Het is gemakkelijk om een geweldig zorgverzekeringsplan als vanzelfsprekend te beschouwen, vooral als het altijd door je ouders of je werkgever is verstrekt. Maar als je merkt dat je lid wordt van een startup die geen voordelen biedt, voor jezelf werkt als freelancer of ondernemer, of tijd neemt tussen twee banen door, moet je misschien zelf op zoek naar dekking.
En iedereen die in die boot heeft gezeten, weet dat het vinden van een goede ziektekostenverzekering (voor een goede prijs) absoluut niet eenvoudig is. Dus, voordat u de zee van plannen en premiums induikt, volgt hier een overzicht van de opties waarmee u wordt geconfronteerd, en wat u over elke optie moet weten.
De basis
Om te beginnen (en om jezelf niet te laten overweldigen), ga je naar sites zoals eHealthInsurance en InsureMonkey, die de factoren beschrijven die je moet overwegen en je een ruwe schatting geven van wat verschillende plannen zullen kosten. Besteed ook wat tijd aan het klikken op de InsureMonkey University voor een grondiger overzicht van de basisprincipes van de ziekteverzekering.
Familie-, groeps- of studententarieven
Als u een groepsabonnement kunt krijgen, is dit vaak een goedkopere optie dan plannen die u zelf kunt vinden. Als u jonger bent dan 26, kunt u door de ziektekostenverzekering van uw ouders een voortdurende dekking krijgen. Of, als u op school bent, kijk naar door de universiteit gesponsorde plannen - velen bieden korting op groepsverzekering of gezondheidszorg op de campus. Onafhankelijke aannemers kunnen ook zoeken naar groepstarieven via brancheorganisaties of handelsgroepen.
Kortetermijnplannen
Kortetermijnplannen, die meestal maximaal ongeveer zes maanden duren, zijn het beste als u wacht op de voordelen van uw nieuwe werkgever, of als u net klaar bent met school en een baan met voordelen verwacht vrij snel te vinden. Deze plannen behandelen zelden preventieve gezondheidszorg (zoals griepprikken), maar ze bieden u bescherming (en gemoedsrust) als u wordt geconfronteerd met een onverwachte ziekenhuisopname of ziekte.
Ze zijn zeer aanpasbaar in termen van tarieven en duur van inzet, en zijn meestal de goedkoopste individuele planoptie. U kunt een kortetermijnplan vinden door naar collectieve offertesites zoals eHealthInsurance te gaan of rechtstreeks van zorgaanbieders zoals United Health One of Assurant Health.
Langetermijnplannen
De ziekteverzekering op lange termijn lijkt sterk op de plannen die u bij de meeste grote werkgevers krijgt. U zult vergelijkbare keuzes en overwegingen hebben - zoals plannen met een hoge aftrekbaarheid versus een lage of HMO versus PPO - en een reeks prijzen op basis van uw gezondheidsgeschiedenis en locatie. Als u al een medische aandoening heeft (wat zelfs dingen als migraine kan betekenen), komt u waarschijnlijk niet in aanmerking voor dekking op korte termijn, dus een langetermijnplan met een hoog eigen risico is uw primaire optie.
Als dit de route is die u overweegt, is het het beste om plannen op eHealthInsurance te vergelijken, een zorgverzekeraar te raadplegen (die voor één bedrijf werkt) of samen te werken met een zorgverzekeraar (die meerdere bedrijven vertegenwoordigt, zoals een makelaar) ). Een snelle zoekopdracht in uw omgeving helpt u een lokale vertegenwoordiger te vinden die u helpt uw behoeften te beoordelen en u kosteneffectieve opties biedt.
COBRA
Als u onlangs werd ontslagen, gestopt, uw uren had verminderd of gescheiden was van een echtgenoot van wie u dekking kreeg, bekijk dan het door de overheid gemachtigde COBRA-programma. Over het algemeen is uw voormalige werkgever verplicht om u gedurende maximaal 18 maanden (of 36 maanden in geval van echtscheiding, scheiding van tafel en bed of overlijden van uw echtgenoot) te dekken in zijn groepsplan. Voorbehoud: als uw bedrijf minder dan 20 werknemers heeft, hoeft het COBRA niet te bieden, en als u wordt losgelaten voor "grove fout", komt u niet in aanmerking.
Maar als COBRA voor u beschikbaar is, is dit meestal een goede optie - het kost meer dan u voor de ziektekostenverzekering betaalde toen u in dienst was, maar u krijgt hetzelfde dekkingsniveau (dat is vaak beter dan u zich kunt veroorloven voor een individueel plan). U moet informatie over uw aanmelding bij COBRA van uw werkgever ontvangen, hetzij voordat u vertrekt of kort daarna. Zo niet, neem dan contact op met uw voormalige HR-afdeling en vraag het.
Tand- en visieplannen
Vergeet visie en tandartsverzekeringen niet - ze worden niet altijd gedekt door groepsplannen en ze zijn moeilijk te vinden via kortetermijnpolissen. U kunt uw opties voor tandheelkundige dekking bekijken via sites zoals DentalPlans.com, individuele oogzorgplannen onderzoeken via grote providers zoals VSP, of besparingen nastreven op gecombineerde tandheelkundige en visie op dekkingsplannen die verkrijgbaar zijn bij bedrijven zoals Humana One.
Andere bronnen
Nadat u een plan hebt vastgesteld, moet u ervoor zorgen dat u voorbereid bent op al uw ziektekosten - tarieven, aftrekbare kosten, kantoorbezoeken, recepten en eventuele eigen kosten die niet door uw plan worden gedekt. Probeer sites zoals Simplee, een gratis online service om uw medische uitgaven te organiseren en in kaart te brengen, of DestinationRX, een zoekmachine die u helpt de beste prijs voor uw recepten te vinden.
Het is niet eenvoudig om zelf gezondheidszorg te vinden, maar je hebt wel opties. Indien mogelijk, doe het grondwerk ver van tevoren - bijvoorbeeld als u van plan bent om alleen en freelance te staken - omdat sommige plannen enkele weken duren om te beslissen of u in aanmerking komt. Doe je onderzoek voordat je stippellijnen tekent en neem de tijd om ervoor te zorgen dat het plan dat je kiest het beste is voor jou, je gezondheid en je situatie.
