Er zijn veel manieren waarop mannen en vrouwen verschillen, maar we wedden dat er een is die je misschien niet meteen raadt.
Pensioen.
Ja, pensioen. Volgens een studie van Ameriprise Financial in januari 2012 hebben meer mannen dan vrouwen bepaald hoeveel geld ze nodig hebben om met pensioen te gaan, hebben ze geld gereserveerd voor hun pensioen en hebben ze er vertrouwen in dat ze hun doelen zullen bereiken.
Uit een onderzoek uit 2010 bleek zelfs dat 92% van de vrouwen zich onvoldoende opgeleid voelt om hun pensioenspaardoelstellingen te bereiken, maar dat 56% van hen dat wil.
Gelukkig is financiële educatie onze specialiteit.
We spraken met Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence en voormalig directeur van pensioenplanning bij pensioenarchitecten om erachter te komen waarom vrouwen het zo moeilijk hebben met pensioensparen - en hoe u op koers kunt komen.
Het staat in de cijfers
Vrouwen staan voor enkele uitdagingen die puur logistiek zijn, zoals het simpele feit dat ze langer leven dan mannen. Tegenwoordig kan de gemiddelde Amerikaanse blanke man 76, 2 jaar oud worden, terwijl de gemiddelde Amerikaanse blanke vrouw 80, 9 jaar kan verwachten.
Dus als een man en een vrouw beiden op 67-jarige leeftijd met pensioen gaan (de traditionele pensioenleeftijd van 65 jaar raakt snel verouderd), moet een man zichzelf iets meer dan negen jaar onderhouden; een vrouw, bijna 14. Laten we zeggen dat onze hypothetische man en vrouw elk $ 70.000 per jaar verdienden tijdens het werk. Rekening houdend met het feit dat een persoon ten minste 70% van haar inkomen nodig heeft om zichzelf te onderhouden voor elk pensioenjaar, heeft de vrouw ten minste $ 280.000 meer nodig dan de man om haar pensioen te laten drijven.
Bovendien wijst Stephany erop dat veel vrouwen de vrije tijd nemen om zich te concentreren op hun gezin - of ervoor kiezen om helemaal niet te werken - wat betekent dat ze automatisch met verlies werken als het gaat om verdiend geld. Het is waarschijnlijk dat hun pensioenrekeningen dit zullen weerspiegelen.
Het zit ook in de geest
"Traditioneel voelen vrouwen zich meer geïntimideerd door te investeren dan mannen", legt Stephany uit. "Ze willen leren, maar ze missen de initiële kennis en het vertrouwen om ze vroeg in het leven op gang te brengen."
Of, zoals een van onze recente makeover-winnaars, die nog niet was begonnen met sparen voor hun pensioen, het verwoordde: "Ik dacht altijd aan een zo groot beeld, zoals - Pensioen uitzoeken." Haar angst betekende, ondanks dat ze een goed salaris verdiende, voelde zich verlamd door het vooruitzicht en begon nooit. "Dat is niet echt een zinvolle manier om naar dingen te kijken, " zegt ze, "en dat leer ik."
Ook hebben veel jonge vrouwen tegenwoordig ouders die zijn opgegroeid in de jaren 50, toen pap de familiefinanciën beheerde en mama hem toestond. Minder dochters hebben rolmodellen om hen over geld te leren dan zonen. Bijgevolg doen hun kleindochters dat ook niet. “Dan krijgen we geen persoonlijke financiën op de middelbare school en meestal niet op de universiteit, dus waar leren we? Naar wie wenden we ons? 'Vraagt Stephany. (Punten als u het antwoord in de reacties plaatst!)
Je bent niet gedoemd
Vrouwenspecifieke pensioenproblemen zijn goed gedocumenteerd, maar als het grootste probleem waarmee vrouwen te maken krijgen begint - om meer te besparen - zijn er oplossingen. De kleine stappen van Stephany zijn eigenlijk alles wat je nodig hebt om je pensioenplan te verbeteren.
Als u niet spaart
Open vandaag een pensioenrekening. Nee echt. Vandaag. Niets heeft meer invloed op uw geld dan tijd, wat uw portefeuille een kans geeft om te groeien en uit te breiden - en u in staat stelt risicovollere investeringen met een hoger rendement aan te gaan, omdat u een langere tijdshorizon hebt om het risico te bemiddelen. Dit is zo eenvoudig als:
1. Contact opnemen met human resources als uw werkgever een passende 401 (k) biedt
2. Ga naar een makelaarskantoor zoals Vanguard, Charles Schwab of Merrill Lynch, en volg de instructies voor het openen van een IRA. Lees het account van onze stagiair om erachter te komen wat dit proces inhoudt.
Voor welk type account geschikt is voor u, gaat u rechtstreeks naar dag 13 van LearnVest's Personal Finance Bootcamp en ziet u de impact die elk extra jaar op uw spaargeld heeft in onze Early Bird-calculator.
Als u aan het opslaan bent
Voer het op. Verhoog de bijdrage aan uw pensioenrekening elk kwartaal met 1%. Als uw financiën bijzonder krap zijn, maak het dan twee keer per jaar. Voor velen van ons is 1% ongeveer $ 20- $ 50 per salaris, en dit zal niet te missen zijn als we een automatische bijdrage instellen. Na vier driemaandelijkse verhogingen van 1%, hebt u uw bijdragen met 4% verhoogd. Als u uw pensioenregelingen al maximaliseert (de premielimiet is $ 5.000 per jaar voor een IRA en $ 17.000 voor een 401 (k) in 2012), bent u al op de goede weg - waardoor u zich kunt concentreren op andere besparingsdoelen, zoals een huis kopen of op vakantie gaan.
Hoe dan ook
Voer je cijfers uit. De ING Pensioenbehoeftencalculator vraagt naar uw inkomen, huidig spaargeld, leeftijd en nog een paar feiten om te bepalen hoeveel geld u nodig heeft om uw pensioen te financieren, en hoe lang het geld dat u momenteel hebt gespaard, zal duren. u. "Laat je niet overweldigen door de informatie, " zegt Stephany. "Laat je zien dat pensioen een prioriteit moet zijn."
Zelfs als de uitgangen zeggen dat je een enorme som geld moet besparen, is de situatie misschien niet zo overweldigend als het lijkt: slechts $ 35 per maand (ongeveer $ 1, 16 per dag) wegzetten kan in 20 jaar $ 18.000 worden (berekend met een rente van 7%).
En hoe sneller je begint, hoe groter je nestei zal worden.
