Je weet wat ze zeggen: je kunt je gezin niet kiezen, maar je kunt wel je financiële planner kiezen.
Of zoiets.
Een van de geweldige dingen om de leiding over uw geld te hebben, is kiezen wie (als iemand) u zal helpen het te beheren.
De keuze is niet altijd eenvoudig. Hoe weet u dat uw planner betrouwbaar en betrouwbaar is? Misschien nog belangrijker, hoe weet je wanneer ze dat niet is ?
Deze vijf rode vlaggen zijn een goede indicatie of de financiële planner tegenover u iemand is die u met uw geld moet vertrouwen.
1. Ze is niet gecertificeerd
"Er zijn veel goede planners die geen gecertificeerde financiële planners zijn", zegt Samantha Vient, CFP, van LearnVest Planning Services. "Maar de certificering wordt de gouden standaard in de industrie, deels omdat GVB's zich moeten houden aan de professionele gedragsnormen van de GVB-raad, wat in feite betekent dat we in alle omstandigheden de belangen van onze klanten voorop moeten stellen."
Het is altijd een goed idee om samen te werken met iemand die de CFP-aanduiding heeft, die wordt uitgegeven na het voltooien van een door de CFP Board goedgekeurd persoonlijk financieel planningscurriculum, het behalen van een rigoureus examen uitgegeven door de Certified Financial Planner Board of Standards, voldoen aan ervaringsvereisten en slagen een ethiek en achtergrondcontrole.
2. Hij biedt aan om uw geld gratis te beheren
Financiële planners worden meestal op een van de volgende twee manieren betaald: hetzij via voorafbetalingen, dit kan elk uur zijn, een voorschot, of een percentage van de activa die ze voor u beheren, of via commissie, wat betekent dat de planner wordt betaald telkens wanneer hij koopt of verkoopt een investering.
Betaalstructuren met alleen betaling zijn wenselijker voor de meeste klanten, omdat er geen financiële prikkel (commissie) is voor een planner om te kopen of verkopen, terwijl het werken aan commissie planners aanmoedigt om transacties uit te voeren, in plaats van alleen uit te kijken naar uw beste belang - een zogenaamde "fiduciaire" plicht. (U wilt er zeker van zijn dat de planner die u kiest een fiduciair is.)
Soms kunnen makelaars op commissiebasis hun planning als gratis beschouwen, maar "niets is ooit gratis", waarschuwt Vient. "Je betaalt waarschijnlijk via vergoedingen en commissies voor de investeringen die ze kiezen."
Ga naar de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), de grootste groep van financiële adviseurs op basis van vergoedingen, om een gecertificeerde financiële planner te vinden die alleen kosten vergoedt.
LearnVest Planning Services biedt ook de diensten van gecertificeerde financiële planners die alleen kosten betalen. Begin met een gratis financiële controle van 15 minuten om te zien of ze geschikt voor je zijn.
3. Ze zegt dat ze de markt overtreft
"Als een financieel planner je vertelt dat ze de markt kan overtreffen, is dat een grote rode vlag, " legt Vient uit. "In feite is het vanwege overheidsvoorschriften illegaal om reclame te maken voor verklaringen die een specifiek rendement beloven."
Het overtreffen van de markt - dat wil zeggen, betere beleggingsresultaten behalen dan het marktgemiddelde - is buitengewoon moeilijk om consistent te doen en vereist veel risico's bij uw beleggingen. Hoewel sommige fondsbeheerders (paging Warren Buffett) aanleg hebben om consequent beter te presteren dan de markt, is het een zeldzame planner die hetzelfde kan doen - en resultaten zijn nooit gegarandeerd. Hoe dan ook, bij het nastreven van dit hoge rendement, zal ze uw beleggingen blootstellen aan een hoger risico.
Zoek in plaats daarvan een adviseur die, wanneer hij naar uw portefeuille kijkt, kan adviseren over de juiste activaspreiding op basis van uw risicotolerantie en tijdshorizon, evenals door economische ups en downs.
4. Ze vraagt niet naar uw financiële doelen
"Uw planner is er niet alleen om de cijfers te kraken, " adviseert Vient. "Ze helpt je bij het maken van een plan voor je geld en je leven. Je zou op zoek moeten naar iemand met vergelijkbare waarden als jij."
In het ideale geval wilt u waarschijnlijk werken met iemand die zich in een vergelijkbare levensfase bevindt. Bent u een ouder? Een planner met kinderen begrijpt misschien beter je behoefte om te sparen voor de universiteit. Heeft uw GVB een specialiteit? Sommige planners hebben een expertisegebied, zoals verzekeringen, landgoedplanning, echtscheiding of pensioen - een factor die u misschien wilt overwegen als dat een specifieke behoefte van u is.
Onthoud bij het ontmoeten van potentiële planners dat u vragen mag stellen over hun ervaring en prioriteiten: "Vindt u het belangrijker om te sparen voor uw pensioen of schulden af te lossen? Wat vindt u van het ondersteunen van kinderen via de universiteit? Hoe denkt u investeringsrisico verkleinen naarmate uw klanten ouder worden? "
De keuzes die u met uw geld maakt, zijn intens persoonlijk. De persoon die u helpt deze keuzes te maken, moet uw financiële prioriteiten kunnen begrijpen en accepteren en u helpen uw geld te gebruiken om ze te vervullen.
5. Zijn managementstijl maakt je ongemakkelijk
Financiële planners kunnen uw geld voor u beheren of uw geld met u beheren. Omdat verschillende mensen verschillende behoeften hebben als het gaat om geldbeheer, is er geen juiste manier om met een planner te werken - het is aan u om te beslissen hoe praktisch u hem wilt zijn.
Wanneer u zich aanmeldt met een financiële planner, komt er een schriftelijke overeenkomst over hoe u beiden uw geld zult beheren. Lees dit aandachtig en stel vragen als u ergens niet zeker over bent. Ondertekent u uw accounts bij deze planner? Zal hij contact met u opnemen voordat hij een transactie uitvoert of wanneer u uw rekeningen opnieuw in evenwicht brengt? Als u zich ongemakkelijk voelt bij iets in de overeenkomst, breng het dan onmiddellijk ter sprake.
Nogmaals, een leidraad om in de gaten te houden is 'fiduciair'. Dit betekent dat de planner altijd in uw beste belang zal werken - zelfs boven het zijne - wat de bottom line is als het gaat om hulp bij uw bottom line.
