De freelance revolutie - wat The Atlantic de 'Gig Economy' heeft genoemd - heeft de manier veranderd waarop Gen Y denkt over werk en carrière. We vertrouwen niet langer ergens op een HR-manager in een kantoor om onze dromen waar te maken - we nemen ze in eigen handen. We werken voor onszelf en zoeken onze eigen klanten. Meer dan elke andere generatie streven we onze passies na en creëren we de carrières die we willen. Het is bevrijdend, opwindend en, eerlijk gezegd, een beetje beangstigend.
Ja, het is duidelijk verleidelijk om de bedrijfswereld te verlaten om je eigen ding te doen. Maar het is ook riskant en onzeker. Dus als u erover nadenkt, is de beste gunst die u zelf kunt doen, u van tevoren voor te bereiden - emotioneel en fiscaal. Hier zijn de belangrijkste dingen om te overwegen wanneer je je financieel voorbereidt op een freelance carrière:
spaargeld
Het oude gezegde luidt dat je drie maanden levensonderhoud (inclusief huur, rekeningen, eten en andere benodigdheden) moet hebben voordat je ontslag neemt. Maar in deze economie is dat geëvolueerd: u zou voor het grootste deel van een jaar moeten worden bevoorraad. Voor jonge professionals met een beginnend salaris kan dit een eind zijn, maar probeer zo dicht mogelijk bij dat doel te komen. Je weet nooit wanneer je geen freelance-werk hebt - of hoe lang - en je kunt nooit te veel besparen.
Verzekering
De voordelen van het hebben van een ziektekostenverzekering wanneer u het nodig heeft (bijvoorbeeld niet $ 10K hoeven te forceren wanneer u op de ijsbaan valt) wegen veel zwaarder dan de maandelijkse kosten - voor een gezonde jonge volwassene kan een privéverzekering zo weinig zijn als $ 70 per maand. Maar doe uw onderzoek naar verzekeringsopties enkele maanden voordat u de sprong waagt, omdat veel providers een goedkeuringsproces van 30 dagen hebben. Bovendien is het gemakkelijker (en minder riskant) om uw dekking continu te behouden dan uw verzekering te laten vervallen.
Product prijzen
U zult nooit rondkomen - laat staan een inkomen verdienen - als uw product of dienst te laag geprijsd is. Zelfs als het u een beetje ongemakkelijk maakt, moet u bereid zijn om een concurrerend tarief te vragen. Bedenk hoeveel uw tijd waard is, hoeveel het product waard is voor uw klant, wat uw concurrenten in rekening brengen en - het belangrijkste - hoeveel u nodig hebt om van te leven (inclusief winst maken). Er zijn veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het instellen van prijzen, dus het is verstandig om wat tijd te investeren in het vooraf bepalen van uw tarieven (FreelanceSwitch biedt verschillende goede middelen).
Belastingen
Je hebt nooit geweten hoe gemakkelijk je het had om te werken tot het belastingseizoen voorbij was. Al dat geld waarvan je dacht dat het van jou was? Ja - de regering wil er een flink stuk van terug. Bekijk de veelgestelde vragen over de freelance-belasting van de Anti 9-tot-5-gids voor nuttige links en bronnen, en ontmoet minstens één keer een belastingadviseur voor advies op maat. Wanneer u begint met freelancen, moet u er rekening mee houden dat het driemaandelijks indienen van geschatte belastingen voorkomt dat u in april wordt geraakt door rente en boetes.
pensioen
Het lijkt misschien ver in de toekomst, maar het is nooit te vroeg om te beginnen met sparen voor pensioen. Als u een 401 (k) of 403 (b) (of een combinatie van cijfers en letters die u pas kunt aanraken als u veel ouder bent) van een voormalige werkgever hebt, overweeg deze dan over te dragen naar een IRA of beleggingsfonds, die verschillende beleggingsopties bieden waarmee u meer controle over uw geld kunt krijgen. De meeste financiële instellingen brengen geen kosten in rekening voor rollovers, maar controleren dit nog eens.
Bedrijfsuitgaven
Naast het dekken van uw kosten van levensonderhoud, moet u ook uw zakelijke uitgaven plannen. Dit omvat een bedrijfslicentie (kosten variëren per staat en bedrijfstype), aansprakelijkheidsverzekering, instellingskosten zoals website-ontwikkeling, visitekaartjes, netwerkevenementen en training en professionele ontwikkeling. Plus alles wat u echt nodig hebt om uw werk te doen - een computer, printer en andere kantoorapparatuur en software.
Plan B
In de freelance-wereld is één ding zeker: er komt een tijd dat je niet veel (of geen) geld verdient. Dus, lang voordat het gebeurt, denk erover na hoe je het gaat aanpakken: Ben je bereid om een deeltijdbaan aan te nemen om gaten in het inkomen te vullen, of wil je liever krimpen en sparen voor de start, zodat je kunt gieten zoveel mogelijk tijd in je nieuwe optreden? Als je een plan hebt voor de moeilijke tijden, voorkom je ook dat je de kantoorlevensstijl opgeeft en terugloopt zodra het moeilijk wordt.
Hoe meer onderzoek je vooraf doet, hoe minder verrassingen er zijn als je het comfort van je salaris verliest. En als u er niet helemaal financieel klaar voor bent om in te duiken, geef dan niet op - er zijn veel dingen die u vooraf kunt doen om uw overgang te vergemakkelijken. Netwerk en bouw relaties op met potentiële klanten voordat je je opzegtermijn van twee weken indient, je freelance-werk ernaast begint, of zelfs het onderwerp van contractering met je vorige werkgevers aansnijdt.
En als u eenmaal uw planning hebt gedaan, uw spaargeld op voorraad hebt en de basis heeft gelegd voor uw bedrijf, waarom zou u er dan niet gewoon voor gaan? Het risico is misschien hoog, maar de beloning? Fenomenaal.
