Oef, de feestdagen lopen ten einde.
De cadeautjes zijn uitgepakt, die tijdelijke paniek van wat-ik-koop-mijn-zusje is verdwenen, en we weten zeker dat het ei uiteindelijk niet goed is gekomen.
Hopelijk zijn ook uw financiën intact. Maar voor het geval dat u lijdt aan een milde budgettaire kater, zijn we er om te helpen.
En om de zaken licht te houden, zijn we hier om een paar financiële lessen te geven die u kunt trekken uit de waanzin van de vakantie. In feite hebben we aan LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock gevraagd hoe de drukte ons kan helpen ons geld steeds beter te beheren. Beschouw deze tips als gratis geschenken die u het hele jaar door kunt gebruiken.
1. Vooruit plannen is cruciaal
We zijn bereid te wedden (en hopen dat!) Dat je vorige week geen kerstkaartjes hebt gekocht. En je hebt je cadeaus waarschijnlijk ook niet gekocht in de cadeauwinkel van de luchthaven. Je was van plan!
Raad eens? Die paraatheid doet wonderen tijdens de vakantie en kan wonderen doen voor je dagelijkse financiële leven. Maar net zoals velen van ons last hebben van verlamming van geschenken en veel te veel betalen voor verzending omdat we tot twee dagen voor Kerstmis niet hebben gehandeld, kan hetzelfde met ons geld gebeuren.
"Een van de dingen waar we met onze klanten aan werken, is eenvoudig beginnen", legt Blaylock uit. "Het is niet genoeg om na te denken over het geld dat je nodig hebt voor belangrijke financiële doelen - zoals het kopen van een huis of met pensioen gaan - wanneer je huurcontract afloopt of je 65e verjaardag voor de deur staat."
In plaats daarvan concentreer je je op wat je vandaag kunt doen om de toon te zetten voor wat je wilt gebeuren, of dat nu een gelukzalige pensioenrekening is, een dik, gelukkig noodfonds of gewoon sparen voor de vakantie van volgend jaar. "Als je ruim van tevoren aan grote financiële doelen begint te werken", zegt Blaylock, "kunnen de kleine stappen die je nu neemt, tot enorme prestaties leiden."
2. Familie staat bovenaan de lijst
Voor de meesten van ons draait het allemaal om familietijd. Er is een reden dat je ermee akkoord gaat om alle 180 foto's van je neef te bekijken of de drol van je zwager te verdragen - het is allemaal omdat je van ze houdt.
Maar u kunt - en zou - ze het hele jaar door op de eerste plaats zetten door uw financiële documenten op orde te brengen - in het bijzonder de dingen die hen zullen beschermen als er iets met u zou gebeuren. Wat zijn die dingen, vraag je je af? Levensverzekering en testamenten.
"De meeste klanten hebben hun papieren niet gladgestreken als ze bij mij komen, omdat het gaat over een onderwerp dat niet bepaald leuk is om over te praten, " zegt Blaylock. "Sommige van de eerste gebieden waarop we ons concentreren, zijn ervoor zorgen dat ze voldoende levensverzekeringen, een levende testament en een reguliere testament hebben. Vooral in het geval van een testament hebben veel mensen het gevoel dat ze niet genoeg vermogen hebben om er een te rechtvaardigen - maar ze realiseren zich niet dat het niets met activa te maken heeft, alleen gezondheidszorg. "
Niemand kijkt ernaar uit om deze plannen te maken, maar als u nalaat de acties te specificeren die met u en uw bezittingen moeten worden genomen in het geval het ergste zou gebeuren, kunnen uw dierbaren naar de rechtbank stappen (het vaak kostbare juridische proces om het lot van uw goed), hun eigen stapel papierwerk en veel financiële stress - en we weten dat u daar te veel van houdt.
3. Geven kan beter zijn dan ontvangen
Wanneer we de geruststellende gloed van het vuur voelen (letterlijk of spreekwoordelijk), willen we de warmte graag delen. Met dat in gedachten is het niet verwonderlijk dat goede doelen 41% van hun jaarlijkse bijdragen ontvangen in de laatste weken van het jaar. Uit onderzoek van AOL en Chase Blueprint is zelfs gebleken dat 94% van de Amerikanen het erover eens is dat het beter is om te geven dan te ontvangen.
"Veel van mijn klanten hebben het gevoel dat ze niet genoeg hebben om aan een goed doel te geven, " legt Blaylock uit, "maar je bepaalt momenteel de patronen voor de rest van je leven. Als het geven van liefdadigheid voor jou een prioriteit is, moet je begin vandaag de gewoonte te worden. " Als je wilt geven, raadt hij aan om een klein percentage van je salaris aan te geven - en dat hoeft niet de vaak verwachte 10% te zijn. "We vertellen mensen om met pensioen te beginnen met 1% van hun salaris - waarom niet hetzelfde doen voor een goed doel?" Vraagt Blaylock. "Bijdragen hoeven niet groot te zijn om zinvol te zijn."
Er zijn veel manieren om cheer, seizoensgebonden of anderszins te verspreiden, zelfs als het alleen maar betaalt voor de auto achter je bij de drive-through. Als het geven van liefdadigheid een financiële prioriteit is, zorg er dan voor dat je evalueert of je het meest effectief geeft, en houd rekening met deze vier regels voor het geven van geld door masterbelegger en filantroop Warren Buffett.
4. Uw tijd is ook waardevol
Voor velen van ons is het grootste geschenk van het seizoen de tijd die we doorbrengen waar we willen zijn, of dat nu op de bank is gepropt met alle drie broers en zussen of Mai Tais nipt op een strand zalig alleen. Op de vraag: "Wilt u liever meer tijd of meer geld?" in een landelijke LearnVest-enquête die eerder dit jaar werd gehouden, verdeelden de respondenten zich redelijk gelijkmatig, met slechts 54% voor meer geld.
"De meeste van onze klanten zijn harde werkers - daarom zijn ze hier omdat ze gedreven en gemotiveerd zijn", legt Blaylock uit. "Maar soms moet ik hen eraan herinneren dat ze vandaag hard werken, zodat ze op de een of andere manier een balans tussen werk en privéleven kunnen bereiken. U hoeft niet uit uw creditcardschuld te komen om uw toekomstige kinderen duur te kopen dingen; je moet schuldenvrij worden, zodat je later in je leven de tijd kunt nemen om met ze door te brengen. "
Door eenvoudige systemen in te stellen, kunt u uw geld helpen verbeteren zonder uw tijd te verliezen. Begin met twee eenvoudige stappen: automatiseer eerst uw pensioen- en spaarbijdragen zodat ze rechtstreeks op uw rekeningen worden gestort. (U kunt zelfs doorgaan met uw productieve reeks door betalingen voor vaste kosten, zoals uw huur en internetdienst, te automatiseren).
Vervolgens neemt u een "Money Minute" aan. De Money Minute is een favoriete succestip van de oprichter en CEO van LearnVest, Alexa von Tobel, en kost slechts 60 seconden om 's ochtends alle rekeningen in uw Money Center te bekijken. In slechts één minuut kunt u opletten of er iets misgaat (of goed is!).
5. Doelstelling is van cruciaal belang
Van het bereiken van vijf kerstfeestjes tot het maken van goede voornemens voor het nieuwe jaar, doelen stellen is een cruciaal onderdeel van de prestatie, en hetzelfde geldt voor uw geld. Hoe moet je de dingen bereiken die je wilt als je niet weet wat ze zijn?
Het stellen van doelen is een van de eerste onderdelen van het financiële planningsproces, legt Blaylock uit. "Het belangrijkste is dat elk doel specifiek en meetbaar is", zegt hij. "We beginnen klein. Als een klant geen noodbesparingen heeft, gaan we niet meteen zes maanden besparingen nastreven - we beginnen met één maand. Mensen lopen in de problemen als ze enorme doelen voor zichzelf beginnen te stellen, dan geïntimideerd raken en hun voortgang stoppen. "
Blaylock wijst er immers op dat doelen motiverend kunnen en moeten zijn. "Wanneer je een haalbaar, meetbaar doel stelt en het laat gebeuren, noemen we het een 'quick win', " zegt hij. "Het bereiken van een klein doel geeft je een geweldig gevoel - we hebben klanten die niet kunnen geloven dat ze hun spaargeld een hele maand niet hebben aangeraakt of die blij zijn om zelfs een saldo op hun spaarrekening te zien. Gewoon omdat een doel misschien niet lijkt op dit moment impactvol te zijn, betekent niet dat het in de toekomst niet groter en beter wordt. "
6. Familie kan uw geduld en budget vergroten
Niemand komt als familie onder je huid en ze hebben nooit meer kansen dan de feestdagen.
Geloof het of niet, ze kunnen hetzelfde effect hebben op uw budget. "Ik zie mensen vrij vaak hun eigen financiële gezondheid opofferen om voor hun gezin te zorgen", geeft Blaylock toe. "Op een bepaald niveau is het verbazingwekkend dat ze zoveel willen doen voor hun gezin. Maar als het niet financieel duurzaam is, is het niet echt zoveel hulp. Het is als de zuurstofmasker-op-een-vliegtuig-analogie: je hebt om die van jou eerst aan te doen en dan de mensen om je heen te helpen. Als je financieel gezond bent, kun je anderen helpen. '
Als je het gevoel hebt dat je familie overal is waar je naartoe gaat - inclusief je bankrekening - ben je niet alleen. Van liegen tegen onze ouders over onze salarissen tot het gevoel de familiale geldautomaat te zijn, velen van ons zijn bekend met die druk. "Het is aan jou om te beslissen hoe je geld wordt gebruikt, " herinnert Blaylock ons. "Of het nu gaat om sparen, beleggen of lenen aan uw gezin (of niet). Als u zich ongemakkelijk voelt over hoe ze uw financiën beïnvloeden, is het aan u om de juiste grenzen te stellen."
7. Emoties kunnen het beste uit ons halen
Niemand zal je de schuld geven als je aan het einde van Miracle op 34th Street verscheurt. Het wordt zelfs verwacht - de feestdagen maken ons emotioneel.
De kunst is om ervoor te zorgen dat die vervelende gevoelens onze portefeuilles niet openen. Winkeliers weten dat we vatbaar zijn voor uitgaven die door nostalgie worden geïnduceerd: kerstmuziek wordt getoond om shoppers 30% tot 40% langer in een winkel te houden.
"De grootste emotionele bestedingsval die ik aan het einde van het jaar zie, is schuld", zegt Blaylock. "We voelen ons schuldig dat we niet de tijd hebben doorgebracht die we wilden met onze gezinnen, en een van de manieren waarop we dat bestrijden is door dure cadeaus te kopen om onze liefde te tonen. Maar het ding is, je kunt nooit genoeg uitgeven om goed te maken gemiste tijd - in plaats van honderden aan louter dingen uit te geven, kunt u meer waarde uit dat geld halen door het te gebruiken voor een vliegticket om familie door het hele land te bezoeken. "
De volgende keer dat u uw creditcard gaat overhandigen, vraagt u zich af: hoe voelt u zich? Als het antwoord niet "geweldig en vol vertrouwen in het maken van deze slimme aankoop" is, wil je misschien later terugkomen.
8. Door kwaliteit te kopen blijft uw geld goed
Heb je liever de $ 50-koptelefoon die je het hele jaar begeert of $ 50 aan wanten en marshmallow-kerstmannen? Wij dachten van wel.
De feestdagen zijn een perfecte illustratie van kwaliteit versus kwantiteit: een kous overladen met kleine tchotchkes is hoogstwaarschijnlijk minder zinvol dan het kiezen van nog een kwaliteitsgeschenk. En dit is geen fenomeen dat beperkt is tot de feestdagen. Heb je ooit naar je krimpende banksaldo gekeken en je afgevraagd waar het naartoe ging, niet in staat om je het te herinneren? We verspillen hier $ 5 en daar $ 15 het hele jaar door, en wanneer het onze grotere financiële doelstellingen in gevaar brengt, is het problematisch.
"Ik zal maar al te vaak met klanten overleggen om hun uitgaven te herzien, en ze zullen verrast zijn om te zien hoeveel ze uitgeven aan iets kleins zoals koffie of taxi's, " zegt Blaylock. "Wanneer u uw uitgaven niet in de gaten houdt, heeft uw geld de neiging om te verdwijnen. Daarom is het belangrijk dat u, wanneer u naar een groot doel werkt, elke dollar kunt verantwoorden. Het geld dat u nu bespaart is immers gewoon geld om later uit te geven, aan de dingen die je het meest wilt. "
In de LearnVest iPad-app kunt u expliciete financiële doelen stellen en uw voortgang dollar per dollar volgen. Wil je een auto kopen? Een huis? Op vakantie? Maximaliseer uw pensioenpremies? Op dit moment lijken de dingen die je het meest wilt, ver weg, maar als je eenmaal eraan begint te werken, zul je verrast zijn hoe snel die $ 5 rekeningen kunnen oplopen.
