van een knock-out persoonlijk budget.
5. Overweeg een all-cash dieet
Als je consequent te veel uitgeeft, zal dit je uit die sleur halen. Geloof ons niet? Het contante dieet veranderde het leven van deze drie mensen. En toen deze vrouw helemaal voor geld ging, besefte ze dat het niet zo eng was als ze dacht. Werkelijk.
6. Neem een dagelijkse geldminuut
Deze komt rechtstreeks van LearnVest oprichter en CEO Alexa von Tobel, die zweert door elke dag een minuut te reserveren om haar financiële transacties te controleren. Deze act van 60 seconden helpt problemen onmiddellijk te identificeren, de voortgang van het doel bij te houden en de bestedingstoon voor de rest van de dag in te stellen!
7. Wijs ten minste 20% van uw inkomen toe aan financiële prioriteiten
Met prioriteiten bedoelen we het opbouwen van noodsparen, het afbetalen van schulden en het opvullen van uw pensioenei. Lijkt het op een groot percentage? Dit is waarom we van dit nummer houden.
8. Budget Ongeveer 30% van uw inkomsten voor levensstijlbestedingen
Dit omvat films, restaurants en happy hours - eigenlijk alles dat niet aan de basisbehoeften voldoet. Door de 30% -regel te volgen, kunt u tegelijkertijd besparen en uitgeven.
Hoe geld gemotiveerd te krijgen
9. Stel een Financial Vision Board op
Je hebt motivatie nodig om te beginnen met het aannemen van betere geldgewoonten, en als je een visiebord maakt, kan het je eraan helpen herinneren om op koers te blijven met je financiële doelen.
10. Stel specifieke financiële doelen in
Gebruik cijfers en datums, niet alleen woorden, om te beschrijven wat u met uw geld wilt bereiken. Hoeveel schuld wilt u afbetalen - en wanneer? Hoeveel wilt u behouden en op welke datum?
11. Keur een bestedingsmantra goed
Kies een positieve zin die werkt als een mini-vuistregel voor hoe je uitgeeft. Vraag jezelf bijvoorbeeld af: "Is dit beter dan Bali volgend jaar?" Of "Ik breng alleen artikelen in rekening die $ 30 of meer bedragen."
12. Houd van jezelf
Natuurlijk klinkt het misschien oubollig, maar het werkt. Vraag het maar aan deze auteur, die $ 20.000 aan schulden heeft afbetaald nadat hij zich realiseerde dat controle over haar financiën een manier was om zichzelf te waarderen.
13. Maak geldelijke doelen voor bijten
Eén studie toonde aan dat hoe verder een doel lijkt, en hoe minder zeker we zijn over wanneer het zal gebeuren, hoe groter de kans dat we het opgeven. Dus naast het focussen op grote doelen (bijvoorbeeld het kopen van een huis), probeer je onderweg ook kleinere, kortetermijndoelen te stellen die snellere resultaten opleveren - zoals elke week wat geld sparen om een reis in zes maanden te maken .
14. Verban giftige geldgedachten
Hallo, zichzelf vervullende profetie! Als je jezelf voor de gek houdt voordat je zelfs maar begint ("Ik zal nooit schulden afbetalen!"), Dan ben je bezig met mislukken. Dus wees geen fatalist en schakel over op positievere mantra's.
15. Krijg uw financiën - en lichaam - in vorm
Eén studie toonde aan dat meer bewegen leidt tot een hoger loon, omdat je meestal productiever bent nadat je je in het zweet hebt gewerkt. Dus als je begint met hardlopen, kun je je financiële spel verbeteren. Bovendien zijn alle gewoonten en discipline die gepaard gaan met bijvoorbeeld het runnen van marathons ook geassocieerd met het goed beheren van uw geld.
16. Leer genieten
Genieten betekent waarderen wat je nu hebt, in plaats van proberen gelukkig te worden door meer dingen te verwerven.
17. Neem een geldmaatje
Volgens een onderzoek kunnen vrienden met vergelijkbare eigenschappen goede gewoonten van elkaar overnemen - en dat geldt ook voor uw geld! Dus probeer verschillende vrienden te verzamelen voor reguliere geldlunches, zoals deze vrouw deed, en betaalde daarbij $ 35.000 aan schulden.
Hoe u uw verdienpotentieel kunt vergroten
18. Laat bij het onderhandelen van een salaris het bedrijf eerst cijfers noemen
Als u uw huidige loon vanaf het begin weggeeft, weet u niet of u lowballing of highballing bent. Als u een potentiële werkgever eerst het cijfer laat noemen, betekent dit dat u deze vervolgens hoger kunt duwen.
19. U kunt meer onderhandelen dan alleen uw salaris
Je werktijden, officiële titel, zwangerschaps- en vaderschapsverlof, vakantietijd en aan welke projecten je werkt, kunnen allemaal dingen zijn waarover een toekomstige werkgever misschien wil onderhandelen.
20. Ga er niet vanuit dat u niet in aanmerking komt voor werkloosheid
Op het hoogtepunt van de recente recessie vroeg slechts de helft van de mensen die in aanmerking kwamen voor werkloosheid erom aan. Leer de regels van werkloosheid kennen.
21. Voer salarisbesprekingen in uw huidige functie over de behoeften van uw bedrijf
Uw werkgever maakt het niet uit of u meer geld wilt voor een groter huis - het is belangrijk om een goede werknemer te houden. Dus benadruk bij het onderhandelen over betalen of het vragen om een loonsverhoging de ongelooflijke waarde die u voor het bedrijf brengt.
Hoe schulden op afstand te houden
22. Begin met kleine schulden om u te helpen de groten te overwinnen
Als je een berg schulden hebt, tonen studies aan dat het betalen van de kleine schulden je het vertrouwen kan geven om de grotere schulden aan te pakken. Je weet wel, zoals het betalen van een bescheiden saldo op een warenhuiskaart voordat je de kaart met het grotere saldo bereikt. Natuurlijk raden we over het algemeen aan om de kaart met de hoogste rentevoet weg te chippen, maar soms is het de moeite waard om jezelf op te vrolijken.
23. Cosign nooit een lening
Als de lener - uw vriend, familielid, significante andere, wie dan ook - betalingen mist, zal uw credit score een duik nemen, de geldschieter kan achter u aan komen voor het geld, en het zal waarschijnlijk uw relatie vernietigen. Bovendien, als de bank een medeondertekenaar nodig heeft, vertrouwt de bank de persoon niet om de betalingen te doen. Bonustip voor ouders: als u wordt gevraagd om een privélening voor uw student te tekenen, controleer dan eerst of uw kind een maximale lening, een beurs of een beurs heeft.
24. Elke student moet de FAFSA invullen
Zelfs als u niet denkt dat u hulp zult krijgen, doet het geen pijn om het formulier in te vullen. Dat komt omdat 1, 3 miljoen studenten vorig jaar een Pell-beurs hebben gemist - die niet hoeft te worden terugbetaald! - omdat ze het formulier niet hebben ingevuld.
25. Kies altijd federale studieleningen boven privéleningen
Federale leningen hebben flexibele betalingsvoorwaarden als uw werkdromen niet precies volgens plan verlopen na de universiteit. Plus, federale leningen hebben doorgaans betere rentetarieven. Dus wees slim met de leningen die u aangaat en probeer deze andere grote fouten met betrekking tot studieleningen te voorkomen.
26. Als u problemen ondervindt met betalingen voor federale studentenleningen, onderzoek dan de terugbetalingsopties
Bel gewoon uw geldschieter en vraag of zij afgestudeerde, uitgebreide of op inkomen gebaseerde plannen aanbieden. over deze opties hier.
27. Kies voor hypotheekbetalingen onder 28% van uw maandelijkse inkomen
Dat is een algemene vuistregel wanneer u probeert te achterhalen hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Lees hier meer over dit nummer. En geniet vervolgens van wat voyeurisme en kijk wat andere paren zich kunnen veroorloven.
Hoe slim winkelen
28. Evalueer aankopen op kosten per gebruik
Het lijkt misschien financieel verantwoord om een trendy shirt van $ 5 te kopen dan een gewoon shirt van $ 30 - maar alleen als je de kwaliteitsfactor negeert! Wanneer u beslist of het nieuwste technische speelgoed, keukengadget of kledingstuk de moeite waard is, houdt u dan rekening met hoe vaak u het gebruikt of draagt. Overigens kunt u zelfs kosten per uur overwegen voor ervaringen!
29. Besteed aan ervaringen, niet aan dingen
Door uw geld te besteden aan aankopen zoals een concert of een picknick in het park - in plaats van het uit te geven aan dure materiële objecten - krijgt u meer geluk voor uw geld. Het onderzoek zegt het.
30. Koop solo
Laat ooit een vriend verklaren: “Dat is zo schattig voor jou! Je moet het krijgen! ”Voor alles wat je probeert? Bewaar uw sociale contacten voor een wandeling in het park, in plaats van een wandeling door het winkelcentrum, en behandel winkelen met serieuze aandacht.
31. Besteed aan de echte jij - niet de denkbeeldige jij
Het is gemakkelijk om in de val te lopen van het kopen voor de persoon die je wilt zijn: chef, professionele stylist, triatleet.
32. Gooi de bescherming tegen tocht weg
Het klinkt leuk, maar het is eigenlijk een manier voor banken om u te verleiden tot overbesteding en vervolgens een vergoeding in rekening te brengen voor het voorrecht. Meer informatie over bescherming tegen rood staan en andere bankfouten die u kunt vermijden.
Hoe u kunt sparen voor uw pensioen
33. Start ASAP zo snel mogelijk op te slaan
Volgende week niet. Niet als je een loonsverhoging krijgt. Volgend jaar niet. Vandaag. Omdat geld dat u nu in uw pensioenfonds stopt, meer tijd heeft om te groeien door de kracht van samengestelde groei.
34. Doe al het mogelijke om uw pensioenaccount niet vroegtijdig te verzilveren
Als u vroeg in uw pensioenfondsen stapt, zult u vaak pijn doen. Om te beginnen negeert u al het harde werk dat u tot nu toe hebt gedaan om te besparen - en voorkomt u dat dat geld wordt geïnvesteerd. Ten tweede, je wordt bestraft voor een vroege intrekking, en die straffen zijn meestal behoorlijk fors. Eindelijk krijg je een belastingaanslag voor het geld dat je opneemt. Al deze factoren maken vroegtijdig uitbetalen een allerlaatste redmiddel.
35. Geef geld om geld te krijgen
De beroemde 401 (k) -wedstrijd is wanneer uw werkgever geld bijdraagt aan uw pensioenaccount. Maar je krijgt die bijdrage alleen als je eerst een bijdrage levert. Dat is waarom het een lucifer wordt genoemd, zie je?
36. Wanneer u een verhoging krijgt, verhoogt u ook uw pensioenspaargeld
Weet je hoe je jezelf altijd hebt verteld dat je meer zou besparen als je meer hebt? We roepen je daarover op. Elke keer dat u een salaris krijgt, is het eerste wat u moet doen uw automatische overschrijving naar spaargeld verhogen en uw pensioenbijdragen verhogen. Het is slechts een stap in onze checklist om te beginnen met sparen voor uw pensioen.
Hoe u uw tegoed het beste kunt opbouwen en volgen
37. Controleer uw kredietrapport regelmatig - en houd uw kredietscore in de gaten
Deze vrouw heeft op de harde manier geleerd dat een kredietscore van minder dan duizenden de potentie heeft om u duizenden te kosten. Ze controleerde alleen haar kredietrapport, wat prima leek - maar kreeg niet haar feitelijke kredietscore, die een ander verhaal vertelde.
38. Houd uw kredietgebruik lager dan 30% van uw totale beschikbare krediet
Ook bekend als uw kredietgebruiksratio, berekent u deze door het totale bedrag op al uw creditcards te delen door uw totale beschikbare krediet. En als u meer dan 30% van uw beschikbare krediet gebruikt, kan dit uw kredietscore beïnvloeden.
39. Als u slecht krediet heeft, krijgt u een beveiligde creditcard
Een beveiligde kaart helpt bij het opbouwen van een tegoed als een gewone kaart, maar u kunt niet te veel uitgeven. En je hebt geen goed krediet nodig om er een te krijgen! Hier is alles wat u moet weten over beveiligde creditcards.
Hoe goed verzekerd te worden
40. Krijg meer levensverzekeringen bovenop de polis van uw bedrijf
Dat komt omdat het basisbeleid van uw werkgever vaak veel te weinig is. Niet overtuigd? Lees hoe een extra levensverzekering een gezin heeft gered.
41. Verzekering huurders
Het heeft natuurlijk betrekking op overvallen, vandalisme en natuurrampen, maar het kan ook dingen omvatten zoals de medische rekeningen van mensen die zich bezeren bij u thuis, schade die u veroorzaakt bij iemand anders thuis, huur als u ergens anders moet blijven omdat van schade aan uw appartement - en zelfs dingen gestolen uit een opslageenheid. Niet slecht voor ongeveer $ 30 per maand!
Voorbereiding op regenachtige (financiële) dagen
42. Maak besparingen onderdeel van uw maandelijkse budget
Als je wacht om geld opzij te zetten voor wanneer je aan het einde van de maand altijd genoeg geld hebt, heb je nooit geld om opzij te zetten! Plaats in plaats daarvan nu maandelijkse besparingen in uw budget. op deze en andere grote besparingsfouten - en hoe u ze kunt oplossen.
43. Houd uw spaargeld buiten uw betaalrekening
Hier is een universele waarheid: als je ziet dat je geld op je bankrekening hebt, zul je het uitgeven. Periode. De snelle weg naar het opbouwen van spaargeld begint met het openen van een afzonderlijke spaarrekening, dus het is minder mogelijk om per ongeluk uw vakantiegeld uit te geven aan een andere late avond online winkelen.
44. Open een spaarrekening bij een andere bank dan waar u uw betaalrekening hebt
Als u beide rekeningen bij dezelfde bank houdt, is het gemakkelijk om geld van uw spaargeld over te maken naar uw cheque. Veel te gemakkelijk. Dus vermijd het probleem - en deze andere valkuilen bij het geld.
45. Directe aanbetaling is (bijna) magie
Waarom vraag je dat? Omdat het u het gevoel geeft dat het geld dat u elke maand naar uw spaargeld brengt, uit het niets verschijnt - ook al weet u heel goed dat het van uw salaris komt. Als het geld dat u besteedt aan spaargeld nooit op uw betaalrekening belandt, zult u het waarschijnlijk niet missen - en kunt u zelfs aangenaam verrast zijn door hoeveel uw account in de loop van de tijd groeit. Ontdek andere manieren om uw noodfonds van start te laten gaan.
46. Overweeg over te stappen naar een kredietunie
Kredietverenigingen zijn niet voor iedereen geschikt, maar ze kunnen wel de plek zijn voor een betere klantenservice, vriendelijkere leningen en betere rentetarieven op uw spaarrekeningen.
47. Er zijn 5 soorten financiële noodsituaties
Hint: Een bruiloft hoort daar niet bij. Duik alleen in uw noodspaarrekening als u uw baan bent kwijtgeraakt, u een medisch noodgeval hebt, uw auto pech heeft, uitgaven voor noodgevallen thuis hebt (zoals een lekkend dak) of u naar een begrafenis moet reizen. Anders zeg je gewoon nee als je het niet kunt betalen. We leggen hier meer uit.
48. U kunt teveel besparingen hebben
Het is zeldzaam, maar mogelijk. Als u meer dan zes maanden spaartegoed op uw noodrekening hebt (negen maanden als u zelfstandige bent) en u hebt genoeg voor uw financiële doelstellingen op de korte termijn weggegooid, begin dan na te denken over beleggen.
Hoe beleggen te benaderen
49. Let op kosten
De kosten die u in uw fondsen betaalt, ook wel kostenratio's genoemd, kunnen uw rendement ten goede komen. Zelfs iets dat zo laag lijkt als een vergoeding van 1%, zal u op de lange termijn kosten. Onze algemene aanbeveling is om vast te houden aan goedkope indexfondsen.
50. Breng uw portfolio eenmaal per jaar opnieuw in evenwicht
Wij zijn geen voorstanders van het spelen van de markt, maar u moet af en toe uw effectenrekening bekijken om ervoor te zorgen dat uw beleggingstoewijzingen nog steeds overeenkomen met uw grotere beleggingsdoelen. Hier leest u hoe u opnieuw in evenwicht kunt komen.
Meer van LearnVest
- 40 Financiële dingen die u moet weten tegen 40
- Hoe uw geld te budgetteren met de 50/20/30 regel
- Bent u financieel gezond? De 3 nummers die u moet weten
